把钱放在哪里最安全？相信大多数人的回答是：银行。

其实在古代，也有一些货币经营机构，可以说是银行的前身，只不过不叫银行。追溯到唐朝，唐朝有邸店、质库；宋代叫做钱馆、钱铺；明代是钱庄、钱肆；清代有票号、汇票庄。

那么什么时候出现了“银行”这个概念呢？

这要说道令清政府付出巨额代价的甲午中日战争了，因为甲午中日战争的战败，洋务派企业穷啊，但是有的赔钱，所以这些改革派的官员盛宣怀想了一招儿，联合李鸿章等人设立了一个机构用于筹集资金，于是在战败过后的两年头上，中国通商银行在上海黄浦区成立了，发行钞票，存款是主要资金收益。

古代钱庄主要用于发钞、存款

新中国成立之后，被改造成为公司合营银行，而随着我国银行体系的逐渐完善，银行越来越多，国有银行、股份制银行、地方性银行遍布全国各地，经营机制越来越多元化，也推出了各种各样的理财产品，那么怎么鉴别和选择合适自己的呢？

理财产品的所属种类、结构、买入赎回条件

这个放在第一条，其实就是让大家有个囫囵概念，别给银行理财产品经理一说“金某宝几号”的名字，一听像是个聚宝盆的样子就被忽悠了。

言归正传，种类，根据投资的币种不同，两种，人民币理财产品和外币理财产品，这个就说一点关于外币的，如果国外行情不好，正闹金融危机，还是乖乖地选择人民币理财产品吧，比如之前的疫情肆虐；另外根据收益的不同分为保证型和非保证型，顾名思义，一个保证你肯定能赚，另一个不确定，当然，保证的收益率肯定低，这个自己衡量。

认清银行理财产品种类很重要

结构，很简单，就是这个理财产品他的买了啥，要知道，银行的理财产品是个混合物，它可能买了一堆不同品种的投资标的，比如股票，基金、信托可能还有期货期权。不明白的一定要向产品经理询问，搞不懂的不买。

买入赎回条件，这个其实主要说的是赎回，能不能提前，提前赎回什么条件，赎回费用怎么计算，损不损失本金，一定要白字黑字的在合同上看到，光说的是没有用的，按合同来。

风险和收益

为什么要把风险放在前面，但是有的人还是会第一时间看到收益？唯利而已。

风险是看不见的，看得见的都不是风险，试想，你走路看到前面有个大水坑你会直接走进去吗？当然不会，但是走路走着掉进盖着井盖的下水道的人多得是，容易被忽略的风险才可能是伤你最深的。

银行的理财产品的风险一是他的投资产品，也就是他买了啥，比如他买的国债，那基本没风险，国家在后面给你撑着，但是如果他买了股票、期货期权这个就要小心了，这个风险时偏高的，有可能本都没了，所以要根据自己的承受能力去选择。

高收益的背后是高风险

风险二要警惕，就是这个理财产品是不是银行自己推出来的，很多人就搞不明白了，银行理财产品怎么不是出自于银行之手呢？当然可能！有一种合作模式叫做代销。近几年很多银行代销的理财产品出现到期无法兑付，多少人的血汗钱毁之一炬！代销的要去看那个运作这个产品的机构他买了什么？他的资质信誉怎么样？这个时候就不要考察银行了，银行就是个中介，考察不清楚，觉得不靠谱的话，绝对不投资一分钱。

银行代销产品要谨慎对待

理财产品的期限

都说理财就像滚雪球，这个理财产品的投资期限决定了你滚雪球的速度。

而银行的理财产品基本上都是时间越长，收益率越高，这个时候呢？你就要考虑你的钱是不是在这个投资期限内不会被急需，比如你的这笔资金在半年后可能用于结婚、买房这种人生大事，那么一年期肯定就适合了，不要因为一笔延迟半年取出来的钱结不成婚、买不上房，得不偿失！

用于人生大事的钱最好不要投入长期理财产品

还有要说的一点就是长期理财产品，虽然长期理财产品的收益率比较高，但是还是要考虑宏观经济因素，比如利率，利率波动带来的影响对于长期理财产品是存在的，因为长期理财产品流动性差，不能及时取出，选择长期的理财产品要多考虑利率因素。

手续费

手续费，很多人不在意。“头都磕了，还在意作揖吗？”还真别说，这个“作揖”积年累月也是一笔小的开支。

很多人买银行的理财产品，都是出于对银行的信任，但是银行有些产品比如基金，他就是基金公司自身设立和运作的，银行只是中介，既然是中介，那么就有中介费，而银行应该是所有承销机构中手续费最多的。

可以看下同一只基金，在某行的软件中申购费率小于100万元是1.5%，而在某第三方承销平台上的申购费率是0.15%，当然，如果你去这家基金的官网去购买，将钱转入他的货币基金钱包里，手续费是0。

同一基金银行的手续费是某三方机构的10倍

我们可以举个例子，如果你用10000元买这只基金，银行的手续费150元，另一家第三方承销机构15块，基金公司官网是0。差的不多是吧，但是如果你有100万呢？银行的手续费是15000元！当然，如果你看不上这个小钱，就去银行买吧。

写在最后，银行理财产品种类繁多，产品经理口才也很好，一定要有自己的判断力和甄别能力！希望本文可以帮助到大家，选到合适的理财产品，向更有钱迈进！