把钱放到银行，即可以选择存款产品，也可以选择买银行理财。选择存款产品的，一般来说是比较注重资金安全的，而选择银行理财的，则是希望可以获得更多的收益。那么，是不是说只要是买银行理财，就能比存银行有更多的收益呢？

理论上来说，银行理财的收益应该是比同期的银行存款利息更高。因为银行理财属于非保本产品，而存款属于保本产品，在风险上银行理财比存款高，所以在收益上银行理财也应该更高，否则就跟它的风险不匹配。

然而，银行理财不仅是非保本产品，而且也是浮动收益的产品，所以并不能确保收益就一定能超过固定利息的存款产品。尤其是在95%以上的银行理财都变成了净值型产品之后，其每段时期的收益率高低就更难保证了。

比如，在已经过去的一年里，银行理财的平均收益率仅为2.09%，这个收益率可以说是跟1年期的定期存款利率差不多，甚至还没有部分银行的存款利率高，这样的银行理财是否还值得买呢？

首先，就是得分时候。虽然银行理财有的时候收益可能不如存款利息，但也并不是任何时候都会如此。因为银行理财收益的浮动性，就决定了它的收益注定会时高时低，在收益较低时或许会不如存款利息，但在收益较高时大概率能比存款利息高。

事实上，银行理财的收益在大多时候还是能比同期的存款利率更高的。过去的一年银行理财的收益表现不佳，主要还是因为偶发因素造成的，不能代表银行理财的长期收益水平。

所以，银行理财是否还值得买，得分时候，不能因为一时的收益不佳就认为不值得买了。同样，也不是任何时候的银行理财都值得买。

其次，就是得分产品。同样是银行理财，哪怕是同类型的银行理财，收益都会有高有低，这一点从平均收益上是看不出来的。所以，就算银行理财的平均收益低于存款利息，也不代表所有的银行理财的收益都比存款利息低。

比如在过去的一年里，虽然银行理财的平均收益率仅为2.09%，但收益率较高的仍然有5%以上。而存款利息就算再高，也不可能达到5%以上。

所以，就算银行理财的平均收益率低，仍然有一些收益率高的银行理财值得买。同样，就算银行理财的平均收益较高，也还是会有一些不值得买的低收益产品。

另外，买银行理财，有时也不仅仅是为了收益率高。比如一些短期或者活期性质的银行理财，收益率可能不会很高，但有比较好的流动性，所以即便知道买它们的收益还不如存个三五年的定期利息高，只因为符合自己在理财上的流动性需求，仍然是值得买的。

总之，银行理财值不值得买，不能仅凭一时收益高低来断定，而且也不能单纯以收益的高低来断定。