记者 | 吕文琦

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近日，专属商业养老保险2022年的成绩单公布，结算利率均超4%。

据界面新闻统计，13款专属商业养老保险产品稳健型账户年化结算利率在4%-5.15%之间，进取型账户年化结算利率在4.5%-5.7%之间。入选个人养老金的6公司7款产品中，稳健型账户2022年结算利率最低为4%，最高为5.15%；而进取型账户2022年结算利率最低为5%，最高可达5.6%。

尽管大部分专属商业养老保险2022年的的结算利率较2021年有所下调，但相较于其他理财形式，专属商业养老险的表现算得上稳健。

Wind数据显示，截至2022年12月31日，2022年回报为负的理财产品有3104只，占比23.29%，另有67.08%的公募基金2022年回报为负。

专属商业养老保险的结算利率也超过了保险资金的收益率。根据银保监会公布的数据，24.8万亿保险资金2022年前三季度的年化财务收益率为3.47%。

北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军向界面新闻指出，专属商业养老险能取得这样的收益，一方面是该产品的长期负债特征，可以使得保险公司配置长期资产，另一方面可能是保险公司阶段性投资运作取得较高收益。不过他强调，2022年的理财收益是历史收益，不能代表未来收益。

专属商业养老保险试点自2021年6月开始，在浙江省(含宁波市)和重庆市开展试点，首批参与试点的保险公司包括人保寿险、中国人寿、太平人寿、太保寿险、泰康人寿、新华保险等6家险企。2022年3月1日起，试点区域扩大到全国范围，并且在原有6家试点保险公司的基础上，允许养老保险公司参加试点。

与一般的商业保险产品相比，专属商业养老保险的缴费形式较为灵活，可以选择一次性缴纳、定期或不定期追加保费，方便投保人根据自己的经济状况做出决定。养老金的领取期为客户60周岁之后，领取期不少于10年。

在保险的积累期，专属商业养老保险采取“保证+浮动”模式，产品设置了进取型、稳健型两种收益模式。稳健账户的资金更多配置固收类资产，收益稳健；进取账户的资金会平衡做好各类资产配置，对权益类资产的配置会相对更重一些，对波动有较大容忍度，以取得更高收益。稳健型账户的保证利率大多在2.5%-3%，进取型账户的保证利率大多在0%-1%。

银保监会披露的最新数据显示，截至2022年7月末，专属商业养老保险累计投保件数近21万件，累计保费23.5亿元，其中新经济、新业态从业人员和灵活就业人员投保近3万件。