自己小时候受的苦，希望孩子不用再承受。

许多父母会有这样的补偿心理，自己小时候缺失的东西，会弥补到孩子身上。

张女士也是如此，她小时候生活条件很差，有女儿后，便想把自己从小缺失的都补偿给孩子。

除了会满足女儿的生活所需，她还希望未来能在经济上也给足女儿底气，因此她找到我们，希望帮忙规划给女儿一份18岁的成人礼物。

做妈妈后，总想着给女儿更多底气

▎以下内容为张女士自述

在张女士记忆中的童年，常常在为钱发愁，她的寒暑假基本都在亲戚的厂里打工赚钱。

做妈妈后，她希望给足女儿底气，让她能拥有快乐无忧的生活，弥补当年的遗憾。

在女儿刚出生时，她就开通了一个新的支付宝账号，只用来存钱，雷打不动只进不出。

每逢过年和女儿的生日，收到的红包都会转进去；另外，每个月一发工资，会自动转800块进去，她打算将计划一直进行下去，直到自己退休。

女儿如今2岁半了，这个专用账户里，一共攒了有9万块钱，她想从支付宝拿出来，放在安全且有不错收益的地方，等女儿18岁时，再给女儿自由支配。

张女士之所以不打算继续放支付宝里，主要有三点顾虑：

• 收益越来越低：现在的收益比几年前要少很多，将来不知道还有多少收益。
• 担心挪作他用：这笔钱要长期放十几年，她怕会挪用了孩子的钱。
• 担心资金被盗：这个账号她不常用，只用来存钱，担心资金可能会被盗。

她也考虑过用国债、定存等方式打理这笔钱，但这类产品大多是3、5年到期的，没办法一放就是十几年。

在了解到储蓄险投入简单，还能长时间地锁定近3%收益，也没有被挪用、被盗的风险，足够安全，张女士找到我们，希望能帮她找符合需求的产品。

提前十几年，为孩子准备的成人礼物

孩子满月时，张女士就为一家人买齐了保障类的险种。先保障，再储蓄，这是科学规划保险的思路。

现在孩子2岁多，她想在孩子18岁时取出这笔钱，则需要筛选到期时收益高的储蓄类保险。

根据她的需求，我们对比了多款产品的收益，发现平安如意B款（保至100岁），很适合张女士。

这款产品是两全险，但它的用法和增额寿相似：现金价值不断增长，而且可以减保取部分现金价值。也就是说，我们不需要等到100岁，中途就能拿钱出来。

张女士有点纠结，不清楚分期交9万块和一次性交9万的收益区别，于是，我们为她做了两套方案：

最终张女士决定一次性投入这笔钱，这样收益比3年交要高一点。

从第8年起，即女儿10岁时，这份保单的现金价值大于已交保费。此后如果张女士想取出这笔钱给女儿用，不会有亏损。

等女儿18岁时保单里就有14.3万元。这时张女士可以选择退保，取出这笔现金价值给女儿。

这类产品非常灵活，如果将来女儿只需要取一部分用，剩下的会在账户里，一直以近3%的复利增值。

如果中途没有用钱，一直持有这份保单，在女儿30岁时，账户里就有20万；40岁时，有27万；60岁时，这笔钱已经增值到了49.5万，现金价值会一直增长到女儿100岁。

如果大家想要打理长期用不到的闲钱，希望收益不错、足够安全和稳定，也可以参考张女士这样的规划思路。

写在最后

在和张女士沟通的过程中，完全可以感受到她对孩子无条件的爱。

因为自己淋过雨，所以要给孩子撑伞，世间父母对儿女的爱，总是那么无私。

愿每个孩子都能开心健康地长大。

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