哈喽，大家好！

我是柳姐，您身边有专业、有温度的家庭财富管理师！

说到理财，很多人觉得和自己没关系，其实并不是，理财和每个人息息相关，你的每一笔花费，每一次收入的分配，其实都是在理财。

投资≠理财，投资只是理财的一部分，理财是一个很广泛的概念。

比如制定家庭日常消费计划、投资计划、保险计划、教育金计划、养老金计划等都是理财的一部分。

所以不要觉得非得投资几十万几百万才是理财，只要你花钱，其实就已经在理财了。

所以，理财的第一步呢，就是要学会记账，理财理财就是理清自己的钱财。

今天就和大家分享下#科学记账法。

看到身边很多人都处于月光或者财务危机状态，坏支出比较多。

其实我在初中时期就开始记账了，当时就买了那种小小笔记本，记着每一笔支出，但是后来就跟大多数人一样，没坚持，因为感觉并没有什么用啊……

很多时候我们都是下班回家，或者花完钱直接就把数字记入本子或者记账软件，每天机械式重复这种行为，月底就核对一下支出。有没有破账，偶尔查询自己过往某笔的消费金额是多少，看一下各项支出占比等等……

可能有时候为自己这种毫无意义的记账沾沾自喜呢。但其实这样子记下去，除了能多几堆帐本，然后就没什么然后了…

大家有没有想过，我们记账到底是为了什么？记账的目的是什么？记了账能干什么？

其实就是了解自己的钱怎么没的，花在哪儿？

说的高大上一点，就是【了解个人的财务状况】。

但是为了避免出现“记了个假账”的情况出现，我们在了解自己的财务状况后，还应该根据自己的财务状况做出适当调整，结合实际情况，【做出理财决策】

说白了，我们记账不是记下来就行了，记了太多无用账的我们，首先要学会改变自己的记账习惯。

接下来就详细和大家说一说。

一、就是要学会将自己的记下的账转化为有用的资讯，从中解读自己的消费习惯，学习如何控管支出，增加资金的利用效率

举个列子：

比如上月娱乐消费1000元，网购消费2000元，这个叫记流水账。

如果参考上月消费支出比例，调整日常消费频率，控制支出，这会对我们的财务状况有明显的改变，会让我们知道钱花在了那里。对比着去控制。

二、养成记账习惯后定时分析，记账最终目的是为了让自己拥有更多财富、让家人生活更富足。

因此，除了固定记帐外，还应该分析自己的财务状况，平均每次分析的时间也仅需三到五分钟⏱

常常给自己的财务状况与目标做“调校”，在做出新的投资决策或是消费决定时，就会根据当前的财务状况做出最佳选择。

三、不要沉湎于记录日常生活，吃穿住用行，个人的生活如果没有特别的花钱爱好，就可以不必过度管制。

所以必要的日常开销省不了多少钱，需要筹划的是年度的、意外的开支。

比如计划买 10w 的汽车，去了车行被推销买了辆 20w 的，还定了个进口行车仪——这种支出习惯最恐怖，也最伤钱。

要知道 20w 的车相对来说，保养成本高好多，这就意味着你大大加重了自己的持有成本

这样的做法，不是做预算的时候没有充分了解信息，就是个人意志不坚定，都是理财大忌！

四、了解你的财富才能控制你的欲望，了解账本对你没用，有用的是了解自己的财富增值速度并与之和平相处。

一旦脑子里有了自己的财富累积速度，就会在源头上控制虚荣消费。

比如说知道何时可以存到多少钱，知道何时可以把贷款还清，知道何时能够存到下次出去旅游的钱，知道何时可以买到愿望清单里的商品‍。

当一个人能够清楚看见未来的财务状态时，就会感受到身心平衡，上班工作也就更快乐，心情也比较容易满足。也许这听起来有些夸张，不过只要你也尝试跟着做，就一定能感同身受。

有些人肯定会说“知道怎么做了，依然做不好”！

要学富人思维，买别人的时间来丰富自己，要学以致用，坚持学习，努力改变自己。

为什么做不好？坚持不了呢？那是因为没有用对方法。

那接下来就给大家逐个击破记账难关。

首先，我们来聊聊，为什么我们无法坚持记账？

第一种：总是忘了

在最开始记账的时候，我也是一样，总是忘了。那么对付的办法很简单，给自己设置了一个闹钟。每天晚上闹钟响起，你就会认真的回忆一下自己一天的消费情况。

第二种：实在想不起来了，怎么办？

可能有人会想：有必要为这几块钱想破脑袋吗？于是这一天就没有记啦，然后就没有然后了。对付这种也很简单，给自己设置一项【其他支出】，对照一下账本原有金额和实际金额，差额就记其他支出，理财不需要太追求细枝末节了

第三种常见的坚持不下去的原因：很多人喜欢记流水帐，然后就说记账对他没有用，就放弃了

前面说了，流水账是记了个假账，一个好的账本是可以一眼看出家庭收入、支出、结余分别是多少。

记账的目的是把钱进行合理支配，学会分清楚必要、需要和想要，而流水帐达不到记账目的。

所以大家在记账之前先用心盘点一下自己的资产和消费习惯，用笔写下来，准备好之后，我们就可以开始记账了。

有时候对不上账，不用跟自己较劲，钱多了就编辑一个【不记得】选项，钱少了可以在支出选项上记上一项【其他支出】。

对于选用什么记账软件，我个人习惯使用【随手记】，个人觉得随手记账目分类很清晰，使用很方便哈，你们也可以参考一下。

记账软件

另外关于做预算，给大家看一个制定目标或者预算的SMART原则，来帮助大家更好的做计划。

目标是具体的，可衡量的，可实现的，制定的目标与其他的目标有相关性，目标需要有明确的截止期限。

最后给大家量化一下生活费和零花钱的例子哈，比如说，定下目标每个月的生活费和零花钱是3000块，这个就不够具体，不好控制。

根据smart原则正确的做法应该是接下来的30天预计花费3000元，平均每周花费不超过700元，也就是说每天不超过100元，这个听上去也不是很难做到。

所以说目标拆解的越是详细，越是具体，实现的难度就越低，执行的时候也更加容易。

这也是量化思维的一种。

你还可以每周做一下复盘，每周700元有没有超支，如果有超支，那么下一周就要更加节省。

一个月下来即使不能100%完成目标，也不会相差很多。

如果执行的好就更加有成就感，这样就更好的建立良性循环。

其实理财就是理生活，记账就是我们理生活的最佳写照。

我们辛苦的工作就是想给自己和家人幸福的生活，而认真记下辛苦赚来的每一分钱，以及每一笔消费数字就是记录下生活的点点滴滴，让我们的奋斗和努力更加有意义。

尤其是女性朋友，要做自己家里最懂得理财的首席财务官，要会赚钱，也会花钱，更加会投资，钱生钱，给家人做好保障，让生活惬意美好，安排好了钱，就相当于安排好了生活中的绝大部分事情

好了，那今天的【科学记账法】讲完了。

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