今年以来，“搭子”现象火热在社交圈引起广泛关注。在共享经济盛行的当下，各式各样的“搭子”关系走入人们的视野，并在年轻群体中日渐流行，除了传统的“饭搭子”“旅游搭子”等合作伙伴，“理财搭子”也成为新现象和新趋势。

越来越多的年轻人开始意识到理财对于个人财务规划的重要性，纷纷寻找共同进步的“理财搭子”。与传统的社交搭子相比，寻找“理财搭子”的目的更加明确，他们希望在理财领域寻找志同道合的伙伴，一同学习理财知识、分享投资经验，共同成长。这种行为不仅有助于提升个人的理财水平，还能通过团体的智慧，更好地应对金融市场的波动。

年轻人理财成潮流

去年刚毕业的小江是一家软件公司的销售，每天打开手机，看存在手机银行里的钱又赚了多少利息已经成为他的习惯。“今年年初，我和几个好朋友组成了‘理财搭子’，我们会在一起分享攒钱、理财的心得，控制不住自己消费的时候我们也会相互提醒。”小江说，上学的时候，家里给多少钱自己就花多少，根本不会有结余，等到自己工作了才知道，攒钱其实是一件特别不容易的事情。

从房租水电到衣食行娱，小江每个月4000多元的工资显得微不足道。把钱全都攒起来不花，显然不符合这代年轻人的生活方式，不同于老一辈对于储蓄的热情，这一代年轻人攒钱更多是为了以后能更好地消费，或许是一张演唱会的门票，又或许是一次即兴的旅行。小江说，去年底自己开始上网学习攒钱的方法，“刚开始是每周攒100元，两个月也能省出张演唱会的门票钱。”

在社交媒体上，小江也遇到了很多和他一样努力攒钱的年轻人，有的在本子里填上了1到365的数字，第1天存1元、第2天存2元、第3天存3元……按照这种办法，一年能存下6万多元；有的将钱存进活期理财，靠每天的利息生活。

过去，90后、00后经常被定义为崇尚“消费主义”“享乐主义”的一代。然而，随着近两年经济环境和社会环境变化，越来越多的年轻人开始在经济上“保守”起来，变成努力存钱一族。这代伴随着互联网一起成长起来的年轻人，从网络上接受优质财商教育，特别是在如何理解风险和收益、如何理解科学投资、如何理解投资技巧等方面，互联网为投资者提供了知识、技能和资源，帮助他们更加理性和有效地进行决策。

来自中国人民银行的数据显示，2022年全年，人民币存款增加26.26万亿元，同比多增6.59万亿元。2023年上半年，中国居民的人均存款达到9.42万元。在微博平台，关于如何存钱、攒钱的话题也非常有热度，频频冲上热搜榜单，吸引众多年轻用户讨论和关注。

理财正在年轻人中成为一种潮流。有研究发现，超过六成人认同“理财是现代人必备的一项技能”，越来越多的年轻人开始具备资产配置的观念。超过八成年轻人正在或准备理财，其中66.7%的年轻人有过或正在进行理财，18.8%的年轻人虽然没有理财经历，但正在准备理财。相比之下，只有14.5%的受访者表示自己没有理财经历，也不准备理财。

微博钱包联合DT财经发布的《2022国产青年攒钱报告》显示，五成年轻人选择“随缘存钱”，存款越多越会“理性省钱”。调研显示，超过一半受访者对于花钱或存钱整体上保持理性，但不会刻意斤斤计较一定要赚多少、花多少、存多少，不浪费钱，但也不会亏待自己。

与此同时，职场新生代们在省钱上也展现出一定的理性判断：吃喝玩乐可以暂时苟且，但居住需要有一定保障；朋友可以暂时不见，但为对象花钱不能将就；精神可以少一点娱乐享受，但不能放弃学习和自我提升。

其实，理财率与年龄、收入水平和学历正相关，不同群体之间的理财率有着较大的差距。例如，年收入24万元以上的人群，理财率达到了92.9%，而1万元以下人群只有44.3%。超过半数年轻人在18至22岁首次接触理财产品，这个年龄段可以说是理财行为萌芽的关键期。伴随互联网成长起来的年轻人，可能比上一辈更早产生理财意识。

“巧妙地花一笔钱，和挣到这笔钱一样困难。”比尔·盖茨的这句话，这群青年们似乎深有体会。

“搭子”文化无处不在

今年年初，市民朱玉姣在逛豆瓣的时候，发现了一个名为“丧心病狂攒钱”的小组，在那里聚集了近百万年轻人，他们每天会分享数千条源自日常生活的攒钱经验，有人一年学费省下了三分之二，有人手上存了10万元，有人直接攒了套房……朱玉姣一拍脑袋，约上几个上学时的好友，组成了一个攒钱小组，他们在一起学习理财知识，一起研究股票基金，也会分享一些“薅羊毛”的攻略。“理财是一个非常有趣的东西，可以说为我打开了一扇通向财富保值增值的大门，与朋友们分享学习心得和经验，互相鼓励和支持，这种学习氛围让我更有动力。”朱玉姣说。

如今，越来越多的人乐于在网络上分享自己的理财经验，赚钱效应也吸引越来越多的年轻人关注并积极参与投资。“赚钱的时候是‘搭子’，亏钱的时候是‘韭菜’，市场行情有波动的时候，我们攒钱小组里在银行、证券公司工作的朋友就会提醒适时地买卖，告知我们要理性投资，注意金融风险和收益，所以我也更新了对自身财务的认识和对市场的认知。”朱玉娇乐呵呵地说道。

和朱玉姣的“抱团”理财不同，市民刘红丽则选择了“特种兵式的存钱”——为了更高的存款利率，从一个城市到另一个城市存款，而她的“搭子”则是那些同样跨城市存钱的人。

“前两个月，我看见在南京的同学说他们那里推出了‘团购理财’，只要成团，利息会高出好几千元，还会有一些小福利。刚好我要去那边出差，就联系了同学，在他工作的银行办理了存款。”刘红丽在同学那里得知，现在各地银行施展浑身解数“网上揽储”，她不是第一个跨省市存钱的人。刘红丽说：“除了跟风之外，选择跨省存款的年轻人其实是想在保守理财求稳的基础上得到更高的收益，大部分人是仔细考虑后才做出决定。对于我这种理财专业知识不足的人来说，这其实是一种最优解。”

在网络上，和刘红丽一样采用“特种兵式存钱”的网友不少，他们中不少人在社交媒体上分享了自己跨地区存钱的经历。有的人辗转四地，只为找到利率更高的“宝藏”银行；有的人不惜一天内跋涉上千公里，只为多出的上千元利息；也有人整夜不睡，蹲守抢大额存单。这些不寻常的操作，吸引了不少网友关注与讨论，催生了“网红银行”，也吸引了不少人跟风前往。

其实，今年以来不少银行也适时推出了拼团理财活动，组团成功后用户可享“领好礼”福利，也有银行推出拼团贷款活动。从银行的角度来看，拼团营销的路径是将用户变为销售者揽客拉新，用最低的成本抢占市场份额。

拼团的本意是获客，也并非一件新鲜事。早在2020年就有银行率先“试水”推出了拼团理财产品，彼时，拼团理财产品利率明显比传统单人理财更有优势，参团人数越多，业绩比较基准就越高。

腾讯研究院T-ask《2022年轻人理财观念大调查》显示，从理想预期与实际收益对比来看，尽管大部分人的预期收益在5%至10%之间，但实际收益大多集中在0至5%。没有人想要预期亏损，但实际亏损率达到17.6%。

多数年轻人没有达到自己的理想收益，因此便想尽办法获得理想的投资收益。

“理财搭子”文化的背后，是年轻人对财务自由和稳健投资的渴望。他们希望通过学习理财知识增加财富积累，为未来的生活打下坚实基础。同时，与他人共同学习和成长，也为他们提供了学习动力和支持，形成了一种相互促进的学习氛围。

随着理财环境不断发生变化，在寻求“理财搭子”的过程中，当代青年的理财图鉴也悄然改变，他们在浩如烟海的理财产品货架上精挑细选，密切关注收益与亏损，并且与搭子讨论理财心得。

纵观年轻人的理财观，主要体现在理财意识的觉醒、财富积累能力不断增强。老百姓从最初有钱就存银行，逐步转变为期望获取更多的财产性收入，包括持有不动产、投资各种类型的金融产品等。

评论丨攒还是花，这是个问题

“你不理财，财就不会离开你。”当年轻人这样调侃时，并不代表他们真的对手中的闲钱“置之不理”了。相反，《2022年轻人理财观念大调查》显示，超过八成的年轻人正在或准备理财。特别是在今年，第一个月居民存款新增规模就创下单月新高。人们更喜欢存钱了，年轻人购物时也越来越看重商品的性价比，更多的收入结余下来，成为安全感的来源，也成为理财的本金。

这笔本金并不多。《2022中国青年投资态度白皮书》显示，Z世代的投资金额大多在5万元以内。钱虽不多，但年轻人理财时面临的制约因素却不少：经验不足、风险承受能力低、总资产少、各种临时花销带来的不确定性强等等，这决定了大多数年轻人的理财风格。

从“余额宝”到大额存单，这群随互联网一同成长起来的年轻人也习惯于用互联网的思维去思考。他们一边自我调侃“哪里挣钱哪里花，一分别想带回家”，一边又从网络上汲取灵感，无论是“365天攒钱法”“木鱼存钱法”，还是“公主存钱法”，这些五花八门的存钱方式，是他们打造“小金库”的手段。

这样的心态，不仅与其所处特殊人生阶段有关，亦与他们在财富增长之路上“受过伤”的经历紧密相连。而“理财搭子”的出现，正好巧妙地“修复”了这些“伤痕”。

我们今天说的“理财搭子”无非是一些伙伴或者是金融机构的专业人士，他们会告诉急于求成的年轻人，要如何把钱用在“刀刃”上。对于这些年轻人来说，这些“理财搭子”是他们财富道路上的引路人。

财商教育是近几年才兴起的，在这些年轻人幼年时，懂得对孩子进行财商教育的家庭寥寥无几。中国人向来含蓄内敛，他们的父母也不会整天把怎么花钱、怎么挣钱挂在嘴边，只是尽可能满足孩子的需求。可当这些孩子步入社会，自己开始挣钱了才发现，有的会挣不会花，有的会花不会挣。这是一件很可怕的事情。

无论这个“理财搭子”是现实中的朋友，还是金融机构，最大的好处无疑是让年轻人对自我有个明确的认知：花钱大手大脚的，“搭子”会告诉你，该省省了；过得节衣缩食的，“搭子”又会适时地提醒，“利息拿去买奶茶喝！”

昆明日报全媒体记者：李梦瑶

美编：姜维钢

责编：李晓梅

编审：符亚丽

终审：周健军