“我最近购买了5万元的零钱理财产品，七日年化收益率超过2%，都快赶上2年期定期存款的利率了。”消费者王女士告诉记者她一般会留几万元在账户上，家里急用钱时可随时支取，经银行理财经理介绍，她就买了5万元零钱理财的产品。记者调查发现，瞄准投资者的闲钱和零钱，以及对资金高流动性的追求，今年以来，各银行纷纷推出各类“零钱理财”产品，吸引年轻人让“闲钱”不闲置。

5万元购买“零钱理财”类产品一个月能收益100元

数据显示，目前银行活期理财的收益率基本在2%-2.5%左右，而活期存款的利率仅为0.3%左右，活期理财的收益率是它的6-8倍。“我用5万元闲钱购买了‘天天利’，2.75%年化收益率，一个月能收益100元左右。”90后消费者赵先生透露，自己是在同事的介绍下，知晓用闲钱购买零钱理财产品能让每个月都有一笔小收益。

记者了解到，当前市场上，除“天天盈”外，还有“朝朝宝”“零钱+”“灵活宝”“天天宝”……工行、交行、招行、中信、平安、民生等金融机构均有推出这类零钱理财类产品。不少银行将几只甚至几十只货币基金等产品组合搭配，成为一种新的组合式现金管理产品，也是银行零钱理财类产品的一种。

“‘开薪宝’是我行面向‘开薪客户’推出的零钱理财产品，提前开通自动赎回功能后，当客户使用银行卡进行消费、转账、信用卡还款时，如卡内账户活期余额不足，‘开薪宝’可自动赎回对应差额完成交易。”邮储银行深圳分行某理财经理介绍，如客户需要支付100元，而账户活期余额只有50元，剩下的差额50元将由开薪宝自动赎回补齐。与其他T+1的理财产品相比，该产品有1万元的快赎额度，可以满足客户的日常流动性需求消费。

像‘开薪宝’一样，除了收益之外，申赎灵活、流动性佳也是零钱类理财产品受到年轻投资者追捧的重要原因。“在我看来，零钱理财产品随用随取，利息收入比活期存款强一点点，非常适合对资金有高流动性需求的消费者。”王女士表示。

小收益也有投资风险，有哪些注意事项？

业内专家认为，展望未来，类比深受年轻人偏好的余额宝和零钱通等互联网平台的闲钱管理工具，银行推出的零钱理财类产品兼具多重优势，具有较大的发展空间。不过，零钱理财通过产品组合突破单日申赎上限的方式，其流动性风险问题也要引起关注。

在采访中，记者了解到，2022年底，原银保监会、人民银行发布的“现金管理新规”正式施行，对单只现金管理类理财产品单日赎回上限调整为1万元。为了满足投资者对高流动性的需求，银行“零钱理财”可以通过连接多只现金管理类理财的方式，来增加每天快速取出的额度。

记者从民生银行手机App了解到，民生银行推出的“天天宝”零钱理财服务，底层为民生银行推出的智能申赎多只货币基金的便利性服务，对接70只货币基金，快赎模式下每日最高快赎额度70万元，能较好满足客户日常用款需求。在分析人士看来，此类服务具有满足大额赎回、高流动性需求的优势，但也需要关注可能造成的收益分化问题。

对于购买零钱理财类产品有哪些建议？邮储银行深圳分行某理财经理表示，投资者在选择零钱理财时需注意：尽量选取财富管理能力相对较高的平台，利用其专业优势保障零钱理财的安全性；明确零钱理财背后可能投向的资产是否与自身的风险偏好相符；了解该类理财产品的申赎机制，判断流动性是否符合资金安排。

当前，资本市场持续波动，“零钱理财”越来越成为投资者资产配置的重要选择。相比于其他理财产品，“零钱理财”门槛低、流动性高、上手快，具有广阔的市场潜力，建议投资者可以根据自身的风险承受能力和流动性偏好进行合理选择。

（深晚新消费提示：理财非存款，产品有风险，投资需谨慎）