「养多多3号」，关注养老年金险的朋友应该都有听说，它最低2000元起投，而且后期收益接近4%，非常适合用来规划养老。

但也有不少朋友担心，作为一款上线半年多的产品，它现在还值得买吗？或者不知道两个版本，选哪个更合适。

今天就来重新测评一下这款“老将”，对比它的2个版本，并PK市面上其他4款热销年金险，看它是否还值得买，怎么买更合适？

主要内容如下：

• 养多多3号，收益怎么样？
• 养多多3号，值不值得买？
• 万一不幸身故，会有损失吗？

养多多3号，收益怎么样？

养多多3号是一款养老年金险，年轻时投入一笔钱，等到退休时，能按年或月领取养老金。

下面我们以“30岁女性，每年交5万，分5年交，60岁开始领取”为例来看看它的收益情况：

养多多3号投保很灵活，最低2000元/年起投，最长支持20年交，投保门槛不高。

它还设置了两个版本，都能活多久领多久，但收益略有不同，按上表交费计划为例，两个版本对比如下：

• 版本一：每年能领3.96万，能保证领取10年，这期间共能领39.6万。10年之后还能继续领，到90岁时，一共领取122.8万，IRR3.91%。
• 版本二：每年能领3.74万，能保证领取20年，这期间共能领74.8万。20年之后还能继续领，到90岁时，一共领取115.9万，IRR3.76%。

可以看到，两个版本各有优势，如果追求高收益，可以考虑版本一，每年能领的钱更多，后期收益率更高。

想要更稳妥些，可以考虑版本二，有20年保证领取期，这期间即使身故，家人也能拿到剩余未领的钱。

另外，这两个版本都可以对接大家养老的养老社区，总保费满25万就有旅居权，保费满200万即享有长期入住权，对保费达标的朋友来说，是一项锦上添花的服务。

「养多多3号」支持加保，之前买过的朋友，有需要和预算可以补充一些资金，产品下架后便不能再加保了。

要注意的是，「养多多3号」版本一和版本二的现金价值分别在80/85岁后变成0，在这之后退保，是没钱拿的。

看起来，这款产品很不错，但在同类产品中表现如何，还值得选吗？下面我们就一起来看看。

养多多3号，值得选吗？

市面上的年金险产品很多，我们挑选了4款热销产品跟「养多多3号」对比，如下：

直接说结论：

如果追求高收益，优先考虑养多多3号（版本一），或星海赢家（庆典版）（计划二），两款产品到手金额都很高，也有一定的保证领取期。

但前者在80岁后，后者在保证领取期后，现金价值都会变成0，此时退保或身故拿不到钱。如果介意这点，可以看看乐养多（典藏版），终身都有现金价值，整体收益也不错。

如果看重保证领取，养多多3号（版本二）和星海赢家（庆典版）（计划一）不错，整体收益略低于上面几款，但都能保证领取20年。

另外，以上产品都有投保地区限制，买不了的朋友也可以看看金盈年年，它收益略低于上面几款，但全国可买，还能对接光大的养老社区，也值得考虑。

常见问题答疑

养老年金险的投资时间长，很多朋友会有这样的疑问：

Q：万一中途不幸身故，「养多多3号」会有损失吗？

其实，有这样的顾虑非常正常，但也不用太过担心，「养多多3号」有身故保障，万一不幸身故，有以下两种情况：

• 在开始领取前身故：赔付已交保费或保单现金价值，哪个多就赔哪个。
• 在开始领取后身故：如果还在保证领取期，会给付剩余未领的钱或返还剩余保费（取其大者）；也可以由家人操作退保，拿到对应的现金价值。

举个例子，30岁女性，5年交，每年交5万投保了版本一，约定60岁开始领，能保证领取39.6万。

假如她在55岁时不幸身故，此时还未开始领取年金，当年度现金价值有41.1万，超过了已交保费，所以保险公司会赔41.1万给她家人。

假如她在65岁时不幸身故，已经领了19.8万年金，但还处于保证领取期内，此时保险公司能给付剩余未领的19.8万。

但也可以让家人操作退保，将保单43.8万的现金价值取出来，这样比身故赔的钱更多。

写在最后

总的来说，「养多多3号」收益高、保障稳定，非常适合用来规划养老。但近日接到通知，它或将于4月21日下架，有需要的朋友可以多多留意。

当然，买年金险是一笔很长期的投资，大家在买之前也要做好资金规划，尽量拿不影响生活的闲钱来投入，以免影响资金周转。

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