网络上一些没有养老金的人，经常质疑参加养老保险缴费领无耻的养老金是白得的。

别人向他解释养老保险是保险，是存款。他们往往会问你的缴费才几元钱，能够领几年？多领的就是白食来为自己讨要养老金找理由。

我想问你一下？你知道什么是保险吗？

保险比存款风险大，比存款收入高。

买50元意外伤害险，出了符合理赔条件的保险事故可以获赔20万；你去坐火车买2元钱的保险，出了符合理赔条件的意外伤害事故你也可以获得赔偿20万元以内赔偿；但如果平安无事，这买保险的钱就没有了，这应该是一个对于保险知识的基本认识吧？

不少人没有缴费，看到别人买养老保险领养老金又眼红骂娘 ，这对于整个国家和关系全国人民养老利益的社保基金的危害非常大，容易误导一些人不积极参加养老保险。澄清参加养老保险缴费是投资，不完全是福利，可以获得老年保障的本质，才有利于参保人员提高认识积极参保。

买养老保险同样有风险，特别是买灵活就业人员养老保险更是如此。所以自己全额缴费的灵活就业人员买养老保险更是面临一定要风险，这也是一些没有正式工作的人，参保积极性没有有企业职工高的重要原因。没有企业承担统筹部分缴费的灵活就业人员，买养老保险普遍只买最低档次。如果买养老保险包赚不赔，还会有那么多的人纠结到底买不买灵活就业人员养老保险吗？

为此我想通过计算参加养老保险缴费获得的利息收入，使网友们对于自己缴费的社保基金收入情况更加了解，这里就简单给大家计算一下买养老保险本金和利息可以增加多少倍，如有不对，欢迎批评指正。

即使是把参加养老保险的钱不完全当成保险。只当成存款来计算，实际上参保人员获得的收益也是很高的。据国家有关部门介绍，从2016年以来，养老保险基金年均投资收益率达到6.89%，这还是在包括三年新冠疫情期间收入降低情况下的投资收益，如果是正常年份，收益率还会更高，2020年曾经达到10.95%。

养老保险收益是按照年复利率计算的长期投资，既每年得到的利息第二年又成为本钱可以再增加计算利息。就是仅仅按照6.89%的年平均收益率计算复利利息，收入也是非常可观的。

国家用养老保险基金投资是按照复利率公式计算利息收入的，计算公式是：

如果按照现在灵活就业人员最低60%档次缴费，每年缴费1万元，参保缴费30年，缴费30万计算。

30年以后领养老金，本息合计可以达到221万元的收入。

比本金30万增加了191万元，是本金的：191/30=6.4倍。

因为参保期间不可能30万存款期限都有30年。是按照1年、2年、3年、……30年来存款的。取平均数15年计算。如果按照存款40万缴费40年计算。

连本带息也可以得到110万元。

这只是按照灵活就业人员最低缴费档次60%缴费来算的。如果参加的是职工养老保险，每年缴费2万元、3万元，缴费40年。那到退休时候，你参加养老保险缴费的钱已经是3、4百万。甚至5百万以上都有可能的，养老金会比现在高几倍。

这里按照缴费40年每年缴费2万元，共缴费80万元计算一下：

可以达到1150万，将来的养老金一定比现在高。

所以符合条件的人员还是应该积极参加国家专门部门管理、投资运营的养老保险，将来才能理直气壮的领养老金。何况国家对于社保基金实行兜底保障，更加不用担心自己缴费参加的养老保险费的安全，不用担心将来没有养老金。