南方财经全媒体记者 孙诗卉 上海报道

近日，多家险企陆续披露分红实现率指标。据不完全统计，已有62家保险公司公布了分红险产品的分红实现率。

目前，21世纪经济报道对62家险企的超千余款分红险产品红利实现情况覆盖研究、持续更新，通过数据分析及疑问解答，分批分角度进行测评，为消费者选购分红险提供参考。

为帮助消费者更深入地了解分红险产品，更清晰地理解分红险产品的优势与劣势以及各家险企分红险产品的分红实现率情况，南财保险测评特别推出分红险测评系列，以分红险实现率及其他消费者关心的分红险问题为各期测评的话题，为消费者解答分红险相关疑问。

其中，中国太平、中国平安、阳光人寿、中国太保、中国人寿、新华保险和友邦保险七家上市险企，分红实现率整体表现优异。在681款产品中，439款产品红利实现率在100%-200%之间，占比64.46%；11款产品实现率超过200%（中国人寿1款，新华保险15款），占比1.62%；231款产品红利实现率在100%以下，占比33.92%。总体而言，七家上市险企大部分产品分红实现率在100%及以上，整体红利实现水平较高。

随着3.5%预定利率储蓄险产品的下架，越来越多的消费者开始关注到分红险，不少险企也将分红险放进了下半年的销售战略中，然而此前分红险产品普遍不披露历史业绩，仅有演示利益，这也致使很多保险营销人员偏好用高档演示利率吸引消费者，后续的真实收益若达不到预期，很容易引发投诉纠纷，甚至退保。

面对这些问题，今年一月，原银保监会发布《一年期以上人身保险产品信息披露规则》（以下简称《新规》），《新规》要求6月30日起，保险公司应当于每年分红方案宣告后15个工作日内，在公司官方网站上披露该分红期间下各分红型保险产品的红利实现率。采用现金红利分配方式的，披露现金红利实现率；采用增额红利分配方式的，披露增额红利实现率和终了红利实现率。

“此举借鉴了国际监管的经验，要求险企披露分红型产品的红利实现率，这有助于提升透明度，切实保障消费者的知情权。”原银保监会相关负责人在答记者问时表示。

分红实现率可以理解为：以所有相关保单实际派发的累积非保证利益的总数额，除以其销售时于利益说明文件所述的总数额。比率接近100%，表示保险公司接近达到销售时预期的非保证利益；若比率高于 100%，则表示实际派发的金额高于销售时利益说明所述的数额，反之亦然。

根据《新规》，采用现金红利分配方式的分红险，应披露现金红利实现率；采用增额红利分配方式的，则披露增额红利实现率和终了红利实现率。各产品红利实现率计算方法如下：

（一）现金红利实现率=实际派发的现金红利金额/红利利益演示的现金红利金额；

（二）增额红利实现率=实际派发的红利保额/红利利益演示的红利保额；

（三）终了红利实现率=实际派发的终了红利金额/红利利益演示的终了红利金额。

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