构建理财投资组合时应考虑以下关键因素：

1.投资目标：确定投资的目标，包括投资期限、风险承受能力和预期回报率等。

2.风险偏好：根据个人的风险偏好选择合适的投资产品，包括股票、债券、房地产、黄金等。

3.分散投资：通过投资多种不同类型的资产，降低整体投资组合的风险。

4.投资时间：考虑投资的时间点和持有期限，以确定最佳的投资策略。

5.投资成本：考虑投资产品的费用和税收，以确保投资组合的回报率最大化。

6.监测和调整：定期监测投资组合的表现，并根据市场情况和个人目标进行调整。

7.稳健性：选择稳健的投资产品，避免过于冒险的投资，以保障资产的安全性。

8.专业建议：如果需要，可以寻求专业理财顾问的建议，帮助构建最适合个人情况的投资组合。