一年收益6%算高吗

门槛、高预期收益的万能险理财产品，曾在去年“双11”被追捧。而近日来，在许多官网上，相似的理财险产品又重现江湖。其中有的理财险产品年化收益率甚至高达6%，很多人不禁想问，这正常吗？

业内人士表示，根据保监会规定，投资型的万能险产品，大多数是投资低风险的银行拆借、票据等，也可小部分投资股票、商业地产等。目前市面上在售的万能险产品，最高年化收益只有6%，大部分产品收益率在4%左右。但专业人士提醒，这类高收益保险产品最终能否实现承诺的高收益有待观察，消费者在转移资金之前应当仔细考量投资后资金的投资时间、后期的手续费用、退保费用以及较低的人身保障是否真正满足自己的需求。

保险专家指出，预期高收益率是宣传的一种手段，只要其所承诺的高收益率没有以白纸黑字在合同上出现，其最终实现的收益率都是不固定的，消费者都应当留一个心眼。

不过，保险企业之所以能提出如此高收益率，也与险资挂钩一些基础设施建设具有较高的回报有关。“尤其集合信托计划、政府基建项目等的投资收益会比投向银行的大额协议存款更有竞争力，而且网络销售成本较低，可变相提高投资收益。也不排除最终互联网平台用自有资金对投资者进行补贴。”

票据贴现收益是什么

即是向贴现申请人收取的贴现利息。

贴现利息=票面金额*至票据到期日的天数*贴现年利率/360

举例：贴现票据票面金额100万元，离到期30天，贴现年利率6%（一般是说年利率的，如果是月利率则除以30转化为日利率）

则银行收取的贴现利息=1000000*30*6%/360=5000元。

票据年收益率计算公式

1.（1）银行的收益即是向贴现申请人收取的贴现利息。

（2）贴现利息=票面金额*至票据到期日的天数*贴现年利率/360

2.票据贴现是：

（1）对持票人来说，贴现是将未到期的票据卖给银行获得流动性的行为，这样可提前收回垫支于商业信用的资本，而对银行或贴现公司来说，贴现是与商业信用结合的放款业务。

（2）资金的需求者，将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司要求变成现款，银行或贴现公司(融资公司)收进这些未到期的票据或短期债券，按票面金额扣除贴现日至到期日的利息后付给现款，到票据到期时再向出票人收款

承兑贴现利率怎么计算

承兑汇票贴现利率是指承兑汇票贴现利息与承兑汇票票面金额的比例。

一、承兑汇票贴现利率

承兑汇票贴现利率是指承兑汇票贴现利息与承兑汇票票面金额的比例，承兑汇票在银行进行贴现时，不同时间承兑汇票贴现利率是不同的，不同的银行之间也有差异。贴现利率一般以贴现当天的为准，关系好的银行可以提供相对优惠的贴现率。

利息计算的时间是银行办理的当天到银行承兑汇票到期日为止，但一般期限短、快到期、票面金额相对较小的银行承兑汇票贴现相对困难。

二、承兑汇票贴现利率的计算公式：

贴现利息=票面金额*换算成的日利率*贴现日至银行承兑汇票到期日的天数

因银行承兑汇票贴现标准的不同，可能会以月、年为标准。

如果按照月利率计算，则贴现计算公式为：汇票面值×月贴现率y%×贴现日至汇票到期日的月数;

部分银行是按照天数来计算的，贴现计算公式为：汇票面值×年贴现率x%×(贴现日-承兑汇票到期日)的天数/360。

公式只是大致的承兑汇票贴现计算公式，在实际贴现的过程中，还要根据是否是外地汇票、实际银行托收时间等在计算中加、减天数。因利率变化等原因，最新银行承兑汇票贴现率还要咨询当地银行。

三、银行承兑汇票贴现

银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要，将未到期的银行承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。

银行承兑汇票贴现业务要以真实的商品交易为基础，它把信贷资金的投放、收回与商品的货款回收紧密结合在一起，使企业将未到期的银行承兑汇票提前变现，增加了企业的可用资金。

特点

(1)风险低。虽然贴现业务是银行事先付出资金，购买汇票，但由于汇票是由其他商业银行承兑过的，所以相埘于贷款业务来讲，银行承兑汇票贴现业务的风险要低得多，只要贴现银行在票据的真实性及承兑行的资质上把住关。到期收回资金是不成问题的。

(2)流动性强。银行承兑汇票贴现业务要以真实的商品交易为基础，它把信贷资金的投放、收回与商品的货款回收紧密结合在一起，使企业将未到期的银行承兑汇票提前变现，增加了企业的可用资金。银行又可将经贴现并符合央行规定条件的票据向央行办理再贴现，克服银行信贷资金紧缺的困难，减轻贴现银行的头寸压力，增加贷款总额和贷款收益。因此无论对贴现方、还是对贴现银行来讲，贴现业务都是一项流动性极强的业务。

优点

1、对于卖方来说，对现有或新的客户提供远期付款方式，可以增加销售额，提高市场竞争力。

2、对于买方来说，利用远期付款，以有限的资本购进更多货物，最大限度地减少对营运资金的占用与需求，有利于扩大生产规模。

3、相对于贷款融资可以明显降低财务费用。

具备条件

银行承兑汇票贴现申请人必须具备的条件如下：

1、在银行开立存款账户的企业法人及其他组织;

2、与出票人或直接前手之间具有真实的商品交易关系;

3、提供与直接前手之间的增值税发票复印件和商品发运单据复印件;

4、银行承兑汇票是真实合法的且要素齐全，背书连续，符合《票据法》、《支付结算办法》等要求。

什么是应收票据

应收票据，是指企业销售产品或提供服务时收到的客户承兑的银行支票或汇票，其金额与货款或服务费用相应，通常在一定期限内到期。

这种票据的特点是具有确定的支付期限和已承认的支付责任，可作为企业的一种应收账款，也可以通过贴现融资等方式将其变现。

因此，应收票据是企业运营资金的重要组成部分，能够提高企业的收益和流动性，有助于企业的健康发展。