海淘须知：双币信用卡有汇率风险

时间差异造成还款差额

眼下，大多数市民在使用双币信用卡出境透支消费后，回到本地进行还款结算时，并不会在意银行是否按自己消费的时间，进行汇率结算。事实上，这里有三个时点，会影响到消费者还款的多少。浦发银行杭州分行私人金融顾问郭剑说。

据介绍，境外透支刷卡时，一般分消费时点、银行记账时点、还款时点。由于国际汇率波动频繁，三个时点的时间差极有可能让消费者承受其中的汇率风险。

银行的工作人员简单地算了一笔账：消费者在2月21日使用双币信用卡透支消费1000欧元。当时欧元兑美元的汇率大致是1.303，消费者以此时汇率还款需支付10778.29元。如果银行在2月22日记账(银行记账时点)，而欧元近期汇率波动较频繁，2月22日与美元的汇率已升至1.320。银行记账时点就锁定了消费者还款的汇率，因此，这位消费者实际要还10916.4元。郭剑说，如果银行以记账时的汇率折算成美元扣款，将造成汇率差异，也就是两个时点的时间差造成了汇率不同，前后差额达138.11元

三币种间兑换隐藏风险

据郭剑解释，三个币种之间换算也是造成还款差额的原因之一。如用欧元双币信用卡透支消费，市民回到杭州还款时，由于人民币同美元挂钩，因此银行会先为市民办理购汇手续，购入美元，再折算成欧元还款，因此造成了汇率上的差额。

以欧元卡透支消费1000元为例，如果有市民在2月27日还款，当天欧元兑美元的汇率为1.32，折合人民币10916.4元，仅隔一天还款，即2月28日欧元兑美元的汇率为1.3267。由于此时美元兑欧元已贬值0.0067。因此，消费者需支付实际还款额为10971.81元，比按消费时要多还55.41元。

港澳刷卡设有换算时点

记者的一位朋友在春节前在香港一家购物中心刷卡消费，前几天收到对账单，他发现：同一天在同一家店的两笔刷卡消费却按不同的汇率计算。上午10时之前一笔透支消费和此后的消费参照了不同的汇率，虽然之间造成的差额并不大，但他感到很不解。

记者昨天采访了银联的工作人员。据介绍，在港澳地区持银联卡刷卡，也有汇率换算的时点，为北京时间上午10时整。也就是说，在某日上午10时之前刷卡，参照的是前一天的汇率，而10时之后刷卡才参照当天的汇率。这位工作人员解释，之所以将汇率换算时点定在北京时间上午10时，主要是因为银联指定的外汇代理行每天10时更新汇率牌价的缘故。

银行的金融顾问表示，由于港币、澳门元的汇率波动不如欧元等币种频繁，因此，市民用银联卡借记卡到港澳地区刷卡透支消费所要承受的汇率风险并不大。