一、前 言

申请信用贷，需要综合考虑利率、额度、年限、还款方式、使用方式、征信显示方式，负债显示方式等指标。

对多军来说，想要申请300w以上的信用贷，最重要的参考指标是征信显示方式和负债显示方式，这决定了你未来的可持续融资能力和最大融资额度。

为了申请足够多的信用贷，尽量不要影响后续的房贷、抵押贷，必须优先选择对征信影响小的信用贷。

按照在征信上的呈现形式，可以分为3类

所谓不上征信的信用贷，基本都是信用卡形式和民间机构的信用贷。

关于这2类产品，如何选择与使用，也有很大的不同，我们来分别介绍。

二、普通信用贷

1、信用贷按照放款方式，可以分为2种：

额度授信类：审批通过后，获得的是授信额度，客户可以在有效期内自行安排放款时间。

直接放款类：审批通过后，一定时间内必须放款，否则额度会失效。

2、信用贷的使用方式分为2种：

随借随还：一般通过手机银行自助放款与还款。

非随借随还：放款与还款需要向客户经理申请，或者自助申请，但贷款期限固定，不能提前还款。

3、信用贷的负债显示方式分为2种：

不用款不上征信：不放款的情况下，征信上不会显示这笔贷款。

审批通过即上征信：只要审批通过就会上征信。如果是随借随还的信用贷，不放款的情况下，征信上会显示使用额度为0。

三、大额卡分期

卡分期的放款方式和使用方式与信用贷类似，最大的区别是征信和负债的显示方式。

1、征信显示

信用卡额度：征信上显示的是配发的信用卡额度，而不是实际的授信额度。

例如：某银行卡分期，额度30万，配发的信用卡额度2万，在征信上仅显示2万的信用卡，而看不见30万的额度，这种产品保护征信。

授信额度：征信上显示的是授信额度，而不是配发的信用卡额度。

例如：某银行卡分期，额度30万，配发的信用卡额度2万，在征信上显示30万的信用卡，占信用卡总授信，对征信不利。

2、负债显示

月还款额：征信上的信用卡使用额度，显示的是每月还款额，负债低。

例如：某银行卡分期，额度30万，3年期，在征信上的使用额度为8000+，负债很低。

放款额度：征信上的使用额度显示的是放款额度，负债高。

例如：建设银行卡分期，额度30万，3年期，在征信上的使用额度为30万，负债很高，毁征信。

四、信用贷参考申请顺序

每家银行的信用贷产品特点不一样，一般按照下列顺序申请，从S级到D级，依次申请。