很多朋友在申请信用卡被拒后，得到最多的一个答案就是：综合评分不足。那么这个综合平衡到底是什么？个人的哪些因素会影响个人申请信用卡的综合评分？今天来说说银行的综合评分，好让朋友们有一个了解。我们一起往下看吧。

导致综合评分不足的一个重要因素就是信用报告，个人信用记录与此紧密相关。

那么评估信用报告时看什么？

第一，历史逾期情况；第二，负债情况；第三，其它。

负债过高，是主要原因之一。当你缺钱、想要申请更多信用卡和贷款的时候，可酌情使用以下手法。

首先我们可以采用办理分期法来降低个人信用卡整体负债。我们先来看看个人征信报告是如何显示负债的。

案例：“2013年8月16日中信银行发放的贷记卡（人民币账户）。截至2015年5月，信用额度270,000,已使用额度7,076。”

请注意“已使用额度7076”这一部分，这是你最近一个月账单的应还款金额。重点来了，准确来说，账单应还款金额不等于负债，小于等于负债。什么时候会小于？当你办理分期的时候。

在刚刚那个案例里面，其实这个持卡人刚刚办理了一笔36个月、20万的现金分期。他的负债应该是20万；但是这20万会摊到36个月去还，具体到5月的这一期账单，只需要还7076，信报里面也只显示这7076元。

其次我们可以采用调整申请顺序法，有些朋友缺钱了，立刻想到再申请一批信用卡，然后才会想到网贷。这其实并非最优的对策。重点是部分网贷不上个人征信报告，信用卡肯定上个人征信报告。

你先申请信用卡，如果把卡刷爆，你个人征信报告的负债就上去了。这时你再申请网贷，网贷查你的个人征信报告，可能因为负债过高拒绝放贷、或者抬高利息。但是你换种方法，你先申请网贷，解决了你部分资金问题，你的个人征信报告却没有发生变化。这时你要是还缺钱，你可以再申请信用卡，成功概率和你上面那种玩法一样。

最后一个办法是可以采用账单日前还款法，这种方法适用于手头能调动部分现金的朋友。分期降低负债办法里面提到的信报里面的是“伪负债”，是最近一个月的账单应还款。如果你手头有一些现金，可以在账单日出账之前把欠款提前还了，这样你信报里面的“负债”水平就会很低。举例你10号账单日，你可以8号把欠款还了，到12号再刷出来。你只需要调用现金4天，换来的是信报上面漂亮的“负债”水平。

总结：其实不管什么办法，要降低负债最好的办法就是开源节流，努力赚钱。因为你的负债会随着时间的推移而逐渐增加，最终到达一个不可弥补的境地。奉劝那些既没有专业知识，又没有合理投资渠道的朋友们，在使用信用卡和信贷金融产品的时候一定要合理分析下自己的还款能力，以免被迫进入永无休止的还款泥潭。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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