侯先生是光大银行的信用卡客户，日前他向新快报投诉，自己的信用卡已被光大银行停卡了一年多，前几天又突然接到催款短信，要求他交纳信用卡年费200元。“被停卡之后我还清了所有欠款，然后要求重新开卡，但银行表示不能再重新开卡了。卡不给我用，现在又收我的年费，这样合理吗？”侯先生说。

　　事件回顾

　　卡停用 200元年费照收

　　侯先生于2008年3月成为光大银行的信用卡金卡客户，之后一直信用记录良好。其表示，2009年年底因忙于一些私人事务，忘记及时还款，结果信用卡于2009年12月左右被光大银行停卡。

　　2010年4月，侯先生来到光大银行，按银行的答复一次性还清了之前信用卡的全部欠款。

　　2010年5月，侯先生又收到银行欠费通知单，指他仍有几块钱欠款未还。其致电光大客服，表明此前已全部还清欠款的情况，客服则表示系还款当月发生的费用，而侯先生表示当月未发生消费，但客服未给出进一步解释。

　　虽然不明再次发生欠款的原因，但侯先生仍于2010年7月还清了所欠的几元钱。据其回忆，他同时要求将停用的卡片重新开启使用，并要求银行出具详细的罚息清单。而光大方面表示停用的卡片不能重新使用，并且未出具罚息清单。

　　侯先生对新快报记者表示，之后他曾跟银行再次沟通过开卡及出具罚息清单的事，但均未有结果。而至2011年4月22日，他突然又收到光大银行发来的短信，要求他还清年费200元。

　　“被停卡后我已还清了所有欠款，并要求重新开卡，但银行表示不能再重新开卡了，卡不给我用，现在却又收我的年费，合理吗？”侯先生说。

　　四大疑问

　　1.信用卡解锁后额度为0，并需客户主动申请恢复额度。这有无明文规定？有无明确告知客户？

　　2.如果客户不主动申请恢复额度，信用卡实质上就变成了借记卡，在银行并未提供信用的情况下，仍收取“信用卡”年费合理吗？

　　3.信用卡额度为0的状况下，能否认为“账户处于正常状态”？

　　4.解卡后，恢复额度需要客户自己主动申请，卡到期后，却无需客户申请，银行就视同客户默认同意换卡，这种法律关系是否对等？

　　光大银行回应

　　还清欠款后卡已解锁

　　对于侯先生的质疑，光大银行昨日给出相应的书面回复：“客户还清欠款后，我行已解除了对卡片的锁定，卡片可以使用，但2010年5月至今，客户并未向我行要求恢复账户的额度，亦未向我行申请销户，账户状态正常。是否收取年费取决于账户状态是否正常及客户的用卡行为，因客户不符合我行设定的减免年费的条件，且账户状态正常，因此收取年费。”

　　对于侯先生所质疑的第一次还清欠款后为何还有欠款发生，光大银行答复：“因为客户之前账户有取现交易，客户于2010年4月16日按照4月5日已出账单显示的应还款金额还款，但从4月6日到4月15日这段时间的取现利息要在5月账单中体现，因此，客户需在5月到期还款日前偿还取现利息。”

　　对于光大银行的回复，侯先生认为不能接受。其表示自己在还清款项后，曾明确致电光大银行要求重新开卡使用，但被告知停卡之后不能重新使用。“这些通话银行都有录音。”侯先生说，“而且银行方面也从未提醒过我停卡也要收取年费。”

　　焦点

　　不主动申请恢复额度 信用卡就变借记卡？

　　信用卡在停卡之后如何恢复使用？记者在光大银行信用卡网站上的章程中并未找到相关的明确解释。

　　而昨日光大银行的书面回复如是解释：“客户还清欠款后，我行已解除了对卡片的锁定，卡片可以使用，但2010年5月至今，客户并未向我行要求恢复账户的额度，亦未向我行申请销户，账户状态正常。如客户需要使用信用卡账户，在额度未恢复的情况下，可自行将款项存入信用卡使用。”也就是说，光大信用卡在解除锁定后可以使用，但额度为0，如需恢复额度则必须主动向银行申请。换句话说，即使信用卡在解锁之后，如果额度未恢复，要用只能自行先将现金存入信用卡后再使用。实际上也就成了一张“借记卡”，而在银行看来，这就已经属于“账户正常状态”了。

　　正是在这种银行认定的“账户正常状态”下，侯先生于2011年3月又接到一张光大银行寄来的新信用卡，光大银行的书面回复表示这属于“由于其一直持有我行‘福’信用卡，有效期满后自动到期换的新卡，这种情况无需申请。”

　　对此，侯先生质疑：信用卡一直处在停用状态，我想用是你不给用，额度恢复需要客户再行申请，而卡到期了，又无需客户申请，银行就又寄来一张新卡，现在手持一张看似“信用卡”，实乃“借记卡”，“这样的话，到了明年，它是不是又要收我一年的年费呢？”

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　　律师说法

　　可以要求银行举证

　　银行方面表示“客户还清欠款后，我行已解除了对卡片的锁定，卡片可以使用”，但侯先生则表示“银行有通话录音，告知我停卡之后不能再开卡使用。”在这种双方各执一词的情况下，如何证实其真实性呢？

　　记者就此事询问了法律界的人士。盈科广州律师事务所的汤喜友律师对记者表示，遇到类似的情况，可以用要求银行举证的方式来解决。根据侯先生的表述，因为录音记录由银行执行和储存，个人消费者在向银行索取录音记录无效的情况下，可以要求银行举证。也就是说，个人可以出示电话清单及通话号码记录，银行方面如果不能提供相同时间及相关号码的录音记录，则说明银行不能举证，那么会执行个人消费者的说法有效的原则。

　　年费该怎么收？

　　在一般情况下，银行信用卡的年费该如何收取呢？记者就此查询了光大银行官方网站，在《光大银行信用卡章程》中共有八章内容，但其中并没有就此作出相关的说明。