5月29日，农业银行官网发布公告称，7月起，将陆续开展活期存折排查清理工作。排查清理范围为截至2022年底，五年以上(含五年)没有交易、存款余额为零且没有其他关联业务的活期存折。

多家银行的银行卡。IC供图

据媒体不完全统计，仅5月以来，就有中原银行、唐山银行、佛山农商银行、兰州农商银行、陆丰农商银行、陇西农商银行、歙县农商银行、贵州省农村信用社联合社、中山农商银行等20家银行发布开展个人长期不动户清理相关公告。

银行为何清理睡眠账户？哪些账户将受影响？如果想保留账户需要怎么做？

“睡眠账户”清理包括银行卡和存折

2020年以来，已有中国建设银行、中国工商银行、交通银行等多家银行发布开展个人长期不动户清理相关公告。“睡眠账户”的清理既包括银行卡也包括存折，但各家银行在“睡眠账户”的定义上有所区别。

据本次农行公告，排查清理范围为截至2022年底，五年以上(含五年)没有交易、存款余额为零且没有其他关联业务的活期存折。

而在今年4月7日，中国邮政储蓄银行发布《关于开展中国邮政储蓄银行长期睡眠信用卡账户安全管理工作的公告》则是针对名下连续18个月及以上无主动交易、且当前透支余额为零、溢缴款为零的部分中国邮政储蓄银行信用卡，进行信用卡销卡销户及其他安全管理。

多家银行的银行卡。IC供图

早在2021年1月，广发银行发布《关于开展个人长期不动户清理工作的公告》，提到的“个人长期不动户”为超过五年未发生任何客户主动金融交易，人民币活期余额小于等于100元且账户无加挂外币子账户（含已结清）或外币子账户余额为0、无加挂定期子账户（含已结清）或定期子账户余额为0的个人活期银行结算账户（不包含社保卡）。

对于需要保留账户的客户，多家银行的公告中提到可以通过柜面、网上银行、手机银行、自助设备、POS等渠道任意办理一笔存取现、消费或转账业务来激活账户，而对于已销户的账户，银行给出了追溯方式，如广发银行客户可凭本人有效身份证件及原卡/折（如有）前往银行开户网点办理余额追溯退还。

银行清理“睡眠账户”有多种原因

央行数据显示，截至2022年末，全国共开立银行账户141.67亿户，同比增长3.68%。据了解，银行清理“睡眠账户”有多方面原因。

根据此前央行的规定，自2016年12月1日起，同一个客户在同一银行只能开立一个Ⅰ类账户的银行卡，如果已经有Ⅰ类户的银行卡，那么再开户时，只能开立Ⅱ、Ⅲ类账户的银行卡。同时，个人于2016年11月30日前在同一家银行开立多个Ⅰ类户的，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理。

2020年10月，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议召开全国“断卡”行动部署会，按要求严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪，坚决遏制电信网络诈骗犯罪高发态势，切实维护社会治安大局稳定。

《电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作方案》指出，银行、非银行支付机构不得为电信网络诈骗和跨境赌博等违法犯罪活动提供支付结算服务。严格落实“谁的账户谁负责”“谁的客户谁负责”“谁的商户谁负责”“谁的终端谁负责”“谁的钱包谁负责”主体责任。对被不法分子利用转移涉诈涉赌资金的账户、商户、产品、渠道、钱包等开展倒查，查补本单位风险防控薄弱环节和管理漏洞，划清前中后台部门、各环节、总分行责任链，严肃追责，完善风险防控体系。

失效的银行卡

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，实施“断卡”行动有助于维护金融秩序，让整个金融体系运行更加健康。因为出借、出租、出售银行账户或者支付账户，会使交易数据、交易行为失真，给金融运行带来负面影响。

专家提醒存折清理涉中老年人，排查需更人性化

不同于之前多家银行发布公告清理“睡眠”银行卡，本次农业银行官网发布公告事关存折涉及到更多农村老年人群。

存折清理涉及群体更多是中老年人，排查清理工作应更注重人性化。在董希淼看来，金融机构应提高工作精准度，特别是银行应充分运用金融科技手段，优化模型，精准排查，尽量降低“误伤”的比例。如果发生“误伤”，应采取更人性化的救济措施，如优化工作流程，以线上和线下结合的方式，便利用户办理解除限制手续。

综合自中国证券报、中国银行保险报、各银行官网、北京青年报等