花呗、天猫分期、京东白条都是鼎鼎有名的网络消费贷款产品，功能相当于虚拟信用卡，这些都是不同商家推出来的不同网络借贷消费产品，那么问题来了，抛开银行实际信用卡不说，这么多的虚拟信用卡到底哪家实力更强？那家更实在，那个更好用呢？让我们来对比一下吧！

　　1、使用范围

　　花呗的使用范围比较广，在大部分淘宝、天猫商家上都可以使用；而天猫分期只能在天猫商城中使用，并且是部分商品；京东白条的话，在购物上也只能在京东商城中使用，但是人家更胜一筹的地方在于，这白条除了京东白条，还有校园白条、租房白条、旅游白条、京东钢镚等4个产品，已经不再局限于网上购物方面了，京东白条完胜！但是网上购物的话花呗也不错。

　　2、信用额度

　　花呗的信用额度在1000元到3万之间，一般在5000元左右，3万封顶。天猫分期消费额度由保理公司经过综合评估给予一定的消费额度，每个人都不一样，看消费情况和信用记录决定，一般在5000左右，最高为1万。“京东白条”一般也在3000-5000元左右，最高消费额度1万多。三者的消费额度都不是很高。

　　3、逾期利息

　　“花呗”逾期收取消费额万分之五的费用，天猫分期的逾期规定为自您逾期之日起，您须按日向商户或其指定的债权受让人支付逾期未偿款项的万分之五的逾期费用，两者均略高于“京东白条”万分之三的单期还款逾期费率。

　　4、分期费率

　　花呗分期期数越少，用花呗分期付款越划算。花呗3期分期0手续费；6期分期手续费为4.5%，花呗12期分期只向大学生开放，手续费约8%。天猫分期是0首付，支持3、6、9期付款，而且3期享0手续费的。京东白条有分期付款的功能，用户可选择3、6、12或24期付款，分期服务费率均为0.5%，京东白条先前推出24期分期免息0手续费活动，但不是所有的都有。相比之下，天猫分期的分期更优惠。

　　5、还款方式

　　花呗”可设定自动关联还款，关联账户包括支付宝账户余额、绑定的快捷借记卡及余额宝（支付宝花呗怎么还款？怎么设置自动提前还款）天猫分期支持自动还款和主动还款（天猫分期付款怎么还款？怎样更方便），支持支付宝余额、余额宝、绑定的借记卡快捷（暂不支持交通银行和邮储银行）；“京东白条”则需要用户通过绑定的网银钱包(网银钱包覆盖用户少，如和微信支付宝合并的话，估计效果会比较好)主动还款。

　　6、还款日期

　　花呗”设定每月10日为固定还款日，即为消费者确认收货后的下月10日，这样算来，最长免息期可达41天。天猫分期每个会员的还款日都不同，系统自动生成，会以短信、旺旺、站内信等形式提醒还款。“京东白条”是30天免息期的还款方式不同，自你用之日算起的30天。

　　7、用户群体

　　花呗、天猫分期、京东白条面对的客户群体不一样，花呗是天猫淘宝购物时可享受的赊购服务，而京东白条是京东商城为京东用户提供的赊购服务，如果平时习惯只在淘宝天猫购物，那么选择花呗；如果是喜欢在天猫，并且需要使用分期付款的，肯定是天猫分期；如果只在京东购物，自然选择京东白条。

　　【小编总结】也许还有许多细节是小编没有发现的，主要还是这些吧！网购贷款选支付宝花呗还是天猫分期还是京东白条并不是难抉择的问题。不过，抛开用户群体，单讲功能，付款流程没什么太大差别，但是小编个人觉得，还是京东白条更好用一些，京东白条还款的时候支持分期，而花呗不支持分期还款。