最近，中国的人民银行下发了“人民银行的信用卡业务有关事项”（以下简称“通知”），实现年1月1。人民银行有关负责人回答了记者的提问在这个问题上，“通知”。

首先，我会问：什么是“通知”出台的背景？

自1985年以来，我的第一张信用卡诞生，信用卡产业在推动工行牡丹信用卡还车贷国家政策，“金卡工程”，取得了长足的进步。截至去年底，一共有三个信用卡号码。在过去的9亿信用卡信贷余额要服从于3.1万亿元，占短期消费贷款给国内居民占美元的比重约75％，扩大消费，促进了人们的日常生活和支持经济发展发挥了重要作用。

近年来，随着经济的快速发展，信用卡市场也有指导和改革的一些新情况，新问题，从系统规范。首先，现有监管体系的最大持续时间，最低首付要求和核心信用卡滞纳金和免息还款期和信用卡利率的其他产品过于详细，固化，不利于信贷的多样化卡产品和服务，是不利于拉动信用卡市场的活力；其次，日益丰富的消费金融创新和个人的经济活动，信用卡持卡人透支消费，升级更加个性化的预借现金服务和多样化的需求；第三，近年来，持有信用卡的利息费用持卡人纠纷和争议，持卡人需要提高保障制度的效率。

人民银行非常重视信用卡行业的发展，随着信用卡市场，信用卡业务目前的新形势下，改善和保护消费者的合法权益，对企业的科学认识的核心集成需要创新和市场风险，全面的基础上，研究从四面八方守卫听到制定了“通知”，引导建立在完善的管理政策问题发生分歧，推动产业结构调整和优化升级信用卡咨询。

其次，是什么原因信用卡利率市场化和具体措施？

在信用卡产业发展初期，建立了统一的固定汇率制度，有利于信用卡产品和服务的标准化，促进信用卡产业的快速发展中的形成起到了积极的作用。随着信用卡市场，改变外部环境，现有的信用卡利率政策不能满足经济发展的需要，主要表现在：首先，目前缺乏的信用卡利率定价的灵活性和多样性，这是难以满足个人和多样化的需求，循环信用持卡人服务；二是信用卡发卡银行资产的健康发展并列单一固定费率服务，不利于有效地发挥市场配置资源的决定性作用，不利于信用卡业。“集约型”，从“跑马圈地”的转型升级；小贷信用卡先还那个好三是不成立的信用卡透支利率基准存款和信用卡，以鼓励消费者贷款利率之间的联动关系，扩大内需还没有完全功能。

在这方面，人民银行积极研究的信用卡利率政策，慎重，稳妥地推能不能用2张信用卡提现还房贷进市场化的利率信用卡的发展。

近年来考虑到成熟的信用卡市场，风险管理体系日趋完善，信用卡分期自主定价利率市场化已经尝试过，并积累了一些经验，促进市场利率的信贷条件成熟，人民银行充分听取意见来自各方面的发展更加市场化的利率信用卡的总体思路。关于在成熟的市场利率国外信用卡的基础上，国内市场调查，以确定该利率的最大的一般为30％，每天的透支透支利率和日万分之五的透支的基本利率万分之五限制到秋天，与此同时，我们支持计算和支付的政策和更多的利息信用卡透支利率自由化结算的需要，为了进一步提高利率的市场化机制。

三，为什么要设定上限和信用卡透支利率的下限？

信用卡利率设定下限，那么时机已经成熟，全面实施市场定价的，基于以下考虑：一是实行分步走，渐进式改革，有利于数据和经验，发行价格的进一步积累在过渡时期，指导其提高信用卡利率定价机制；二是当前的信用卡发卡行来控制风和参差不齐的价格，避免单一的发行价格，导致不公平竞争和高风险客户的过度借贷，从而增加了容量，盲目的价格，利率和帮助的升降引导信贷风险，混乱本地市场；第三，在目前情况下，需要加强信息披露制度，透支利率上限，以帮助防止个别发行人的不合理的高利息成本，维护持卡人的合法权益。

下一步，人民银行将积极结合市场为基础的利率信用卡的流程，以促进建立健全卡和银行信用卡的利率定价管理制度，和信用卡市场的需求和经济发展。

四，为什么要取消免息还款期和最低？

免息还款期的最低量是一个重要的功能，如信用卡和核心业务流程。小贷信用卡先还那个好统一规定目前的“业务管理办法”信用卡免息还款期长达60天，当月透支余额，无法第一每月最低还款额小于10％，且持卡人享受免息还款期和最低的处理发行人的缺乏灵活性和不同级别的服务客户的空间差异量的条件下，发行人是不利于创新和改进服务。“通知”取消了上述的，旨在基于公司战略和灵活的免息及由发行人自己的自主决策颁发的处理空间的最小量组合风险的还款期的水平持卡人，为了保持卡提供了多种选择信用卡账单日之前刷卡什么时候还，有竞争力的市场形成错位和互补性。

第五，出台了“违约金”，而不是“精”，禁止充电超限费“的通知”和什么考虑？

“处罚”，小贷信用卡先还那个好在执法强烈色彩的概念，经济活动是不适合市场主体之间的平等。基于延迟付款的持卡人行为的公平和契约关系，违规行为，发行人同意持卡人协议，以及在原则相关费用的收取方法及标准。

同时，鉴于目前的发卡机构已经能够控制通过技术手段自动信用交易，并通过收取透支超限风险成本部分覆盖和目标得以实现，并禁止发卡银行持卡人收费超限费利息，服务费，规范发行人。

六，“通知”提高什么信用卡预借现金业务？

信用卡预借现金业务，而一个特殊的服务行业的背景下，发行人的特点，持卡人方便日常使用资金和引进。鉴于持卡人信息，风险控制发卡有资信状况和还款能力，这取决于发行人的业务类型。“通知”是必要的，以便改进服务和防范风险，套出来的现金透支业务的基本要求。

首先，信用卡预借现金业务的类型，明确规定。根据业务发展需要，企业现金透支现金，现金转移和现金充值三种类型，根据实际情况，每种业务都作了明确的规定。

其次，提高了企业现金透支限额制度。罢工持卡人之间的合理平衡由信用卡额度提取现金的需求和持卡人的风险防范需求，适用于取现服务来自每卡2000目前有超过元每一天。对于公司需要现金透支额度，发卡机构根据公司战略，风险水平和限制持卡人，通过协议自治持卡人协议设置。

第三，提出了风险管理要求。现金转移的规定，预付的现金收据，银行结算账户，我应该付我的帐户，在不同信用卡之间禁止转让，并强调真实性，完整性和交易信息的可追溯性，持卡人满足风险合理需求，保留的最大化基础空间创新，堵塞漏洞，减少损失。基金会合作，组织需要确定的与贸易有关的信息和真实的，基于风险的控制，以确定可持续发展的商业原则的准确地反映问题，是否提供现金充值服务，充分发挥利率作用利率等5万信用卡 12期还 每期多少钱价格杠杆去追求最好的风险和收益的平衡，以鼓励创新和规范发展。

七，“通知”信用卡持有人的影响信用卡坏款可以晚还几天？

总体而言，有利于持卡人的“通知”，以提供个性化，差异化的服务，丰富的持卡人选择，提高信用卡的功能，大大提升了体验卡。相关的政策，以促进市场化的利率信用卡小贷信用卡先还那个好，最低金额开立一个免息还款期和治疗等规范预借现金服务。我们将进一步推动建立了广泛的发卡机构，差异化和个性化的信用卡产品和服务体系，持卡人更多的选择的。

例如，根据个人喜好，持卡人还款习惯的最小量的好处选择利率信贷额度情况和他们的需求，信用卡等相关产品，免息还款；通过取款增加信贷持有人，并能适应他们的临时或紧急现金需求。同时，“通知”取消提款持卡人超限费和违约金，以及发卡机构收取的年费，货币兑换小贷信用卡先还那个好，利息支付导致持卡人服务可能无法减少利息支出。

八，“通知”如何体现持卡人的利益保护？

首先，为了保护持卡人的知情权。

这就要求发卡，收费和内容标准和充分披露的规定，在显著路标准信贷协议，以促进他们的信用卡协议有关的资格准则此事持卡人的切身利益，持卡人以确保充分了解并确认接受。

其次，选择尊重持卡人的权利。要求发行人充分尊重持卡人的真实意愿，持卡人45天提前通知的，应当按照至少一个标准信用卡利率，持卡人获得同意的方式来取消新标准的实际利率是选项调整账户。

三，持卡人资金安全的保护。它要求发卡机构应妥善处理伪卡交易，账号被盗等非本人授权交易，持卡人保留时间来指导证据，按照相关规则的错误处理纠纷，定期反馈持卡人的进展。发卡机构鼓励通过商业保险和风险补偿基金等合作。

它应该是持卡人损失的合理补偿。