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信用卡分期如何避免掉入分期陷阱

信用卡分期,如何避免掉进陷阱

一、消费分期

消费分期一般指需要购买一定金额商品,按照分期先支付第一期分期金额,以后按期支付其余分期的商品金额的情况。

消费分期有电商平台提供,P2P公司提供,还有银行提供。消费分期有免利息免手续费的可以考虑使用。比如京东白条。要看商品总价值是否高于市场价值,还要计算一下分期金额乘以分期数,是否等于总金额,防止掉进文字陷阱。

信用卡分期如何避免掉入分期陷阱

消费分期如果有利息或者手续费,一般不建议使用,尤其是P2P公司和银行提供的,要特别留意是否有利息或者手续费。如果有利息和手续费,由于是每期等额本金还款,本金是逐期减少,但利率始终是按照全额计算的,所以用月利率乘以12计算得出的年利率不是真实的利率。比如京东白条24期分期,是有手续费的,月费率0.5%,乘以12,年利率为6%,这不是真实的利率。这里有一个简便的计算方法,虽然不是十分准确,但大致接近,就是用直接计算出的利率乘以2,就是大致的实际利率。比如直接计算利率为6%,乘以2,就是12%。按照财务函数计算的真正利率为11.08%。这与计算的6%的年利率相差甚远,就是利息差不多翻倍。

二、账单分期

与消费分期不同,账单分期是不免利息费用的,费率大致在月0.6%-1%之间。比如,月费率0.6%,乘以12,年利率为7.2%,这不是真实的利率。按照之前简便方法,实际利率大约为14.4%。而按照财务函数科学算法真正的利率为13.08%,虽然有一些差异,但是还是一个很好的参考。

信用卡分期如何避免掉入分期陷阱

通过计算,不管是消费分期还是信用分期,只有是有利息有费用,都不要随便分期。如果是资金不足,只能偶尔使用。

当然如果银行向你推销自动分期的信用卡,你是千万不能办理的。

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