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银行大变脸 信用卡额度调低源于信贷紧缩

曾几何时,信用卡持卡人会不时收到银行短信,询问是否要提高授信额度。而现在,一些银行的态度却来了个180度大转弯,不但新办卡授信额度降低,还时常发信催告持卡人勤用授信额度。为何最近银行开始下调部分市民的信用卡授信额度呢?6月2日,记者走访省城的各家银行了解到,根据银行监管部门年初颁布的信用卡管理新规,未使用授信额度将以50%系数被纳入加权风险资产。部分银行表示,他们目前正在加强授信额度管理,相关调整将在新规颁布后半年内即今年年中完成。新规压力迫近,信用卡透支额度将大缩水

家住省城的市民刘小姐最近上网发现有些银行开始下调长期未使用信用卡的授信额度,这可是新鲜事,以前都是银行主动上调额度的,现在怎么改成下调了?看着满满一钱包的信用卡,刘小姐开始担心,真要把自己的信用卡额度调低,碰上买大件的东西可怎么办?

现在信用卡融资是越来越不容易了。6月2日,在省城现代装饰城经营洁具的曹女士说,她上周从银行申请了一张信用卡,没想到授信额度只有1万。曹女士告诉记者,她自己总共有五六张信用卡,授信额都是好几万,店铺临时周转资金经常靠几张卡透支。要钱的时候凑个十几万不成问题,现在有点困难了,要融资只能想别的办法了。

而家住省城的市民魏女士也同样告诉记者信用卡的管理变严了。她最近已收到银行客服的好几条短信,短信提醒,如信用卡用得太少,银行将考虑下调持卡人授信额度。魏女士说,两三个月前,银行还经常发短信询问是否要上调信用卡额度,现在却180度大转弯,要下调额度。

中国建设银行客服工作人员也表示,即日起对占有授信额度而长期不使用的持卡客户,银行会考虑降低授信额度,但将会根据新的信用卡监管办法,提前3个工作日来告知客户,给持卡人一个缓冲。

上面对授信额度的监管越来越严。中国民生银行太原分行信用卡中心工作人员表示,根据该行总行要求,今后银行未使用信用卡授信额度将被纳入加权风险资产进行计算,这样一来,实际上就让授信额度对银行资本金造成现实压力。记者也了解到,今年1月,中国银监会发布的 《商业银行信用卡业务监督管理办法》明确要求,发卡行应将未使用的信用卡授信额度,纳入承诺项目中的其他承诺子项计算表外加权风险资产,适用50%的信用转换系数和根据信用卡交易主体确定的相应风险权重。这意味着,即使没有透支,客户的信用卡授信额度也会占用资本金,使得银行资本充足率有所下降。银行对优质信用卡客户同样区别对待

今年还未过半,存款准备金率已频频上调,银行紧缩信贷规模已成必然。在这种情况下,势必会加强对信用卡的管理,省城商业银行会不会也随之下调未使用授信额度?尽管授信额度有收紧之势,但记者也了解到,银行对于优质信用卡客户同样区别对待。

记者走访了招商银行、浦发银行等几家商业银行,目前没有发现有调低额度的现象,但是对信用卡的审批更加严格了。浦发银行太原分行个银财富管理部马学锋告诉记者,银行一般不会主动调低客户的授信额度。商业银行间的竞争激烈,提供便捷人性的服务是赢得客户的关键。而调低授信额度可能会引起客户的逆反心理,所以作为银行来讲会以一种积极的方式,例如举办各种活动来吸引客户进行刷卡消费。

银行一般都会提供临时提高信用额度的服务,只要持卡人提供相关的资料证明,银行对客户消费能力和还款能力进行考察后,对于消费者提高授信额度的要求一般都不会拒绝。持卡人如有需要可临时申请提高额度

一般说来,银行会从客户的消费能力、还款能力、还款意愿等几个方面来进行授信额度的确定,额度授予主要考虑银行的收益、风险与持卡人使用的便利性。交通银行山西省分行信用卡部工作人员表示。

交通银行总行信用卡中心客服人员称,信用卡授信额度将依据客户申请信用卡时所填写的资料和提供的相关证明文件综合评分。若客户在申请时提供的相关资料未能充分反映出客户的财力状况,也可以主动提供相关的财力证明,要求调整信用额度。

此外,市民遇到出国旅游、乔迁新居等情况,急需调高额度时,可致电信用卡中心24小时客户服务热线,申请临时调高信用额度。若持卡人经过一段时间的消费和还款,会形成基于其历史行为的综合信用评分,银行会根据需要,主动对评分较高的客户进行固定信用额度的调整。

所有的客户都需要那么高的额度吗?兴业银行太原分行信用卡中心也表示,在一定程度上,给持卡人使用能力内的额度,符合银行和持卡人的双重利益。如果有提升额度的要求,持卡人可以通过拨打银行的400电话,申请提高信用卡额度,银行会在2个工作日内办理完毕。

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