此为中国信用卡高成长型客户需求研究报告部分摘录

　　近年来，中国信用卡业务发展迅速。截至2012年末，中国信用卡累计发卡量为3.31亿张，较上年末增长16.0%。虽然中国信用卡市场整体上已经进入了比较成熟的阶段，但是仍然存在很大的发展空间。为此，中国光大银行信用卡中心携手北京交通大学经济管理学院，开展了“2012中国信用卡高成长型客户需求研究”的专题调查。调查对象主要以年轻白领为主，90%为本科以上学历，其中硕士及以上人群约占半数，这部分群体用卡需求高，具备良好的用户素质和较高的成长性。

　　调查结果显示，在信用卡的选择上，有40%的受访者认为优惠活动的多少和程度对其选择信用卡有很大的影响。

　　其次，还款便利性对持卡人选择银行卡很有大的影响，选择“捆绑工资卡便于还款”和“网点数量多”的人分别达到37%和27%。从成长型优质用户来说，其还款更多依赖非传统方式，如网上还款和第三方还款等。

　　此外，从还款方式调查结果来看，使用最多的还款方式为网上银行还款，有46%的人使用，其次为关联工资卡还款，比例为38%，紧随其后的是ATM机器还款，比例为22%，其他还款方式使用比例都比较低，柜台还款比例为15%，拉卡拉还款、支付宝[微博]还款和转账还款分别为14%、13%和12%。

　　33%的人对年费比较敏感，是否收取年费成为评判标准之一。而信用卡额度对信用卡选择也有较大影响，有57.49%的人认为当前额度与自己的收入水平相比差不多。有11.38%的人认为偏高，只有13.77%的人认为自己当前额度较低。访谈中发现成长型优质用户多倾向于保持相对较低的额度水平，主要目的是为了抑制自己的消费冲动。在需要大额消费时多申请临时调额。

　　在信用卡消费方向方面，超过84%的参与调查者使用信用卡在商场消费，紧随其后62%的人曾经使用信用卡进行网上购物消费。使用其他方式的覆盖率则相对偏低，公共事业缴费、分期购买商品、批发市场购物、取现借款率分别为21%、15%、13%、10%和9%。调查结果显示，传统消费方式仍占主导：在商场实体购物消费中消费者使用信用卡的需求比较高。网上购物消费潜力依然巨大：信用卡被称为互联网经济必不可少的三个条件之一。其他功能仍有待开发。

　　传统消费方式仍占主导：在商场实体购物消费中消费者使用信用卡的需求比较高。因为商场消费携带大量现金不仅不方便，而且不安全。而使用借记卡需要提前储值，一旦忘记储值或者对余额了解不清楚时都会造成消费受阻。信用卡的提前消费功能能够很好地适应这种状况。

　　网上购物消费潜力依然巨大：信用卡被称为互联网经济必不可少的三个条件之一。本次调查中信用卡在网上消费的比例比较高，62%的人使用过信用卡支付，但是与国外同业相比其发展空间依然很大。

　　其他功能有待开发：在信用卡使用方向上，其他功能使用程度都不高。批发市场购物消费使用率仅 10%，说明信用卡在该领域并没有被小型企业主等使用。此外在公共事业缴费方面，信用卡的使用程度也不高。这些功能都是信用卡可以积极发挥作用的地方，也是银行信用卡业务发展的重要方向。

　　在“持卡人最喜欢的消费激励方式”中，74%的人选择了“直接打折”，49%的人选择了“直返现金”，34%的人选择了送手机话费。其余选项选择比率较低，“寄送礼品”占26%，“现场送日常用品”和“送飞行里程”均由19%的人选择，只有17%的人选择了“特定时期购物积分翻倍”。调查结果与“在手之鸟”理论相吻合，持卡人更认可当期即可实现的优惠。直接打折成为持卡人首选，直接返还现金的形式成为持卡人的第二选择。

　　最希望改进的服务和提高的功能方面调查的结果如下：

　　还款到期提醒位列第一位，66%的持卡人选择了此项。虽然选择各家银行都有专门的还款提醒机制，但是似乎持卡人需求依然没有得到解决。银行应该尽到用户教育的职责，为用户详细解释信用卡使用的几个关键节点，向用户推荐具有自动还款功能的关联借记卡等。此外，可以为用户提供定制化服务，设置多次提醒功能。

　　49%以上客户选择了消费异常监控，失卡保障收到45%以上持卡人的关注。由于信用卡的特殊性，安全性成为持卡人考虑的重要内容之一。

　　信用卡持卡人关注“容差还款”占比41%，“自动调额”占比31%，要求“取消溢缴款手续费”占比28%，要求降低超限费占比16%。从调查可以看出，高成长型用户仍然为价格敏感型持卡人。