节后信用卡透支莫忘还 盘点信用卡还款方式

春节假日结束，探亲团聚、旅游休闲的人们带着节日的温暖愉悦心情开始新一年的工作生活。银行信用卡理财专家提醒大家，节后千万不要忘记及时处理自己的信用账单，否则会产生不必要的利息和滞纳金损失，严重的还会影响个人的信用记录。

同时，专家还指出春节信用卡消费有以下几点需要注意。

透支消费巧用免息期

信用卡可以先消费，后还款，可以透支一定的消费金额，享受一定的免息还款期，持卡人根据自己的资金状况，可以在免息期内一次还款，也可以免息分期还款，这种循环信用让持卡人资金周转更加灵活。

目前各商业银行信用卡的免息期在20天至56天之间，消费者在透支消费前应注意银行的账单日和还款日，计算好还款时间。以某银行的信用卡为例，其银行账单日为每月最后一天，从当月1日到账单日为一个账单周期，还款日为次月25日。如果某客户当月2日刷卡消费，则其可以享受的最长免息期为55天，而当月1日刷卡消费，则最长免息期仅为25日。

分期付款免息不免费

为了减轻透支后的还款压力，信用卡持卡人可以向银行申请分期付款免息。但是，持卡人在办理信用卡分期付款免息后，银行对于透支消费要收取一定比例的手续费。有的银行规定3个月免息期的手续费率为每月0.7%，6-12个月手续费率为每月0.6%，1年合计手续费率为7.2%，差不多等于银行一年期贷款利率。有的银行按照付款总额比例来计算手续费，如12个月的还款期手续费为分期付款总额的2.5%左右。

最低还款仍需支付利息

此外，专家提醒，免息期内全额还款法与最低还款法是有区别的。东方华尔理财师田家广表示，免息期内全额还款可以享受免还利息，而如果选择最低还款额还款，持卡人不能享有免息还款期，需支付当期账单所有交易的循环利息，每天万分之五，按月计算复利。选择最低还款后产生的利息，在下期账单将利息计入本金再计息。

其利息的计算公式为：消费款0.05%(消费日至还款日之间的天数)+消费款的90%0.05%(还款日至下月账单日之间的天数)。

举例：张先生信用卡的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。1月30日，张先生购买了一台笔记本电脑花费10000元，张先生2月5日账单列印本期应还金额为人民币10000元，最低还款额为1000元。

若张先生于2月23日前，全额还款10000元，则在3月5日的对账单中循环利息为0;若张先生于2月23日前，只偿还最低还款额1000元，则3月5日的对账单中的循环利息为：10000元0.05%24天(1月30日至2月23日)+9000元0.05%10天(2月23日至3月5日)=165元。

小贴士

信用卡的多种还款方式

第一：存款机还款24小时开通，方便快捷。但目前存款机尚未实现实时到账，所以市民应在还款最后期限的前几天还款。

第二：预约账户还款可以让银行自动扣款，不用担心逾期，但关联账户内必须有足够资金。

第三：网上跨行还款、跨银行还款也可以，但要付一定的手续费。

第四：利用银联支付平台还款。银联推出的信用卡跨行还款业务，可以让持卡人方便地使用其他银行的借记卡为信用卡还款。据记者了解，银联目前开通的信用卡在线还款业务，属于免费服务项目。

第五：便利店还款。各地遍布的便利店，也成为免费跨行还款的途径之一。据悉，这是由第三方电子支付公司负责在便利店设置智能支付终端，再由银联提供后台的跨行结算服务的还款方式。

第六：还可以使用手机为信用卡还款。据悉工行银行牡丹卡中心的信用卡专家介绍，手机还款，可以登录工商银行中国网站，自助注册手机银行，亦可到工商银行营业网点办理注册手续。发送内容为ZZ#转出卡号#转入卡号/账号#金额#支付密码的短信，可在本人手机银行(短信)注册卡之间相互转账以及对外转账，可以轻松完成还款。