中国银联已建立起风险信息共享系统 各商业银行也纷纷建立起自身的风险监控系统

本报讯 信用卡套现将成为有关部门重点打击的对象。7月26日，央行上海总部就有关热点问题答记者问时表示，央行在研究将持卡人套现行为记入个人信用信息基础数据库相关事宜，届时持卡人非法套现的不良行为将可能被记入个人征信系统，直接影响其个人信用报告。

据悉，信用卡套现是指信用卡持卡人不通过正常合法手续提取现金，而通过虚构交易等手段从信用卡信用额度中套取现金的行为。持卡人通过虚拟交易等手段，把卡内信用额度变为现金持有。因为信用卡一般都有免息宽限期，套现行为就相当于持卡人从银行获得了一笔小额免息贷款。配合其套现的商户，则相当于作为金融中介，非法办理了一笔免息融资业务，商户从中抽取手续费牟利。

去年以来，信用卡犯罪案件大幅上升，犯罪分子的犯罪手法不断翻新，使银行信用卡业务风险陡增。社会上比较常见的信用卡套现行为主要是通过POS机套现和利用网上支付工具套现，还有部分通过循环套现（称养卡）或利用分期付款额度套现等。近年来，互联网上还出现了众多专门办理信用卡套现的广告，声称可以提供信用卡套现服务，事实上这是一种典型的银行卡违法犯罪行为。为此，去年底，最高人民法院、最高人民检察院还专门出台了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，对信用卡套现行为的犯罪性质进行了司法解释。

据介绍，信用卡套现对于持卡人和商户都存在巨大风险。表面上，持卡人通过套现获得了信贷资金，减少了利息支出，但实质上，持卡人终究需要还款。一旦超过免息期，就要追加偿还免息期内的透支利息（日利率0.5）和逾期滞纳金。同时，持卡人通过中介机构套取资金，不仅支付了套现手续费，还可能造成个人信息的泄漏，存在被盗刷的风险。

持卡人的套现行为还会严重影响其个人信用记录。信用卡套现是违法行为，一旦持卡人的套现行为被发现并列入信用报告黑名单，会严重影响其信用记录，将承担个人信用缺失的法律风险，今后向银行借贷资金也将非常困难。对于提供套现服务的商户，除了承担法律风险，而且面临受理伪卡、遭持卡人恶意挂失等风险。

目前，中国银联已建立起风险信息共享系统，各商业银行也纷纷建立起自身的风险监控系统，大大提高了对持卡人套现风险的识别和控制能力。发卡机构一旦发现存在套现行为的信用卡，将立即采取止付措施，同时将持卡人信息报送至中国银联，以实现不良持卡人信息共享。此外，人民银行还在研究将持卡人套现行为记入个人信用信息基础数据库相关事宜，届时持卡人非法套现的不良行为将可能被记入个人征信系统，直接影响其个人信用报告。