这两年开始，各大银行在信用卡积分兑换航空里程方面都做了一定程度的调整，也被不少持卡人称为温暖升级。

就在2020年7月13日，兴业银行发布一条公告宣布积分规则进行调整，不过如果仔细看公告内容的话，可以看到，此次兴业出手，主要针对的还是航空里程兑换。

关于兴业银行信用卡积分规则调整的公告全文如下

尊敬的兴业信用卡客户：

自2020年8月27日起，我行信用卡积分规则（排除东方航空联名信用卡、厦门航空白鹭联名信用卡、南航明珠信用卡、吉祥航空联名信用卡自动兑换部分）将做如下调整：

1.客户积分兑换航空公司（国航、东航、海航、厦航）常旅客会员里程（积分）比例统一调整为每50信用卡积分等于1航空里程（积分）（排除航空联名卡自动兑换部分）。部分卡种优惠兑换比例及额度上限以各卡产品公告内容为准，超出优惠兑换限额部分的兑换比例统一调整为每50信用卡积分兑换1航空里程。

2.客户在单一自然月内可兑换航空公司常旅客会员里程（积分）的信用卡积分总额不得超过客户名下信用卡主卡上月最后一天的固定额度， 如客户持有多张卡片，则取客户对应最高的信用卡主卡上月最后一天的固定额度。

3.客户进行积分消费时，卡内的积分按比例折算抵付消费金额，积分折算比例调整为：1200积分=人民币1元。

特此公告，由此给您带来不便，敬请谅解，感谢您长期以来对兴业信用卡的支持！

兴业银行信用卡中心

二〇二〇年七月十三日

缩水的兑换 不断降低的运营成本

从兴业公告的内容上来说，此次调降的比例几乎是全面接轨上半年中信调降的比例，标准兑换从25：1变成了50:1。

不过兴业也在公告中提示了，卡种优惠兑换比例及额度上限以各卡产品公告内容为准，这意味着目前刚性年费的行卡标准白金卡和行卡悠系列白金卡，暂时未收到影响。

但这一调整也意味着在8月27日以后，此前兴业信用卡的众多玩法，彻底作废。

此外，在第二条中，客户在单一自然月内可兑换航空公司常旅客会员里程（积分）的信用卡积分总额，不得超过客户名下信用卡主卡上月最后一天的固定额度， 也是出于风控端的考量。

举个例子，如果持卡人的固定额度有10万人民币的话，那么在单一自然月可以兑换航空里程的积分，也仅有10万分，按照50:1计算，只能兑换2000里程。

按照1个月2000，一年12个月计算的话，全年一个10万额度的持卡人，在不考虑优惠兑换的情况下，仅可使用积分最多兑换2.4万的航空里程，大概可以兑换一张北京上海往返的经济舱机票（2.2万），价值在1000-2000元之间。

更不要说，客户持有多张卡片，则取客户对应最高的信用卡主卡上月最后一天的固定额度。

而这个回馈，如果建立在全年120万（不考虑多倍积分和活动的情况下）消费的情况下，相当于千分之一点六的回馈率，如果建立在3倍积分，也就是40万消费的情况下，回馈率也仅为千分之五。

6月以来有多家银行发布公告，对信用卡积分规则进行调整，包括取消部分收单机构交易积分、调整航空里程兑换、刷卡交易积分累积缩水等措施。

这也意味着，银行在信用卡方面的运营投入，出现了巨大的变化。向各大航空公司采购的航空里程，都是银行的信用卡中心真金白银花钱买到的。

有专业人士表示，部分银行缩减信用卡权益更多是基于成本考量。受疫情影响，目前经济环境不确定性比较大，信用卡风险指标都大幅上升。

没有了增量 存量运营要更谨慎

在积分调整，尤其是航空里程兑换比例的调降方面，兴业并不是第一家。上半年中信银行信用卡积分兑换航空里程比例的调降，也让不少信用卡玩家大感惋惜。

好好的信用卡业务，难道不发展，只有温暖升级一个可选项吗？

从2019年的数据来看，国内信用卡的发卡增速，已经出现了明显下滑。根据央行统计数据，2019年四季度，全国信用卡和借贷合一新发卡0.45亿张，环比下降15.95％。新增卡量出现拐点，意味着信用卡已经从增量市场进入存量市场。

而如果以存量市场为主，深耕细化的经营需求，就需要让银行摆脱以前的粗放发展模式。同时对风控也提出了更高的要求。

同时疫情的出现，也让银行不得已在运营成本上进行调整，

据央行发布的《2020年第一季度支付体系运行总体情况》，截止到一季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额高达918.75亿元，相较2019年末大幅增加23.7％，占信用卡应偿信贷余额的1.27％。

这些情况的出现，让银行在业务运营的时候，考虑可能会出现的更多风险。

主动和被动的两重因素叠加，兴业银行信用卡进行温暖升级，自然也是可以理解。

不过考虑到目前国内机票价格这么低，航空里程的使用几乎也失去了价值。各大银行在积分兑换方面的调整，在影响上，倒也没想象中那么大。

只不过不少卡神眼里的玩法，被一条调整的公告，轻松淘汰掉了。