1. 每月只需花三元 信用卡帐晚还两天也不会有不良记

央行征信系统存在监管空白 银行打起擦边球

本报讯（记者 谭春剑）现在三块钱能做些什么，买一瓶饮料，或者擦两次皮鞋？但如果交给银行，你就可以买回信用，这样的消费可能80%的市民都会选择同意。因为凭借良好的信用记录，就可能在买房的时候获得比较好的贷款条件。杨家坪的兰女士就遇到了这样的情况，而她也毫不犹豫的选择了同意支付这三块钱。

信用记录也可花钱更改？

三年前，兰女士在交通银行办理了一张信用卡。每月的12日，是信用卡的还款日，也就是说，兰女士必须在每月的12日前，将当月信用卡的账单全部还清。如果出现延迟，银行就会把这次延迟还款的记录上报到央行征信系统。

为防止出现延迟还款，兰女士把信用卡绑定到工资账户上，每到12日，信用卡中心就会自动从绑定的工资账户上划款，用来归还信用卡的账单。

不过，这个情况在5月份出现了意外。5月13日，交行信用卡中心给兰女士发来短信，称其绑定的工资账户上资金不足，无法归还4月信用卡4000元的欠账。这样的话，兰女士不仅将承担上百元的滞纳金，还将作为一次不良记录上报央行征信系统。

有些着急的兰女士马上给银行信用卡中心打电话，看有没有什么办法可以保持自己良好的信用记录。没有任何办法。该中心服务人员开始是这样说的。

不过，她告诉兰女士，只要办理一种叫做信用保障服务的收费业务，就可以修改信用记录。兰女士当即同意办理。不一会，兰女士的手机便收到业务办理成功的提示短信。

3元钱可延缓逾期记录

在兰女士手机上，我们看到了这条短信内容：每月3元，其中包括每月可将信用卡还款日期向后延期两天，另外外加三条短信提醒。

交通银行工作人员是这样解释的，如果不办理这个业务，银行将向兰女士收取透支金额的利息，同时逾期记录也将上报央行征信系统。但只要兰女士的账户上收费3元，便可将其逾期记录拖延两天，如果在这两天里，兰女士如数归还了账单，在央行的征信系统上将不会出现曾经逾期的记录。从这个意义上说，一个人在央行征信记录原本应该是真实的，但这次仅因为三元钱而轻松更改了。

那么，信用卡逾期还款记录能不能被人为延迟或不上报？

这涉及到银行对逾期记录的容忍度。对此，人民银行重庆营管部征信处人士表示，目前重庆有的商业银行容忍度为零，有的容忍度要宽限一些。

该人士同时表示，部分商业银行给客户一定的宽限期可能是出于人性化管理。

银行打监管擦边球

如果是出于人性化管理，那么银行是否该收费呢？对此，人民银行重庆营管部表示，目前没有相关规定对此进行限制，不过，如果是出于人性化管理，建议商业银行不收费为宜。

据记者了解，目前出台的《征信管理办法》中，对这一情况也没有明文限制，可以说是一个空白点。

这算是打擦边球吧，也不能完全说银行有违规行为。某银行业内人士说，由于房贷利率和信用报告挂钩，好的信用可以获得低房贷利率，银行正是利用了市民的这一心理，才开发了这一用钱买信用的业务。