关于个人征信报告，这些年，媒体是这么“恐吓”你的：

1.“上了征信黑名单，就无法贷款、办卡。”

2.“央行会查询你个人征信报告，上面显示逾期还款，你就无法贷款了。”

3.“银行只要查询到你的逾期，就不会让你贷款、办信用卡了。”

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然而，融360想告诉你们，在个人征信这件事上，确实对央行、征信有所误解。

误解一：征信报告上会出现“黑名单”，“逾期”。

央行征信中心，只负责记录持卡人的还款情况。只提供一个数据的载体，负责记录数据。持卡人如若逾期还款，是由商业银行上报到央行，央行再做记录的。“黑名单”，“逾期”，也不会出现在征信报告上。征信报告上只客观显示，持卡人最后一次还款的时间，最后还款日，还款金额。这些用以形容持卡人未还款的词，是后来媒体或行业从业者后来加上的。一是为了让持卡人认识到未还款的后果，二嘛，有点儿标题党的意味。

如图，记录持卡人逾期还款，只用“未还最低还款额的次数“来代替。

误解二：央行查询个人征信报告

央行不会无缘无故，兴致来了就查你的征信玩玩。而且，央行也不会查询你的征信报告，申请人办理贷款、信用卡的机构是小贷公司或银行。这些机构才会查询个人的征信报告，用以参考申请人是否会按时还款。

误解三：只要逾期，就不能办理贷款，信用卡了。

前面说过，个人的贷款或信用卡逾期，首先是由商业银行记录然后上报到央行的数据库。换句话说，个人征信报告上的未还款记录，是由商业银行决定的。各家商业银行对逾期记录的政策不同，比如交行规定，持卡人在一个记账周期后为还款才会上报央行征信中心。

所以，下次如果因为不小心忘记还款，且金额较小，时间较短，试试跟商业银行的客服MM（GG）求求情吧！