中国人民银行近日公布了《2015年支付业务统计数据》，在一片涨势之中，下跌的数据特别引人注目。报告显示，2015年信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计4.32亿张，较上年末下降5.05%。

这也是七年来信用卡发卡量首次出现负增长。

被互联网抢食的市场

央行数据显示，2008年至2014年，信用卡发卡量一直处于两位数以上的高速增长状态，2015年负增长5.05%这一拐点来得突然。

挖财信用卡专家表示，信用卡在用发卡量的下降，其一是因为互联网贷款的发展，使得用户透支的方式增多；其二是蚂蚁、京东等互联网巨头推出的“虚拟信用卡”的普及，也分流了信用卡部分份额。

一位90后持卡人表示，他已经好久没有在pos机上刷信用卡了，平时网购居多，使用信用卡在线支付。还使用信用卡绑定打车软件，用来扣款，甚至点外卖也会用信用卡在线支付。

线下pos支付不足线上1/3

信用卡的拐点来临，也反映出线下pos机支付在移动支付时代的困境。想要摆脱移动支付带来的巨大冲击，线下pos机支付面临艰难的转型之路。

挖财信用卡管家的数据显示，2016年第一季度，pos端信用卡人均刷卡量为10笔，不及线上刷卡量的1/3。线下pos支付的份额已经越来越小。2015年第四季度，挖财信用卡用户pos机刷卡笔数环比下降2.27%，同时人均线上信用卡刷卡笔数环比上升5.77%。

pos机刷卡量的持续下降，和大批信用卡用户转战线上消费不无关系。全年的数据趋势表明，用户的用卡习惯正逐渐发生变化，对信用卡线上消费的依赖程度有加深的大趋势。

消费还是蹭蹭涨

虽然信用卡发卡量负增长，但信用卡的信贷规模仍继续增长，授信使用率持续上升。

2015年末，信用卡授信总额为7.08万亿，同比增长26.43%；信用卡应偿信贷余额为3.09万亿，同比增长32.05%。信用卡卡均授信额度1.79万元，授信使用率43.77%，较上年末增加2.08个百分点。

而且值得注意的是，消费业务增长显著。

2015年，全国银行卡卡均消费金额为10106元，同比增长17.69%；笔均消费金额为1894元，同比下降11.74%；银行卡跨行消费业务172.39亿笔，金额42.91万亿，同比分别增长108.20%和49.83%，分别占银行卡消费业务量的59.38%和78.02%。全年银行卡渗透率达47.96%，比上年末上升0.26个百分点。

据21世纪经济报道等整理

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