北先生一直想拿下中国银行的信用卡，因为觉得房贷在中行，至少提供过工作证明、社保、工资流水清单，而且房贷已经批下成功了，这么多进件条件，怎么着也能下个普通的卡吧。

　　事实上，却是从去年去办贷款开始，一直拒到你不想再见中行。

　　去办贷款的时候，小哥非拉着我填了一张visa长城白金卡，后来查了一下进度，被拒绝了。

　　也一直没在意，当时想的原因可能是，资质不太够，因为房贷还没批，仅仅靠着工作证明等条件，也不一定能下白金卡，听说中行都认砖。

　　我也没法搬砖进去，为了申请卡。

　　今年房贷稳定还过一段之后就想着怎么着也可以申请试试看了，三四月份的时候手机银行网申了一下，因为当时还没有开放白金卡网申，就申请了一张东航金卡，不出意外的被拒 。

　　真正让我引起重视的是这次的中行放水申请白金的事件，我也试着提交了申请，前两个都被挡在了“未见亲三”这个状态。

　　中行的申请进度“未见亲三”是个什么鬼？

　　如果你是中行的铁杆客户，可能会遇到这个情况，就是在申请进度查询的时候会遇到“未见亲三”这个状态。

　　这个申请状态是在什么情况下才会出现呢？北先生在咨询银行工作人员之后，得到了答案，“未见亲三”是一个缩写，就是指你在填写申请的时候填过了“客户经理”推荐的电话号码。

　　但实际上如果填写了“客户经理”推荐，一定要记得找这个客户经理签章，未见亲三的意思就是“客户经理没有亲眼见到本人、本人身份证等申请资料，本人签字这亲三”。

　　第三次没有填写网点经理电话，结果不到1小时就有状态更新，审批拒绝了。

　　这才重视起来，为什么这么多次被拒，一定有原因的。

　　因此，本人亲自去了网点，在网点填写了一张申请表，申请的是中行最好批卡的卓隽卡。

　　在接到一次网点电话之后，又一次被告知没有通过审批，揪着网点经理问原因，才最后告诉我，是因为个人存贷比不合规。

　　原来原因在这里。

　　什么是“存贷比”呢？网上对于存贷比的解释是宏观经济层面的衡量金融系统存款和贷款比例的，是否在一个合理合适的状态比例。

　　那么，对于个人，“存贷比”就是你个人收入和每月消费的比例是否协调。

　　行员给我解释的是，我每个月的刷卡金额比较高，但我填写的月收入远远达不到这个金额，消费金额比较高。

　　这就是为什么中行一直拒绝批卡的根本原因了。

　　鉴于中行对这个比例数据这么看重，北先生在此提醒，有信用卡循环刷卡行为的小伙伴，如果你每月都有循环使用信用卡刷卡，肯定会保持一个比较高的消费金额。

　　这对于申请中行信用卡非常不利，中行自动审批系统会抓取你最近三个月的消费量作对比，如果一直是超过你月收入的，审批就会有问题了，进入人工干预审核了。

　　人工审核会进一步查你半年甚至一年的月均消费比例，如果刷卡额度过高，那你基本就没有希望了。

　　所以，想拿下中行卡，这是一个比较关键的因素之一，相比较卡多，偶尔大额这些原因，“存贷比”是个非常隐形的影响因素。

　　那怎么避免这个问题呢？

　　如果恰好想在这个月申请，那么提前三个月把消费比例控制下来，近三个月信用卡欠款额度降到月收入以下，或者就不要刷卡。

　　这样能逃过这个机制的判断。

　　哪些搬砖进去的小伙伴为什么能下卡呢？也是因为中行会核算这个存贷比，如果你在中行放了10万，而你近期的所有信用卡的消费额度几乎没有，这个就代表你的存贷比比较健康，负债比例不高。

　　通过的成功率也会很大的。

　　搬砖大法几乎适合所有的银行，这一点毋容置疑。

　　个人申卡经历，希望分享对你们有帮助。