继保单抵押贷款现象出现后，近来，市民利用多张信用卡套现来周转资金多了起来。但以卡养卡族只单纯地看到了一笔取之即来的现金流，却忽略了随之而来的循环利息可能产生的滞纳金、罚息等。

银行信用卡中心的数据显示，持多张信用卡的持卡人比单张卡持卡人更易冲动消费，有的人甚至完全不考虑自己的偿还能力。而一旦被银行列入黑名单，将会限制其未来申办按揭贷款等个人融资业务。

一方面是贷款难，造成的个人融资困难，另一方面则是新申办信用卡形形色色的赠品，一些持卡人便申办了多张信用卡，其中不乏利用还款日的时间差和套现来以卡养卡的人群。

以卡养卡的原理就是把几张信用卡的还款日期错开，日常消费用第一张信用卡，在还款期限之前，用第二张信用卡透支提现，还第一张信用卡的债，依此类推，数张信用卡轮换透支。

但是，这些以卡养卡的持卡人只是单纯地看到了一笔取之即来的现金流，却忽略了随之而来的循环利息以及因此而可能产生的滞纳金、罚息等。记者注意到，今年以来，信贷紧缩使得房贷难住了诸多购房者，而以前没有引起重视的个人信用记录也开始成为银行审查贷款资格的重要内容。持卡人大多数在申请贷款的时候在发现自己在黑名单，一部分原因就是逾期还款，偶尔的懒散造成了麻烦的后果。

银行相关人员表示，为了降低运营成本，只有客户在连续3次恶意拖欠贷款的情况下，他们才会通知客户。但每月都去还款却因不知月息调整没有还清的客户，不在恶意拖欠范围内，他们不予提醒。

工作人员同时也表示，银行目前的个人信用评估系统是通过电脑程序自动管理的，执行的标准比较严格，客户晚还款一天，或者仅拖欠1元钱，都会产生难以消除的不良信用记录。

而逾期还款，信用要用两年重塑。银行相关人士称，在个人信用报告上，一般显示的是信用卡最近24个月的还款记录。即使销了卡，逾期还款记录5年内会一直保留在他的个人信用报告里。如果想要销掉信用卡相关的逾期记录，就要继续使用至少24个月，而且在此期间要做到消费后按期还款，这样才会在个人信用报告里给银行留下最近一段时期按期还款的良好印象。

广发信用卡的专家建议，市民在申请信用卡时就应该先弄清自己需要怎样的卡片，根据自己的实际需求办卡，将积分或里程聚集在一、两张卡内，以实现效益的最大化。对于手中有几张信用卡的卡主来说，经常对比各卡的积分及优惠情况很有必要，做到刷卡要刷对的卡。