国庆长假已经结束了，在长假玩的开心，刷的开心的信用卡用户，如今也要准备还款了。提到信用卡还款，那么就必须提到信用卡分期，不是所有信用卡用户都有足够的资金马上还款，既然没办法马上还款，那么就只能通过信用卡分期慢慢还了。 　　银行在宣传信用卡分期时都会说信用卡分期实惠，零利息，其实并不是这么简单。办理信用卡分期的朋友们要明白，分期利息确实免了，但是还是要收取手续费，而手续费其实比贷款的预期年化利率还高。 　　分期手续费不降反升 　　央行今年已经连续5次降息了，预期年化利率已经降到了1.4%，但是银行的信用卡分期手续费却不降反升，每期费率最高已经达到1.5%，年化费率已经超过一年期贷款的预期年化利率了。今年8月底，一家股份制银行发出公告，称将信用卡自由分期和账单分期的手续费率由此前每期最高0.9%上调至每期最高1.5%，专项分期手续费率由每期最高0.46%上调至每期1%，而非面对面分期手续费率更是由每期1.52%封顶大幅上涨至每期4%封顶，新的费率标准从11月15日起实施。 　　一般来说，12期(一年)分期手续费率在7.32%至8.8%之间，目前银行一年期贷款的基准预期年化利率为4.85%，超出银行同期贷款预期年化利率。 　　手续费怎么收？ 　　信用卡分期业务一般分1期、3期、6期、9期、12期不等，更有长达24期的。虽然大多数银行表示分期还款免息，不过，分期还需支付一定的手续费。目前，多数银行信用卡分期付款的手续费费率在2%至8%之间，一般来说，分期越短，费率越高。在手续费的支付方式上，既有一次性提前收取的，也有分摊到每月收取的。 　　那么信用卡分期手续费到底怎么收呢？ 　　如果信用卡持卡人透支了1万元，办理12期分期，银行手续费费率为7.2%。那么，持卡人最终需要支付的分期手续费为720元。如果银行一次性收取手续费，则持卡人的首期付款额为1553.3元；如果银行将手续费平摊到每个月，则每月需还款893.3元，连续还12个月。选择信用卡分期付款之前，最好问清楚手续费支付的方式，以及每期需要支付的额度，算一下总成本，选择合适的期数。 　　如何办理分期最实惠？ 　　如何节约资金成本，达到最实惠的效果。这个关键在于手续费的费率和占用资金时间的长短。首先，如果您有信用卡分期的需求，那么，在刷卡前最好做足功课，货比三家，优先选择手续费费率较低的银行。 　　其次，尽量选择较短的分期期限，因为分期期限越长，成本越高。 　　再次，应尽量避免提前还款，多数银行规定，信用卡分期提前还款，分期手续费照收。 　　最后，多留意银行推出的信用卡分期手续费减免的优惠活动，参与这样的活动可以节省分期成本。 　　拓展阅读： 　　央行连续5次降息，信用卡分期手续费继续上调 　　建行龙卡信用卡分期购车免息一年 　　招商young卡 　　（每月首笔取现免手续费；取现额度100%；生日月双倍积分；仅限30岁以下客户申请）