小微贷款延期还本付息政策覆盖面有望扩大至货车司机、出租车司机、网店店主等个体经营者。

　　4月30日，银保监会发布消息称，去年以来，银保监会把支持个体工商户作为落实“六稳”“六保”工作任务的重要举措，采取多项针对性工作举措，实现个体工商户贷款“量增、面扩、质升、价降”。下一步，银保监会将围绕保就业保民生保市场主体的总体目标，保持工作力度不松，政策不急转弯，综合施策精准发力，持续提升金融服务个体工商户质效。

　　先看一组有关金融支持个体工商户发展的最新数据：

　　1、截至2021年3月末，个体工商户贷款余额5.4万亿元，同比增长29%，高于各项贷款增速16.4个百分点，增速连续5年上升。2、截至2021年3月末，贷款户数达到1834万户，同比增长25%，5年实现翻番。3、截至2021年3月末，信用贷款余额8939亿元，同比增长68%，占个体工商户贷款比重16.5%，同比提升4个百分点。4、2021年前3个月，新发放的普惠型个体工商户贷款平均利率约6.2%，较2020年平均水平下降超过0.3个百分点，较2019年下降超过1.3个百分点，个体工商户融资负担不断降低。

　　监管强化考核刚性约束

　　去年以来，银保监会精准实施个体工商户抗疫纾困政策。据银保监会介绍，在贷款阶段性延期还本付息方面，2020年以来通过续贷累计为个体工商户提供了3894亿元“无缝衔接”的资金周转支持。针对小店经济、旅游服务从业者等受疫情影响较大的个体经营者，出台信贷帮扶措施。

　　同时，鼓励保险业为个体工商户提供延后保费缴纳等服务，对因疫情停运的营运车辆适当减免保险费用。引导保险机构适当放宽保险赔付条件，拓展赔付责任范围，通过“绿色通道”、线上对接等方式，对个体工商户实现“应赔尽赔快赔”。

　　推动金融机构加大对个体工商户的支持，离不开配套的激励约束机制。银保监会表示，监管强化考核刚性约束，将个体工商户纳入普惠型小微企业贷款监管考核体系，确保实现贷款增速、户数“两增”目标。实施资本监管差异化政策，对银行发放的个体工商户贷款按零售贷款进行风险资本计量，给予75%的优惠权重。优化机构内部绩效考核，明确要求银行根据个体工商户业务特点，单设考核指标，加大分值权重，并给予内部资金转移定价(FTP)优惠或经济利润补贴。

　　此外，多部门发挥“几家抬”，加强跨部门协同解决个体工商户融资难点痛点。例如，据银保监会介绍，银保监会联合税务总局，深入推进“银税互动”，将个体工商户纳入政策受惠范围，3月末个体工商户“银税互动”贷款余额107亿元，同比增长超过4倍。推动财税部门出台税收优惠政策，对个体工商户贷款利息收入、担保费用收入免征增值税。指导银行机构对接各类政府信用信息平台，及时获取个体工商户纳税、工商年检、社保、行政处罚等信息，缓解银企信息不对称难题等。

　　六大举措强化金融支持个体工商户

　　目前，个体工商户纳入普惠型小微企业贷款监管考核体系，银保监会近日发布《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》(以下简称《通知》)，要求继续做好“六稳”“六保”工作、强化普惠金融服务、增加小微企业和个体工商户活力。

　　《通知》明确，普惠型小微企业贷款全年要继续实现增速、户数的“两增”目标，其中五家大型银行要努力实现普惠型小微企业贷款全年增长30%以上。要求大型银行、股份制银行发挥行业带头作用，强化“首贷户”服务，努力实现2021年新增小微企业“首贷户”数量高于2020年，大型银行要将“首贷户”纳入内部考核评价指标。督促银行业金融机构完善“敢贷愿贷”内部机制，不折不扣落实普惠金融类指标在内部绩效考核指标中权重占比10%以上，大型银行、股份制银行内部转移定价(FTP)优惠力度不低于50个基点等政策要求。

　　值得注意的是，监管除了继续要求金融机构加强对包括个体工商户在内的小微企业的信贷支持外，对金融机构单独支持个体工商户还有特别部署安排。

　　银保监会表示，下一步，将围绕保就业保民生保市场主体的总体目标，保持工作力度不松，政策不急转弯，综合施策精准发力，持续提升金融服务个体工商户质效。具体包括以下几方面举措：

　　一是延续普惠小微企业贷款延期还本付息政策，并将政策适用范围扩大覆盖货车司机、出租车司机、网店店主等个体经营者，鼓励银行对已延期的通过正常续贷流程继续给予支持，确保政策平稳过渡。

　　二是围绕普惠型小微企业贷款“两增”目标，持续加大个体工商户贷款投放力度，不断拓展贷款覆盖面。

　　三是强化科技赋能提高服务效率，改进业务审批和风险管理，开发小额信用贷款产品，提高服务长尾客户的效率。

　　四是丰富普惠型保险产品业务，深化银保合作机制，探索创新符合个体工商户实际的保单融资产品，提供信用保险项下的贸易融资服务。

　　五是推动优化个体工商户开户服务流程，提高服务便利度。

　　六是推动建设完善信用信息和金融服务平台，加强信用“画像”和融资对接服务。