随着移动支付的兴起,人们出门购物几乎不用再揣着银行卡了,只需带上一部手机,就可以代替现金支付。因此,不少银行卡被“打入冷宫”不再使用,时间长了逐渐变成了“沉睡”账户。
近期,银行对个人账户的管理力度不断加大,多家银行陆续发出通知称,要将不符合规范的“睡眠账户”“超量账户”进行清理。从清理范围和清理时间来看,各家银行的清理标准不一。
大部分国有银行规定,连续三年以上(含三年)未发生存现、取现、转账等主动交易,账户余额为0,且无信用卡约定还款、个人贷款还款等签约关系的借记卡、准贷记卡、活期存折账户,银行将进行销户清理。
也有银行对“睡眠账户”进行清理的条件是,连续两年(含)以上未发生任何非结息交易的个人结算账户以及账户余额低于10元人民币(含)以下。
股份制银行对于长时间没有交易或账户存款余额为零的银行卡,只是限制权限。半年无交易的,暂停其非柜面业务,但可以在柜台再次开通。
在处理方式上,有的银行对“睡眠账户”直接销户,有的银行则对“睡眠账户”限制权限。
由于要求不同,各大银行对于销户的条件也不尽相同,但是大多数储户表示,对于银行将不符合规范的银行卡进行清理一事并不清楚,也没收到银行相关信息的通知,银行应该主动告知客户,要不然,银行卡在不知情的情况下就被注销或限制使用后,将带来很大的不便。
对个人用户来说,清理“睡眠账户”,有助于防范个人风险,避免自身账户被不法分子利用,卷入不必要的麻烦。
从理论上讲,持卡人对普通借记卡进行销户,是一种自由和权利,银行无权拒绝,但在特殊情况下,借记卡销户还是有一定限制:
一,开通银证通业务的借记卡,银行无法直接销户。所谓银证通业务就是银行卡与证券账户绑定的一种业务。这类银行卡要销户就需要先到证券公司解约银证通业务后,才能再去银行销户。
二,按揭贷款还款账户,在贷款结清之前不能销户,比如房贷、车贷或其他消费贷款等,贷款没还完,银行卡就不能销户。
三,司法冻结账户不能销户。持卡人一旦涉及民事或刑事案件,在账户冻结期间,银行卡账户不能销户。
四,理财产品未赎回的,绑定的银行卡也不能销户。理财产品虽然赎回,但没有解约理财业务的,一般只能在一级分行范围之内网点销户,跨省无法销户。
按照有关规定,同一个人在同一家银行里面只能有一张Ⅰ类卡,多余的卡会产生小额账户管理费及年费。同时,不用的银行卡一旦被不法分子利用,还会带来不必要的风险。所以,建议储户将长期不用的银行卡注销掉。
当持卡人遇到无法销户时,应该查询是否有开通以上业务,银行也有义务解释和答复,然后再按照要求程序逐步解决。
假如银行没有给出合理解释而又拒绝销户,这明显违反监管规定,持卡人完全可以向客服或当地人民银行分支机构投诉,通过合法有效途径主张权利。
(假舟楫者)