来源：新闻晨报 作者：赵智妍

近年来，支持普惠金融是行业内热议的话题。作为上海地区金融支持"三农"的主力军，上海农商银行一直在探索创新普惠金融服务模式。2020年，上海农商银行推出"鑫合农卡"，在满足涉农行业人员信贷消费的同时，也为生产经营需求提供有力的资金支持。上海农商银行信用卡部负责人在接受晨报记者专访时表示，“鑫农合卡”具有专属额度、分期无忧等特点，面市以来，帮助不少涉农行业人员解决了资金临时周转的需求。

满足信贷消费与生产经营双重需求

众所周知，农业生产具有显著的季节性特征，每到一个周期，合作社的企业主和农户对资金会有临时性的需求。经过几番考察后，上海农商银行信用卡相关工作人员发现，很多涉农的经营业主平常生产经营不缺现金，但需要大量采购原料时会有资金临时周转不开的问题，例如崇明白山羊的养殖需要购买羊仔、南汇的8424西瓜培育时也要先采购瓜苗。“如果此时手头有一张能用于涉农生产经营的信用卡，资金申请即用，问题就迎刃而解了。”该负责人表示。

目前信用卡市场上与涉农相关的产品，基本仅提供信用卡基础功能，在支持生产经营领域几乎是空白的。相关工作人员在进行了一系列调研后，“鑫合农卡”应运而生。“鑫合农卡”根据农村信贷需求“短、频、快、季节性”的特点，在原有涉农类信用卡“循环信用、安全高效、消费免息”等基本功能的基础上，创造性地整合了信用卡现金分期功能，实现了“一次授信、循环使用、分期偿还本金”，为农村经济发展提供更有力的金融支持。

据上海农商银行介绍，该卡是上海农商银行为"三农"客群量身定制的支农惠农主题银联标准信用卡产品。服务对象主要为国家级、市级、区级等涉农龙头企业及各类农民专业合作社、涉农经营机构法定代表人、经营业主等，可满足涉农行业人员信贷消费与生产经营双重需求，集日常消费功能与专属现金分期功能于一体。

提供最高100万元的授信额度

为充分满足经营业主的资金周转需求，上海农商银行根据涉农客户不同资质情况，可提供30万至100万元的授信额度。针对农业生产季节性特征，为应对农忙之际的周转资金需求，还提供专属涉农分期服务，经营业主可自主选择6、12、24、36期进行分期，还款费率享受涉农客群的专属优惠，极大减轻了经营业主在生产过程中的还款压力。上海农商银行信用卡部负责人表示，“最高100万的授信额度和3年的还款周期在业内是不常见的，这和经营业主的生产需求匹配度较高。”

上海农商银行"鑫合农卡"今年进行试点以来，帮助不少农户解决了资金临时周转的问题，获得了持卡人的肯定。一户主营农产品的专业合作社，种植面积近400亩，年产值超过300万元，由于雇请务农人员按天发放现金、购置专业冷库用于存储等占用了大量流动资金。缺少流动资金的时候，贷款下不来，不太需要“钱”的时候拿着贷款，还要支付利息，又额外增加了成本，而“鑫合农卡”省去了贷款申请、审批的复杂手续，大大缓解了合作社的经营压力。市郊某水产大户，养殖面积超过200亩，年产值超过800万元，在疫情期间从“鑫合农卡”获得50万信用卡资金后，除了用于日常涉农生产经营，还从农业散户手中收购农产品、扩大冷库规模并面向散户分割租赁等，既解决了散户资金压力和储存难题、共同抗击外部环境的影响，也拓展了市场规模、进一步锚定了发展轨道。

上海农商银行不断创新服务“三农”

“鑫合农卡”是上海农商银行践行“普惠金融助力百姓美好生活”企业使命一次有力尝试，既促动服务“三农”的经营目标，又满足乡村振兴多样化、多层次金融需求，不断创新服务“三农”。接下来上海农商银行会进一步推广“鑫合农卡”，考虑和多方合作，继续服务“三农”。

未来，上海农商银行将继续走入农企，协助开展助农销售，发挥普惠金融对乡村振兴“输血”和“造血”功能，为农村经济的发展提供有力的金融支持。上海农商银行也将持续推进“坚持客户中心、坚守普惠金融、坚定数字转型”的核心战略，打造为客户创造价值的服务型银行，建设具有极佳体验和卓越品牌的区域综合金融服务集团，立足上海、辐射长三角，为服务好地方经济及金融创新发展贡献力量。