既要遏制羊毛党又要刺激持卡人消费，信用卡业务走到了岔路口。

撰文 | 张浩东、冯雨霆

出品 | 支付百科

长期以来，银行信用卡业务面对“羊毛党”困扰，为此银行不断拓宽线上积分渠道，消减线下积分。但如今线下消费正在全面恢复，此时缩减线下积分渠道对于银行是否是个好时机？

近日，省级城商银行龙江银行发布了积分规则调整公告。该公告显示多个线下渠道取消积分，同时「支付百科」注意到，邮储银行、兴业银行、浦发银行等多家银行也取消了这类积分。

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银行线下积分渠道缩减

龙江银行的公告内容大致分为三点，一是，信用卡积分业务改为1元1积分；二是，信用卡销户45天后积分将清零不可恢复；三是，部分支付机构不再累计积分。

「支付百科」整理了部分银行对于线下消费不予积分情况

将线下积分渠道缩窄，转为线上积分正在成为银行调整的趋势。随着支付方式向线上转移和银行数字化发展，银行正想方设法刺激持卡人增加线上消费。银行都在增加与互联网第三方支付渠道的合作，调整信用卡线上线下积分的占比成为必然。

如今线上消费规模不断扩大虽为不争的事实，但线下商场的消费仍具有不可忽视的潜力。像广发银行直接停止了线下积分，全面转为线上积分的方式比较罕见。取消一些线下消费积分，增加线上积分的举措成为大多数银行的选择。

银行之所以选择减少线下积分，一是，银行希望减少线下渠道来遏制羊毛党薅羊毛。羊毛党利用线下渠道大量刷取信用卡积分，超量兑换银行礼品，再拿去售卖，如此不仅损害了银行的利益，也挤兑了普通持卡人的资源。为防止这一现象的发生，银行减少线下积分渠道也是无奈之举。

二是，银行需要刺激持卡人增加线上消费，如今各大银行都在抢占线上资源。线上消费的商户真实性相对可靠，银行更容易掌握用户的资金去向，为银行带来更高的利益，更好地占领线上市场。对于银行而言减少线下渠道来打开线上消费，是最简单有效的引流方式。

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信用卡线下交易量并不低

虽然增加线上积分减少线下积分为信用卡业务调整的新方向，但实际上线下的消费水平正在稳步回升，线下刷卡交易量依然不低。

2023年4月，前20的收单机构POS机消费总额高达18688亿。实际上，并非线下消费出现走弱，而是银行信用卡线下积分获取渠道管控不足。

从信用卡积分的调整来看，目前银行对于线下消费的态度分为两种。一种是大多银行如龙江银行一般，小幅度调整积分规则，刺激持卡人增加线上消费，对于线下经济的复苏持观望态度。

另一种是像广发银行直接取消线下积分的。目前广发由于内部问题正处于全面调整阶段，信用卡业务仍在进行合规性调整。除了取消线下积分外，还在严查信用卡资金流向。

改变信用卡积分规则不仅能为银行带来更多用户及交易额，也有利于持卡人通过线上真实消费获取积分。信用卡积分大战已然打响，在有效遏制羊毛党的情况下，如何不造成信用卡积分权益流失，成了银行不得不面对的问题。