大盘不景气背景下，自4月22日以来中信银行股价持续下跌，这期间，中信银行连收4张罚单。《投资快报》记者梳理发现，今年4月以来，罚单超过了9单;2018年底，该行也一度连续收到近10份罚单，累计被处罚金额超亿元之多。对此，知名经济学家宋清辉对记者表示：中信银行风险案件的高发与内控管理有很大关联，这说明了中信银行在内控管理方面存在诸多问题，个别人员权力过大，没有相应的约束机制，从而导致风险案件高发。

4月以来连吃9张罚单

4月28日，中信银行重庆分行因以存转贷、内控管理不严导致信贷资金被挪用，从而被罚70万元。而在4月25日，由于同样的原因，导致中信银行洛阳分行被罚30万元，洛阳分行老城分行当事人也被罚款警告。4月26日，中信银行大连分行还因超额授信导致产生信用风险，收到了大连银保监行政处罚。

据统计，4月以来，中信银行各分行共收到9张罚单。中心银行为何近期罚单不断、这背后是否面临风控的挑战?

通过其2018年财报，记者发现，在2018年部分银行盈利大增且绝大多数银行资产质量出现好转的大背景下，中信银行的不良贷款“双升”、拨备覆盖率却在下降。纵观中信银行近几年来的资产质量的变化，在不良贷款上涨的同时拨备却是下降的，而不良贷款的迁徙率也呈现上升趋势，未来中信银行风控形势或将非常严峻。

据报道，针对罚单、不良贷款“双升”、风控等情况，记者通过多种方式向中信银行方面发去采访函，截至发稿，却并未得到回复，宛如石沉大海。

屡罚屡犯

罚单一波接一波

4月以来，中信银行各分行共收到9张罚单。除了因以存转贷、内控管理不严导致信贷资金被挪用而被罚款之外，4月12日，哈尔滨分行因违规办理转贴现业务被黑龙江银保监局一次开了三张罚单。同一天内，淄博分行又因违规办理无真实贸易背景的承兑汇票业务被罚20万元。4月22日，因违规为关系人所在企业审核审批大量信贷业务、贷款资金回流挪用、贷前未发现虚假凭证，厦门银保监局对原中信银行厦门分行卢伟山处以禁止从事银行业工作终身。据了解，监管部分现场检查到最终开罚单，一般要耗时三个月左右，那么根据上述文件签发的时间，监管可能是针对1月或更早前的违规问题。

事实上，中信银行的上一拨罚单潮其实还并不远，就在2018年底。2018年12月7日，银保监会发布中国银行保险监督管理委员会行政处罚信息公开表银保监银罚决字〔2018〕14号，中信银行股份有限公司存在6项违法违规行为：(一)理财资金违规缴纳土地款;(二)自有资金融资违规缴纳土地款;(三)为非保本理财产品提供保本承诺;(四)本行信贷资金为理财产品提供融资;(五)收益权转让业务违规提供信用担保;(六)项目投资审核严重缺位。中国银行保险监督管理委员会对其罚款2280万元。

不良贷款“双升”

风控形势或将承压

实际上，中信银行屡次违规还是对其业绩造成了一定影响。今年3月26日，中信银行发布2018年年报。据年报显示，2018年，中信银行实现净利润445.1亿元，增长4.6%，增速创近2014年以来最高;而营业净收入为1648.5亿元，增长5.2%。不过，据财报显示，2018年不良贷款余额、不良率均有所上升。其中，2018年末，不良贷款余额为640.28亿元，比上年末增加103.80亿元;中信银行的不良率为1.77%，较2017年末1.68%上升0.09个百分点。

除了业务违规情况如上文所述比比皆是之外，中信银行还有其他“情况”存在。4月26日，中信银行大连分行因超需求量测算额度授信并最终产生信用风险而被大连银保监局罚款50万元。据天眼查显示，中信银行大连分行成立于1988年，参保人数为455人。2016年4月法定代表人由郭琦变更为杜国龙。中信银行大连分行陷入超百起纠纷案件，曾因金融借款合同纠纷、票据损害责任纠纷、劳动争议、追偿权纠纷等被他人或公司起诉多次。

据了解，2016年3月，因违反消防管理的行为，中信银行大连分行被辽宁省营口市鲅鱼圈区公安消防大队行政处罚;2015年4月，大连市城乡建设委员会因对建设单位的处罚对其作出责令改正、处工程价款2%的罚款的决定。

事实上，自2018年以来，中信银行分支机构更是案件高发。据不完全统计，就在2018年9月至12月的短短4个月时间内，涉及到的分行高管至少有中信银行泉州分行原行长李耀东，中信银行长沙分行公司银行部原总经理、原行长助理居淳，中信银行南昌分行原副行长、党委委员姚蔚，中信银行泉州分行原副行长丁勇，中信银行常州分行公司业务六部原副总经理朱兴刚，中信银行常州分行合规部原总经理徐光。无一例外都涉嫌业务受贿等罪名。

今年2月份，裁判文书网公布一则利用拉存款支付回报费的案例，即涉及中信银行重庆高新支行一客户经理与行长借机贪污受贿。中信银行风险案件的高发与内控管理有很大关联。对此，知名经济学家宋清辉对记者表示：“这或说明了中信银行在内控管理方面存在诸多问题，个别人员权力过大，没有相应的约束机制，从而导致风险案件高发。”

事实上，在发布年报的前后，中信银行还发生一系列重大人事调整。原行长孙德顺已因年龄原因于2月离任，不再担任本行执行董事、行长、董事会风险管理委员会主席、委员及董事会战略发展委员会委员职务。行长的接任者是方合英，4月3日其任职资格已获中国银保监会的核准批复。

据了解，方合英为中信银行执行董事、副行长兼财务总监，于2018年9月加入董事会。目前同时担任信银(香港)投资有限公司、中信银行(国际)有限公司及中信国际金融控股有限公司董事，拥有二十余年银行从业经验。

同时，中信银行董事会还审议通过了关于聘任谢志斌担任副行长、张青为董事会秘书、刘红华为业务总监等议案，谢志斌此前在中国光大集团任纪委书记、党委委员，张青和刘红华均为中信银行行内提拔。