叫“银行”不一定真的是银行

你可能听说过花旗银行，但你听过“红旗银行”吗？

昨日冉哥看到这样一则新闻，一家打着外资背景的“红旗银行”，在上海，深圳，佛山等地突然出现，而这家银行之前听都没有听过。

“红旗银行”老板孙剑的头衔极为魔幻——英国罗斯柴尔德国际投资有限公司董事长、共济会公爵、联合国经济调查研究院共同院长、维密国际模特协会会长等。

这家银行刚刚开始活动，上海、深圳的监管部门就已经重拳出击，将其定性为“非法金融机构”。

魔幻老板投资的“神奇”银行

这家“红旗银行”到底是哪里冒出的呢？今年5月，一家自媒体发文称，“红旗银行股份有限公司”(RED FLAG BANK CO., LTD)在美国纽约成立，是一家经美联储批准设立的私人银行，红旗资本来源于私人财团。

文章中还表示，“红旗银行”近期规划在全球主要经济体和经济活跃区域布局开设分行或代表处，促进分行所在区域的经济发展。“红旗银行”将积极引进资本，投资所在国的交通能源基础设施建设项目，以金融优势支持当地经济发展。同时，“红旗银行”还将与世界主要银行紧密合作，开展国际结算业务，加快资金流通。“红旗银行”还将积极参与货币数字化业务的尝试。

图片：百度

而“红旗银行”董事局主席孙剑的头衔可谓一个比一个魔幻。比如英国罗斯柴尔德国际投资有限公司董事长、孙氏集团（香港）投资股份有限公司等等，甚至动辄上马千亿级项目。

图片：网络（左为孙剑）

在2020年，孙剑与广东惠州博罗的象山药王谷在南药种植基地举行"战略投资入驻药王谷"签约，双方表示将共建“大湾区药王谷国际中医城项目”，六大项目合计投资将达到1031亿元。

在网上能查到的种种信息，能看出其创始人的精心布局，为的就是增加广大投资者的信任。

监管：非法金融机构

而“红旗银行深圳代表处”的成立地——就在深圳市宝安区某大厦。据实地走访经营地址了解到，红旗银行深圳代表处，的确是在这里，但现在手续没办全，没有人在这里，还没开。”

图片：深圳市宝安区某大厦

在大众还在对“红旗银行”的相关情况，进行了解的时候。

上海、深圳的监管部门已经开始行动起来了。

上海银保监局、深圳银保监局近期双双宣布“红旗银行”未获得金融业务许可或监管部门批准，属于非法金融机构。

该公告的及时发出，也是避免广大广大投资者上当受骗，切实做好金融风险的防范。

未经批准不得在名称中使用“银行”

上海银保监局提醒市民，“红旗银行上海分行”未获得金融业务许可，属于非法金融机构。请广大市民切勿上当受骗！广大市民如需办理金融业务，请前往正规金融机构。

同时，上海银保监局表示，根据我国法律、行政法规规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。非法金融机构和非法金融业务活动一经发现，必须予以取缔。

网络上关于非法金融机构“红旗银行上海分行”在上海挂牌的文章

由于人们对银行的信任度高，一些不法分子便利用人们的这种心理，让人防不胜防。

冉哥看新闻发现，北京银保监局曾于2016年8月发布风险提示，称发现有单位、个人申请取得了含有“银行”、“Bank”字样的商标或预核准单位名称，并将其通过广告牌、互联网、办公场所内横幅标识等方式进行宣传。

该局提醒广大公众：一是应当通过查验“金融许可证”、“企业营业执照”等证书、查询企业信用信息公示系统、银行业监督管理机构官方网站等途径，审慎判断有关单位是否具有吸收公众存款等商业银行业务资格。二是对于利用含有“银行”、“Bank”字样的商标、预核准名称开展金融相关业务宣传的单位、个人，应当给予高度警惕。发现有关单位、个人从事非法集资、虚假广告宣传等违法犯罪活动的，应当及时向当地公安机关报案或向主管机关反映，避免因上当受骗遭受不必要的损失。

今年3月16日，海南省地方金融监督管理局发布《关于防范非法金融活动的风险提示》，称该局近期接到群众举报：海南养老银行股份有限公司、中国养老银行股份（海南自贸区）有限公司、世界养老银行（海南自贸区）有限公司三家企业涉嫌从事非法金融活动。海南省市场监督管理局已将前述三家企业的营业执照收回。

因此可以看出国家对于金融风险的管控还是很严格的。

金融骗局

目前市面上面的各种理财产品，投资品种层出不穷，让我们普通投资者都看花了眼。在我们惦记其投资收益时，人家惦记的是我们的本金。根据冉哥多年的金融行业的经验，总结归纳出以下十种常见金融骗局，供大家参考，谨防上当受骗。

01.最常见的骗局

▌庞氏骗局和各种衍生骗局 ▌

借新还旧，号称“保本高收益”，用各种高息承诺诱惑投资者，其实根本不打算兑现，也不可能兑现。

近年来随着中晋、快鹿、e租宝等事件发生，庞氏骗局为更多人所熟知。以中晋为例，表面看起来相当正规，还在高档写字楼办公，并号称有10%-25%甚至40%的高收益，但背后却是借新还旧，老板大肆敛财，挥金如土。

02.最泛滥的骗局

▌微商传销 ▌

朋友圈各种微商招代理、招分销等小广告泛滥，其实都是在拉人入伙，发展下线，层层盘剥。

湖北咸宁“云在指尖”案，260万人入会涉案6.2亿。“云在指尖”是一家微商分销平台，据湖北省咸宁市工商局发布公告称，“云在指尖”涉嫌传销一案已结案，责令当事人停止违法行为，没收违法所得3950余万元，并处以150万元罚款。

03.最神奇的骗局

▌精神控制+传销敛财 ▌

打着“宗教”、“心灵培训”之类的幌子，对“信徒”进行洗脑，让人“心甘情愿”奉上全部身家。

创造丰盛心灵培训骗局，敛财10亿。在心灵辅导机构“创造丰盛”两名老师的口中，种种奇迹都被解释为人接受宇宙能量的结果。有关执法部门的工作人员称，这是一个通过精神控制，涉嫌进行有害培训，以达到非法敛财目的组织。

有民间反传销人士指出，此类培训属于典型的精神传销，即通过精神控制，达到敛财的目的，受害者被洗脑后，狂热而难以自拔，导致社会关系破裂，人财两失。

04.最隐蔽的骗局

▌消费返利、无息分期、有偿刷单 ▌

看似天上掉馅饼，帮你省钱获利，其实骗你没商量。

鑫圆共享，打着国家共享经济的旗号到处宣传推广，声称消费可以转化为投资，消费多少返多少，但在返现几天后，就停止返现。消费了，反而还能赚钱，这种天上掉馅饼的事居然还很多人相信。

这种模式资金来源于商品的溢价收入或者会员和加盟商缴纳的费用，长期来看资金链一定会断裂，需要不断拉人头“以旧还新”。

遇到这种“赚钱机会”，你可以根据它的资金来源去判断，特别要警惕“拉人头”的传销模式。

05.最新潮的骗局

▌数字货币 ▌

打着新科技、新概念的名号，忽悠无知群众，吸粉敛财。尤其是近两年，随着比特币、区块链等概念风靡，各种“数字币”泛滥，让普通投资者看不懂摸不透，一不留神就被套路了。

2017年12月，维卡币传销组织对外宣称是继“比特币”之后的第二代加密电子货币，升值空间大，通过微信群、社交软件群、公众号进行洗脑，诱骗他人投入巨额资金，并设立门槛，会员注册后不能退会、退款。

“传销币”主要有两种方式获得收益：一种是交纳会费，另外一种则是通过“拉人头”发展下线。该类骗局的模式基本就是，以数字货币为幌子来进行传销，注册免费得矿机，拉微信群推广就能获取收益。上涨过程中疯狂鼓励人买币，在下跌过程中，又宣传赶紧入场。庄家拉盘，一堆敢死队就去接盘了。

当然数字货币本身没有错，这也是未来发展的方向，像比特币，以太坊这些被国际公认的货币。但是总会被一些别有用心的人，当做敛财的工具，我们自己在投资钱一定要擦亮眼睛。

06.最无耻的骗局

▌养老骗局 ▌

以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金。

2017年初，河南新密市一家名为“老妈乐”的商贸公司，吸引了很多老年人关注。他们通过设立分店、散发传单、当面授课等方式，声称专门办理养老业务，并向老年人许诺，只要花钱办卡，成为“老妈乐”会员，以后就不愁养老，还能领取比银行高很多的利息。然而，就在很多老人打消疑虑，投资成为会员后不到半年，"老妈乐"公司却不再兑现返利承诺了。一开始还以电脑故障、总公司返款慢等等理由推脱，到2018年3月，“老妈乐”公司在新密的办事处突然关门歇业人去楼空。

07.最缺德的骗局

▌慈善骗局 ▌

发起虚假的爱心传递，以爱之名，实为诈骗。

善心汇，高呼“扶贫济困、均富共生”，名为精准扶贫，实为非法传销，涉案金额高达数百亿元。高收益为诱饵，通过网络虚假宣传，采取“拉人头”方式大肆发展会员，一年时间裹挟群众逾500万人……慈善光环之下，十余亿元悄然进入张天明个人腰包。

08.最虚伪的骗局

假名字、假资质、假背景、假网站、假信托、假银行、假基金、假券商……但凡能误导投资者的“靠山”，造假者都果断敢抱大腿。要么是在公司名字中加入“正牌”误导投资者；要么盗用正牌公司之名发布虚假产品。

民生银行假理财产品专骗“有钱人”。民生银行北京分行航天桥支行行长涉嫌伪造产品，并以产品“让利”转让的方式吸引该行私人银行高净值客户，致使逾150名投资者被套，涉案金额或高达30亿元。它们都有一个特点：高仿。无论是App的图标，还是网站的页面和域名，钓鱼App和钓鱼网站都尽量做到跟正规的一致。

09.最“善变”的骗局

▌消费贷、现金贷、校园贷、培训贷、医美贷 ▌

借新还旧，号称“保本高收益”，用各种高息承诺诱惑投资者，其实根本不打算兑现，也不可能兑现。

各种号称零抵押、低息、无需个人征信的小额贷层出不穷，名称各不相同，但本质上都是高息贷款，甚至有些贷款实际利率超过70%，一旦借贷人无法按时归还，就会面临各种暴力催收的威胁，甚至祸及家人、危害生命。

当然，并不是说所有的“消费贷”、“培训贷”、“医美贷”都存在诈骗情形，但是部分此类贷款经过包装之后，的确会让消费者在不知不觉中泥足深陷，还有些提供此类贷款的公司，目的是使用消费者的身份证去各个平台借款。

在申请消费贷之前，一定要评估好自己的还款能力，切莫超前消费，导致花钱时候一时爽，还钱时候，一时哭。

10.最洋气的骗局

▌外汇交易诈骗 ▌

这些金融骗局打着境外投资、高新科技开发的旗号，或者假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术、外汇跟单等。比如IGOFX新概念外汇，JJPTR（解救普通人）外汇骗局，沃尔克外汇，PTFX外汇跟单，诸如此类。

“ 金管家”声称是恒星外汇平台的代理商，受到海外监管局的监管，但只是一家套牌公司，用虚假交易平台，以保本的噱头，高额的回报诱骗群众投资，诈骗金额高达数百亿，涉及投资人数几十万人。

总之，骗局方式千万种，只要做到“保持警惕，远离高利诱惑”这一条，这些骗局都会离你远远的。

总结

那么，我们普通投资者究竟有什么方法可以避免被骗呢？在此冉哥总结出了防骗6字诀“两谨记、两注意”。

第一，谨记投资是有风险的，不能有赌博心理。作为投资者的我们要树立理性投资理财观念，切勿轻易相信那些“稳赚不赔”“无风险、高收益”的宣传，不要投资那些业务不清、风险不明的项目。如果看到理财产品承诺收益率超过6%就要在心里打个问号，超过8%就很危险，10%以上就要做好损失全部本金的准备，牢记“保本高收益”就是金融诈骗。

第二，谨记选择正规机构。大家购买理财投资产品一定要结合自身的风险承受能力，选择正规机构和正规渠道，购买前多咨询正规金融机构的专业人员，对投资活动的真伪、合法性进行必要的判断和了解。

第三，注意提防集资诈骗套路。集资诈骗一般具有“击鼓传花”和“庞氏骗局”的特点，其实并不存在与其承诺回报相匹配的项目，缺乏实际业务支撑和盈利来源，因此很容易发生卷款跑路、资金链断裂等风险，大家可以多看一些相关案例和套路，千万不要被“保本高息”“保证收益”等说辞迷惑。

第四，注意保护个人信息。大家在日常生活中要增强个人信息安全意识，慎重对待合同签署环节，不在空白合同上签字，不随意提供身份证、银行卡号、密码、验证码等重要信息，以防被冒用、滥用或非法使用。

我们一定不要想着去赚认知以外的钱，即使你暂时赚了，迟早还是要还的。

对于大家有什么好的想法，也欢迎留言，讨论。