大家好，今天来为大家分享商业贷和住房公积金贷款的一些知识点，和商业房贷和住房公积金贷款的问题解析，大家要是都明白，那么可以忽略，如果不太清楚的话可以看看本篇文章，相信很大概率可以解决您的问题，接下来我们就一起来看看吧！

本文目录

1. 买房差十几万，选公积金还是商业贷？
2. 贷款买房的流程是怎样的？商业贷款和公积金贷款有何不同？
3. 对开发商来说，全款买房和贷款买房有什么区别，公积金贷款和商业贷款有什么区别？
4. 为什么许多人买房子用商业贷款而不是公积金贷款？

买房差十几万，选公积金还是商业贷？

购买房子，缺个十万八万的回家亲戚朋友借一借也就行了，这是对没有公积金的人说的。有公积金的是少数。有工作的人，单位不同，公积金的月存额不同，几年工龄的人，每月很少，贷也贷不多。当然十万八万的贷款用公积金就行。利率低。商业贷款利率高一倍以上。

贷款买房的流程是怎样的？商业贷款和公积金贷款有何不同？

我前年买的房子，太了解了。

买房子，办银行按揭贷款，这里面还有很多学问，稍微不注意，就是几万的差距。对于工薪阶层买房的，要千万注意这些问题！

这个也许是很多人不太注重的。以为房子房价是大事，贷款由开发商帮忙办理。其实，这里面赚的钱，比房价更来的险恶！

一、贷款利率的折扣2008年下半年，国家为了支持房地产的发展，出了很多优惠政策，其中有一条就是贷款利率可以打折。一般我们购房都是3成首付，贷款是7成。按照当时国家规定，最低的贷款利率打7折。这是一个什么概念？一套30万左右的房子，首付10万左右，在银行贷款大概是20万。这个利息是多少？告诉大家，按照最新的国家利率算下来，以20年为标准，利息有12万左右（银行才是抢钱的！！！！！！）。那么分成10分，每一折就是1万2千多元。这个，在自贡，相当于一个普通家庭一年的生活费用了。既然能打折，肯定是越多越好。但是可惜，今年国家打压房价，控制银行贷款。目前最低的首付3成贷款利率是8折，可以少2W多元，也是很可观的。（发帖时工行已经变成9折了，意味着你又要多被银行赚1万2千多的利息，如果以一个80平的房子来算，你的单价又被摊高了150元/平）。所以，在这段时间，你买房子，决定贷款，一定要快，据说以后可能一折都不打了，这样就算你买房子比别人少了100元/平，但是银行贷款算下来，你实际还贵了50元/平，其实这很不划算的！觉得好的朋友多转载，一定有用的！（适合于即将买房的亲朋好友们）

二、选择还款方式也许很多没买过房子的人，都不知道还银行贷款还有方式可以选的。其实我也是在看房的时候听售楼小姐说的，当时她很含糊，我觉得这里面肯定很有点猫腻，就会去网上查了资料（没办法，家庭条件有限，能够省一点就省一点）。前几天去办了银行贷款，也选了还款方式，也写下来给大家参考！

1、等额本息还款。其实，你在看房子的时候，售楼小姐给你算的都是这种，因为每月还款数额固定，而且相对于另一种方式，这个金额更小，更容易被买房者接受。但是你们知道这个的真实还款情况是什么样吗？以贷款20年，贷款20万元，算下来月还1300元月还款为例：每个月还银行1300------其中，800元是利息，500元是本金。也就是说，你还的钱，大部分是银行利息，而本金还的较少。到了还款期限一半的时候（比如是20年还，你已经还了10年了），利息已经在前10年还的差不多了，但是你的本金还有很大部分没还的，这些是必须还的，即便你10年后条件好很多了，可以提前还了，但是后面的基本是本金，利息很少，你提前还已经没有什么意义了。你在银行，基本只跟你说这一种，因为这样，银行的利益才会最大化。大部分家庭，既然贷款20年，不可能会在很短几年就还完，但是10年后一般能还完，这样，银行的利息收益会减少很多，所以，他们这种方式让你前10年都在还利息，而本金基本没怎么减少。就算你有钱了，再还，银行的利息都收入了绝大部分了，你提早还对银行没什么损失。

2、等额本金还款。我发现一个问题，就是，银行不会主动提出有这种还款方式。基本都只说前一种。还好我之前了解过，就提出要还等额本金模式。这个还是以贷款20年，贷款20万元，算下来月还1600元月还款为例：每月还的钱要比等额本金多300多元。其中-------900元是本金，700元是利息，本金支出比利息高，第2个月开始，只还1597元，因为本金上月换了900元，这月利息重新计算，要少3元的利息，以此类推。越到后面还款压力越小。而最重要的是：当你要提前还款的时候，比如5年后，因为你选择的方式，本金还的更多，这个时候本金已经相对上一种方式要减少了许多，提前还款的本金部分冲抵的更多，这样重新计算利息的时候要少许多利息支出（每少一年都是近万的利息）。而且就算不提前还，这种方式，还20年，也要少还1万5左右的利息！只是前期压力较大！但是为了长远的利益！说一个插曲：我前几天去银行办贷款签字，同时有7-8家人，都是购房贷款的，我们排第2位，前面那个女的，5分钟就签字走人了（签的等额本息），我们在旁边看，银行办事人员只字不提还款方式。轮到我们了，我们提出要用等额本金还，那个人就把我们带到行长室，喊我们自己看两种方式的具体还款(后来才知道是故意把我们隔离开来)。然后就走了。等过了10多分钟，我和女友商量好，还是坚持自己的选择--等额本金。我们走回去找那个办事员，他已经在帮另外的人办理了，我们在旁边看，全部签的等额本息。后来又轮到我们了，我们提出还是本金还款。这个时候，旁边的人问我们，“还有别的还款方式？”那个办事员马上打断我们，说是因为我们条件好点，有能力想多还点，压力就更大。我明白他的意思叫我们不要说了，我们就几下签了字走了-------看来银行很不愿意让我们选择这个方式，因为银行少赚了很多利息。你想一个人节约2-3万利息，10个人就是20-30万，100个人呢？简直不敢想象了！！！作为我们这种一般阶层的人，购买房子是大事情。所以，尽量多算一下，既要在买房子的时候尽量杀价格，在签定合同后，一定要在银行贷款这方面多研究一下。其实这样算一算，银行贷款这方面，你合理分配，可以节约2-3万元的利息支出甚至更多。折算成房价，就是少了300-400元/平！！！

买房签合同注意事项

1买房签合同注意事项之五证五证，一个是建设用地规划许可证，第二是建设工程规划许可证，第三是建设工程开工证，第四是国有土地使用证，第五是商品房预售许可证，简称叫“五证”。其中前两个证是由市规划委员会核发的，开工市是由市建委核发的，国有土地使用证和商品房预售许可证是由市土地资源和房屋管理局核发的。那么怎么样看待“五证”？交给您一种方法，这五证最主要的应该看两证，一个是国有土地使用证，一个是预售许可证，这两种要核发，看准确了，一般原则上就没有问题，特别是预售许可证。特别要提醒的是，购房者在查看五证的时候一定要看原件，复印件很容易作弊。签合同前，要看清楚您所预购的房屋是不是在预售范围之内，以确保将来顺利的办理产权证。买完房以后还要查验或者叫验收“两书”。什么是两书呢，两书是开发商在竣工验收合格时通知购房者入住之后提供的两份法律文件，一个是住宅质量保证书，第二是住宅使用说明书。住宅质量保证书通常包括工程质量监督部门核验的登记，在使用年限内承担的保修责任，正常使用情况下，各部件的保修期，比如说防水是三年，墙面、管道渗漏是一年，墙面抹灰脱落是一年，地面大面积起沙是一年，包括供热供冷系统等设备，卫生洁具、开关等等。其他部位或者部件的保修时间可以由房地产开发商和用户约定。住宅使用说明书，通常应该包括开发单位、设计单位、施工单位、委托监理单位、住宅的结构类型、装修装饰注意事项、上水下水、电、燃器、消防等设施配制的说明，以及门窗类型使用事项，配电负荷，承重墙、保温墙、阳台等部位需要说明的问题以及其他需要说明的问题。生产厂家另有说明书的，应附于住宅使用说明书里。也就是说一个房屋完整的法律文件在购房的过程中应该查验五证，同时收房子的时候应该有两书。还有更重要的是产权证，拿到产权证，整个购房所有的法律文件就应该算齐备了。在购房的过程中还涉及到一个问题，在有些情况下，在什么情况下签订房屋的限售合同，在什么情况下签订预售合同。限售合同是你想买的房屋已经竣工验收并交付使用了商品房，这个时候开发商和购房者签订的是房地产的限售合同。如果你购买的房子尚未竣工验收，就是期房，这个时候签订的是房屋的预售合同。买房十大注意事项当前商品房销售过程中，陷阱多多，风险多多，令人防不胜防，很多购房者深感无奈，不知所措。下面提供一些经验,让大家避开购房陷阱的十大绝招。

一、查验对方身份

签订购房合同之前，要明确商品房真正的产权人是谁，它是购房合同的主体。法律规定不具备主体资格的人签订购房合同是无效的，所以，合同的出卖人应当是该楼盘的开发商。如果开发商委托中介机构签约，该中介机构应当具有相应资质和经营资格，并有开发商出具的授权委托书，才具备签约的资格。二、审查有效证书商品房预售和销售必须应当具备“五证”，即《国有土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程许可证》、《商品房预售许可证》或者《商品房销售许可证》。尤其是《商品房预售许可证》，它是购房者必须审查的最重要的文件。缺少上述文件，则该商品房不具备销售条件。三、确保买卖安全除了具备上述“五证”之外，法律规定，被查封、被抵押和已销售而未经原买受人同意的商品房是不能销售的，否则，买受人则面临巨大的风险，直至财房两空。所以，在购房前应当到有关部门查清所购商品房是否已被查封、被抵押或者已被销售，以确保交易安全。四、约定定金规则目前商品房买卖的通常做法是购房者买房时先签订认购书并且支付定金，然后才签订购房合同。由于购房者事前没看到合同，在签约与不签约之间陷入两难境地：不签吧，担心定金被没收；签吧，合同中陷阱多多。因此，建议购房者采取以下办法：

1、在审查购房合同，确认没有问题之后才交定金。

2、不签认购书，直接签订购房合同同时支付定金。

3、在认购书中写明如果双方就商品房买卖合同协商不成，出卖人必须向买受人退还定金。

五、完善合同条款

现在的购房合同是由国土房管局印制的标准合同，相当一部分内容已经用铅字印制好了，另一部分留空白，由双方当事人协商一致后填写。建议购房者认真仔细地阅读、审查合同的每一条款，并做好以下工作：

1、对标准合同印制好的内容，一般不作很大修改，但并非不能修改，只要当事人认为不合理，就有权修改。

2、对于标准合同已印制好的选择性条款，购房者可以根据自己的实际情况选择对自己最有利的约定。

3、对于空白部分，不能由出卖人预先填好内容，然后要求买受人全盘接受，因为这是非常不合理的。正确的做法应当是双方当事人就合同的每一条款协商一致。

4、对于双方不能协商一致的条款，应当做好记录，由双方签字确认，这是双方不能协商一致的书面凭证，如果买卖不成，购房者可据此索回定金和已付房款。

至于合同约定的付款方式，目前购房者通常采取按揭、分期付款的方式来支付房款。如果采取的是现金支付方式，建议购房者尽量减少首期房款的金额，待办理商品房备案登记手续之后，再支付大部分房款，同时留一部分购房款待办妥房产证后支付，这才能最大限度的保护自身的权益。如果采取的是按揭付款方式，为了防止购房者办不了按揭贷款而买不了房子，而且连定金和首期都退不了，建议购房者在付款方式和期限中写明：“如果未能订立按揭贷款合同的：

1、合同继续履行，但买受人和出卖人双方需另行签订付款协议；

2、因当事人一方原因未能订立按揭贷款合同的，另一方可以请求解除合同和赔偿损失；3、因不可归责于当事人双方的事由，双方均可以请求解除合同，出卖人应当将已经收受的购房款本金或者定金返还给买受人，并按银行同期贷款利率支付相应的利息。”

六、明确交楼标准

目前标准购房合同中的交楼标准有三种：

1、该商品房经验收合格；

2、该商品房经综合验收合格；

3、该商品房经分期综合验收合格。购房者选择第2、3项交楼标准是比较理想的，但由于这两项交楼标准要求比较高，尤其是第2项交楼标准要求最高。目前广州市的大部分楼盘在交楼时很难达到该项标准，同时选择该标准的收楼时间相对比较长，所以相当一部分购房者或者开发商都不愿意选择第2项收楼标准。而选择第1项收楼标准则含义不明确，因为验收合格有很多种，如竣工验收合格，规划验收合格，消防验收合格等，这就会产生很多争议。建议在第1项标准后加上“并通过经过国家法律规定的竣工验收备案手续。”因为我国对商品房竣工验收已采取备案登记制度，而该制度规定的验收项目比较多，要求比较严格，能保障购房者的利益。

七、慎签补充协议目前开发上通常预先拟定了购房合同补充协议，让购房者签字。而这些补充协议绝大部分是霸王条款，对购房者非常苛刻。因此，购房者须慎之又慎，千万不要轻易在补充协议上签字。理想的做法应当是与对方就补充协议协商一致以完善补充协议，或者干脆不签补充协议。

八、另签物管协议现在的标准购房合同中有签订购房合同的同时，一并与物业管理公司签订《物业管理服务协议》的规定。但是由于签约时购房者并不知道物业管理公司是哪一家，是否具有相应资质，物业管理费用是多少，如果购房者确认了该合同条款，就等于确认了开发商指定的物业管理公司及其制定的《物业管理服务协议》，也确认了物业管理收费项目、金额，使购房者陷入非常被动的境地。建议签约时明确物业管理公司并要求写明物业管理公司的资质，物业管理的收费，并就《物业管理服务协议》内容进行协商一致。

九、拒交不合理收费目前商品房买卖中，购房者应当缴纳契税、印花税等，购房者应当按法律规定缴纳。而公证费、律师费等则不是购房者必须缴纳的费用，如果开发商强制收取，则属乱收费，购房者有权拒绝。

十、把好收楼关

1、查看“三书一证一表”：收楼时开发商必须向购房者出示《住宅质量保证书》、《住宅使用说明书》、《建设工程质量认证书》、《房地产开发建设项目竣工综合验收合格证》、《竣工验收备案表》，简称“三书一证一表”。如果开发商不能提供，购房者有权拒绝收楼。

2、看楼验楼。购房者按照购房合同约定的收楼标准到现场看楼验收，如果发现问题或有不满意的地方，可在《楼宇验收记录表》中填写相关意见。如对楼房基本满意，则在《收楼表》中签字确认。

买房是老百姓一生中很重要的事情，为了确保交易安全，建议买楼时请律师陪同，这样付出的费用不多却可以省心省力，尽可能避开开发商通过霸王条款所设定的合同陷阱。买房合同注意事项_买房注意事项来源：下面是一些订立商品房买卖合同的注意事项，包括开发商出售商品房时所应具备的一些手续，希望能够对你有帮助．一、房屋买卖合同成立应具备的条件房屋买卖合同并不是各人随意，想签就签，它的成立和有效必须具备一定的条件。按我国现行房地产交易有关规则，商品房买卖合同成立需具备以下条件：

第一，房屋出售方必须具有该房屋所有权或土地使用权，非房屋所有人和土地使用人都无权并不得出卖他人的房屋。

第二，房屋买卖双方当事人必须具有完全行为能力、未成年人或被宣告为无民事行为能力或限制行为能力的人，均不能签订房屋买卖合同。第三，房屋买卖合同在买卖双方所附条件未实现前，其房屋买卖不能成立。任何一方以欺诈、胁迫、诱骗等手段，使对方在违背真实意愿情况下所签订的合同或者双方串通损害第三者利益的合同都属于无效合同。第四，房屋买卖合同的内容必须合法。通过划拨取得的国有土地使用权，其房屋买卖必须办理土地使用权出让手续并交纳土地出让金后，才能签订合同。第五，房屋买卖合同的形式必须符合有关的法律规定，采用房地产管理部门统一印制的标准合同文本。

第六，以下七种房屋不得形成买卖合同。

1、违法或违章建筑；

2、房屋产权有纠纷或产权不明的；

3、教堂、寺庙、庵堂等宗教建筑；

4、著名建筑物或文物古迹等zheng-fu加以保护的房屋；

5、国家征用或已确定拆迁范围内的房屋；

6、单位擅自购买的城市私房；

7、部分共有人未取得其他共有人同意，擅自出卖共有房屋的。

二、签订合同要注意哪些问题作为购房人在签订房屋买卖合同时要注意哪些问题呢？第一，一定要审查开发商是否具有商品房预售许可证，有了许可证，则标志着开发商具有土地使用证、规划许可证、建设工程许可证等。这是买房能否办产权证的关键。第二，一定要采用房地产管理部门统一印制的标准房屋买卖合同文本，并按照文本中所列条款逐条逐项填写，千万不能马虎。第三，一定要注意合同条款中双方所填写的内容中权利与义务是否对等。有一些开发商的合同文本事先已填写好甚至补充条款也由自己填好，这种填写好的合同文本大多存在着约定的权利义务不平等的情况。一旦发生此种情况，买房人一定要提出自己的意见，决不能草率行事。第四，一定要分清房屋暂测和实测面积。对房屋预售合同上的暂测面积和交房时的正式合同上的实际面积差异提出意见，并写入正式合同的有关条款或增写补充条款。只有在合同中对面积差异有了详尽的约定后，才能避免上当。第五，一定要讲究房屋买卖的付款方式是否规范。在合同中对付款的数额、期限、方式及违约责任等作出约定。有的开发商不是先签订合同，而是先让购房者交纳一定数额的定金，只给购房者一个收条，一旦发生纠纷往往造成购房者在追究其责任方面的举证困难。第六，一定要认准交房日期是否确定。资金不足而延期交房是常有的事，开发商在预售合同上往往大做文章

总的来说，公积金贷款利率低、限制多、手续慢、额度低；商业贷款利率高、限制少、手续快、额度高。

所以对购房者来说，在条件允许下，公积金贷款相对来说更划算。

但是如果在需要贷款额度超过120万，并且首付款比较少的情况下，可能还是不得不选用商业贷款。（虽然还可以选择组合贷，就是在公积金贷款上限范围内的部分用公积金贷款，超出部分走商业贷款，但是因为这样办理，流程和手续会更长，绝大多数情况，卖房者不接受。）

下面详细讲述公积金贷款和商业贷款的差别：

区别一、面对的房屋类型不同

住房公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅时使用，除此之外的商办房等类型的房屋是不能申请公积金贷款的；

商业贷款面对的房屋类型较为宽松。

区别二：贷款性质和利率不同

公积金贷款是不以盈利为目的的政策性贷款，利率相对较低。而商业银行贷款是以赢利为目的，利率高一些。

最新的5年以上住房贷款，商贷基准利率为4.9%，而公积金仅为3.25%。

a）首套房基本上都是按照基准利率放贷，部分银行首套房的商业贷款会有10～15%的折扣。

b）二套房的利率基本上是基准利率的1.1倍。

区别三：贷款额度

（感谢阙先生指出原先回答中的以偏概全，只说了北京的情况。已修改）

公积金贷款额度上限，每个城市的上限额度不太一样，比如北京是120万。商业贷款没有明确上限，但是总的贷款额度受限于能开出证明的家庭总收入，通常要求家庭月收入为每月还款额的2倍。可以用这个房贷计算器计算一下，自己的贷款总额和相应的月供金额。

下面以北京为例：

公积金贷款：

购买首套住宅最高可贷8成，最高120万；首套房若为商贷无论是否还清，二套房的公积金贷款最高可贷8成，最高80万。若首套为公积金贷款且未还清则不允许再次公积金贷款。

商业贷款：

首套普通住宅最高可贷6.5成，首套非普通住宅最高可贷6成；二套普通住宅最高可贷5成，二套非普通住宅最高可贷3成。

也就是说，如果你购买的房子所需要的贷款超过了公积金贷款的最高限，超出部分将都是你的首付款；如果此时，你选择商业贷款，那么就没有这个限制。

区别四：贷款年限

总贷款年限不超过30年；贷款人年龄加贷款年限不超过70年。

此外，不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同，一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活。可以是等额本金和等额本息两种还款方式，简单来说，等额本息就是每月还款数额是一样的，刚开始还的钱中大部分是利息；等额本金就是刚开始还款金额高，每个月所还的本金是一样的，利息部分会逐渐递减，开始压力很大。

当然，目前各地公积金管理中心对公积金贷款年限和额度的规定并不一样。以北京为例，公积金贷款能贷多久，是根据借款人年龄、房龄，甚至砖混结构还是钢混结构决定。比如：贷款年限加房龄，砖混结构的不超过47年，钢混结构的不超过57年。

区别五：贷款流程

1.公积金贷款

1）市属：

资质审核、房屋核验——网签——评估——面签——初审——签借款合同——缴税——过户——放款——拿房本

2）国管：

资质审核、房屋核验——评估——网签——面签（初审、签借款合同）——缴税——过户——放款——拿房本

2.商业贷款：

资质审核、房屋核验——网签——评估——面签/审核——缴税——过户——放款——拿房本——拿尾款

区别六：审批时间

商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。

区别七：适用人群

商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放（有合法稳定收入、有效身份证明），而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放，且要求严格。

公积金贷款的条件：

1.住房公积金开户一年以上，并连续缴存12个月；

2.仍在“缴存状态”；

3.没有未结清的公积金贷款或政策性贴息贷款。

除此之外，还有两种情况也可以申请公积金贷款：离退休职工或翻修房屋。

区别八：贷款来源

商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缉费者缴纳的资金。

区别九：审批机构

商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行；公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。

区别十：利息用途

商业房贷的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。

以上仅供参考

对开发商来说，全款买房和贷款买房有什么区别，公积金贷款和商业贷款有什么区别？

一、对于开发商来说，全款买房和贷款买房的区别还蛮大的。主要体现在如下几方面：

一是资金上的流动性不同。对于开发商来讲，全款买房可以在确定的时间内收回售房资金，保证及时回笼现金，保持整个企业资金的流动性，尽管有一次性全款折扣比率，但对于开发商来说，如果资金回笼不及时，向银行申请贷款所支付的相应财务费用也不低的，能够快速回笼资金减少资产负债比率，总体还是合算的。而按揭贷款是在客户签订合同、支付见房首付款后才能往向向银行提交资料、办理申请手续等，而且贷款要经过银行人员的调查、审核、审批、抵押、发放等环节，再者银行发放按揭贷款也是有条件的，必须要求房屋建设要达到封顶状态才能发放，这在售房与贷款发放之间存在着不少的时间，一般来讲贷款到位要一至两个月，贷款方式下资金回笼速度比全款购房收款明显慢了许多。

二是担保的风险性不同。在办理住房按揭贷款时，银行都有与各开发商签订合作协议，要求开发商对住房贷款要提供阶段性连带责任担任，而且还要按照贷款金额的一定比例缴存保证金，一般在1－10%，此部分资金要存放在开发商设立于银行的监管账户内的，是不能使用的。一旦业主在还款期内如出现逾期未还等违约事项时，银行则会根据之前的协议来扣划用于担保代还客户逾期未还的贷款。无形之中会增大开发商的财务支出，增加担保成本。而全款买房收款则不存在此问题。

三是服务的效率性不同。客户全款付款买房后，开发商根据购房合同约定就只要协助办理相关产权登记的有关事项。而贷款买房，则按揭手续一大堆，要收集客户的申请贷款的相关资料，送交银行，跑产权中心，等等，需要安排人员配合客户、银行办理相关手续，增大工作量，增加人力支出，相应降低了工作服务效率。

二、对于公积金贷款和商业贷款之间的区别。对于申请贷款人来讲，最大的差别就是贷款利率水平不同，相应的所承担的利息成本就不同，公积金贷款利率5年以下为年利率2.75%，5年期以上为年利率3.25%。而商业性贷款按现在的LPR计算，至少达4.65%以上，再加不同的加点基数。对于开发商而言，公积金贷款和商业性贷款基本上没有差别，贷款手续、流程、时间、效率等方面基本相当。从个人角度来看，主要还是贷款发放时间上有些许的差别，因为公积金贷款在不同的地方有不同的额度限额，对于众多商品房购买业主来说，仅申请公积金贷款是不够的，这样需增加商业性贷款，两种贷种分别办理或是组合贷款，就会增加贷款的办理时间。而纯商业性住房贷款基本上能够按照额度满足办理，一次性流程操作，效率上会更佳些。

为什么许多人买房子用商业贷款而不是公积金贷款？

公积金五年以上贷款利率为3.25，而商业贷款五年以上基准利率为4.9，LPR为4.75，任何智商正常的人都知道选择公积金贷款好，问题是你得有选择的机会。

公积金，全称住房公积金，是国家为了促进城镇住房建设，提高城镇居民的居住水平而设立的长期住房储金，国务院《住房公积金管理条例》规定，国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）均应为本单位在职职工缴存住房公积金。公积金的缴存是由单位和职工个人按比例缴纳，一般为上一年度职工平均工资的5%～12%，单位缴存和职工个人缴存的公积金均归职工个人所有。由于监管不到位，这项政策并未达到普惠的程度，现实情况是只有行政事业单位、国有企业、社会团体和经济较发达地区的规模民营企业为职工办理了公积金，而绝大部分私营企业并未落实这项制度，实际上也是变相克扣了国家给予职工的福利，因为不设立公积金，企业每年可以节约大笔资金。至于灵活就业人员、个体劳动者就更不用奢望了。住房公积金以行政事业单位缴存比例最高，基本为上限比例12%，而私营企业基本为下限比例5%。实际上公积金已经成为一种不公平的歧视政策。

没有缴存住房公积金，自然就无法申请公积金贷款，只能选择商业贷款。这也就是为什么大多数人买房不用公积金贷款而选择商业贷款的原因，实际上是迫不得已。当然，有些楼盘开发商不接受公积金贷款，购房者也只能选择商业贷款。

此外，由于公积金贷款的额度与公积金的缴存比例、个人账户余额有关，公积金贷款额度往往达不到购房的贷款需求，有时候也需要同时申请商业贷款，也就是常说的组合贷。

商业贷和住房公积金贷款的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于商业房贷和住房公积金贷款、商业贷和住房公积金贷款的信息别忘了在本站进行查找哦。