最近有网友咨询融360小编，信用卡欠款5万元，选择哪种还款方式最省钱、利息最少？是最低还款额还是账单分期？为了更直观的说明，小编选择以3期为例，分别计算一下。

【方式一：分期还款费用】

以招行为例，信用卡欠款50000元，分3期的话，每期的分期费率是0.95%，总手续费：500000.95%3=1425元。

计算方法：现金分期每期手续费=分期总金额每期手续费费率。

【方式二：最低还款额还款】

还是以招行为例，按最低还款额还款，假设交易日是账单日前一天，利息计算比较复杂，牵扯到复利。

具体步骤如下：

第一个月还最低还款额5000元，利息没有体现在账单中。

第二个月还款总额变成了[剩余本金45000元+利息725元]=45725元（假设第二个月没有消费），利息：50000*0.05%*20+45000*0.05%*10=725元。到期按最低额还款4572.5元。

第三个月还款总额变成了[本金（45725-4572.5）元+利息1074.5元（45725*0.05%*20+(45725-4572.5)*0.05%*30]=42227.04元（假设第三个月没有消费）。

合计还款=42227.04元+4572.5元+5000元=51799.5元。利息共计1799.5元，比分期还款多了将近374.5元。

这是分3月还清全部欠款的情况，所需月数量越多，根据银行信用卡还款的循环计息法，需要缴纳的利息就越高，欠款越多，利息越高。

总的来说，欠款5万的话，账单分期更划算些。信用卡欠款越多，使用分期还款就越划算，利息相对更少。

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