先借后还是信用卡持卡人惯有的理念，不过，信用额度内预支消费可享受免息还款期，而预借现金就不是免费的午餐了。如今，还有信用卡中心提供预借积分的服务，让持卡人听着不免心动。那么，这些预借中到底藏着多少潜在的成本呢？

预借现金成本颇高

我们知道，透支取现有着很高的成本，包括手续费和利息，而预借现金的成本是否较低呢？

其实，两者之间只是换汤不换药。预借现金只是另一种形式的透支取现，一些银行之所以为其取了个新名字，只是由于取款形式上有所不同，对持卡人而言，成本并无高低区别。

招商银行推出的电话/网银预借现金服务，是指持卡人向卡中心申请后，被批准的透支取现金额直接转入该持卡人同名借记卡账户，而不需要持卡人在柜面或ATM机直接取现。这比较适合急需使用借记卡转账的持卡人。虽然没有直接从信用卡中取款的体验，但在借款成本上，与传统的柜面或ATM机透支取现一模一样。每日计收万分之五的利息、按月计收复利，直至持卡人全部还清欠款为止。此外，持卡人同样需要支付预借金额1%的手续费，最低10元人民币。每日每卡预借金额不得高于2000元。

兴业银行推出的手机银行/网上银行预借现金服务目前不收取手续费，但利息的计收与柜面、ATM直接提取现金一致。

工商银行虽然没有预借现金服务，但持卡人可以透支转账，即将信用卡一定范围内的信用额度转入他人信用卡或借记卡中。若是转入他人信用卡，可在ATM机上直接操作，若转入他人借记卡，则只能以先取款、后存款的方式进行。当然，这一转账同样需要面对利息和手续费两笔成本。

考虑到无论是透支取现、预借现金还是透支转账都有着不小的成本支出，我们建议持卡人在选择前谨慎考虑自己的还款能力，若非紧急情况尽量避免。因为利息金额会随着时间的推移像滚雪球一样越来越大，如果不能按时还清欠款，个人的信用记录也会受到影响，风险不可小觑。

如果持卡人能够接受一定时间的等待，不妨选择消费类抵押贷款或经营类抵押贷款。据招商银行工作人员介绍，目前我国设定的基准利率为：6个月以下4.86%、6～12个月5.31%、1～3年5.76%、5年以上5.94%，不同银行、不同城市会在此基础上有一定的利率上浮，具体可咨询当地支行，不过比起年利率18%的信用卡利息来说，确实低了很多。

招行消费类贷款5万元起贷，最高200万元，在此基础上，根据抵押物的不同，会进一步设定贷款金额上限。据了解，选择消费类贷款从申请至放贷时间较短，而经营类贷款由于需要对经营情况作审核，等待的时间相对较长。

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