本报近日独家报道《信用卡被盗刷2.6万谁来赔偿》一文，引起了读者和网友的强烈关注。不少读者纷纷反映，与文中的卡主一样，他们此前一直以为不设密码只设签名的信用卡挂失后，银行会承担一定的损失。没想到，很多银行不仅不提供任何赔偿，调取记录还要收取高额的费用。

窥一斑其实难见全身。究竟各家银行在信用卡盗刷后是如何保障持卡人利益的？本期，我们对包括四大国有银行、股份制商业银行以及部分外资银行等在内的20家银行进行了调查，希望能让持卡人对失卡保障有更全面和客观的了解。

记者调查

目前，大部分银行的信用卡有两种确认消费的方式，即密码刷卡消费和签名刷卡消费。部分银行推出的失卡保障则仅对签名刷卡消费客户适用。所谓失卡保障，即信用卡遗失后，持卡人在第一时间向发卡行挂失，发卡行对持卡人挂失前一定时间内因盗刷而造成的损失进行的赔偿。这是发卡行向持卡人提供的保障持卡人用卡安全的一项重要举措，但是可以享受此项服务的客户仅在少数。

四大国有银行

均挂无保障旗

作为老牌的四大国有银行工行、农行、中行、建行，网点多、客户广是其最大的优势，如此一来，信用卡业务的发展应该也更为成熟，但是针对信用卡被盗刷的情况，四大国有银行纷纷表示，不管是密码刷卡消费还是签名刷卡消费客户，均未有任何失卡保障。

持卡人挂失卡片后，如果出现盗刷情况，责任全部由银行承担。但是挂失之前损失全数由持卡人自己承担。四大国有银行客服人员纷纷表示。

某业内人士表示，国有银行一直以来的形象都是财大气粗，客户自然处于弱势地位，同时，目前监管层对于信用卡业务依旧没有提出很细化的规范，所以没有完善的制度保障持卡人的用卡安全。

不过，针对类似事件发卡银行也有相关的处理方式。首先，发卡行在接到报案后，要求持卡人同时向公安机关报案，并向银行提供报案回执；其次，发卡行配合公安机关查找犯罪嫌疑人；当穷尽了一切追索途径后，损失可能要由持卡人自己承担。

多数股份制银行

失卡保障较完善

不过，在银监会的国内金融机构分类中，同属于国有银行的交通银行却推出了信用卡失卡保障。同时，提供失卡保障的还有招商、华夏、中信、光大、广发5家股份制银行。此外，平安银行也提供失卡保障。

比较失卡保障的细则（见表），各家银行的失卡保障服务大同小异，但在客户种类、失卡保障额度、时间以及保障范围上规定有所不同。7家银行中，大部分失卡保障只是针对签名消费客户，只有中信银行的保障服务范围覆盖所有客户。中信银行信用卡中心客服人员表示，开通短信消费提示的客户一旦失卡，48小时内出现盗刷，可以获得保险公司的赔付，未设密码客户须缴纳48元/年的短信服务费，已设密码客户36元/年，但是通过网上消费、转账盗刷的客户不能获得赔偿，普卡客户一年至多可获赔5000元，金卡2万元，白金卡5万元。交通银行则仅为设置密码的客户开通用卡无忧服务，每月收取4元短信费，有任何消费、还款项目都可以收到短信，挂失前48小时内如果出现盗刷，可获取最高2万元的赔偿。平安银行则可以提供72小时内盗刷的全额赔付。

其余银行则针对未设密码客户提供一定限额的失卡保障。但是每家银行的赔付流程都比较严格，广发银行客服告诉记者，提现、转账、邮购等都不可申请赔付。光大银行信用卡中心相关负责人表示，赔付的前提是盗刷涉嫌欺诈，熟悉的人使用、出租借用、卡片背后未签名、单据认定为亲笔签名、未提供足够证据的客户，不会给出相应赔付。

在保障金额方面，大多数银行都以卡片的信用额度为最高保障金额范围；在保障时间方面，最长的为华夏银行，5天；最短的2天。

外资行多有失卡保障

近年来，外资银行逐渐开始在国内市场占有一席之地，一直力争以服务制胜的外资银行，推出了相应的失卡保障。记者对汇丰银行、渣打银行、东亚银行3家外资银行做了调查。目前在中国内地汇丰银行及渣打银行暂未发行信用卡，但据了解在境外地区这些银行都有一定的措施保障持卡人的权利。东亚银行则推出了相应的失卡保障，挂失72小时内出现盗刷，可享受失卡保障险，其中普卡最高赔偿金额1万元、金卡3万元、白金卡10万元，但具体的赔付金额需要保险公司审核。

但在美国这样信用卡极为成熟的市场中，基本上做到了信用卡持卡人的零风险。国内由于个人信用体系的落后，真正实现失卡保障仍有很长的路要走。

调单费用普遍较高

等待时间普遍过长

为了最大程度追回损失，很多人在信用卡被盗刷后都会选择报警。而此时，持卡人必须从相关银行方面调取交易记录单据作为线索提供给警方，但大部分调来的单据都是复印件。

尽管如此，各家银行都会收取相应的调单费，而收费标准也是千差万别，且所需时间各不相同。所谓调单费，是客户对银行账单有异议，由银行信用卡中心有偿提供给客户个人详细交易记录所产生的费用。

其中，涉及境内与境外时，使用不同的币种消费手续费也不一样。如调取使用人民币消费的单据，中信银行及民生银行