随着社会不断进步，现金使用频率越来越少，移动支付成了现在最常见的付款方式，在习惯了“超前消费”的西方发达国家，很多人会使用信用卡，而在中国，微信、支付宝已成主流，两者基础用户群体均超过了10亿，覆盖区域广泛，大到商场小到菜市场都能使用。

在某些方面支付宝的花呗和信用卡都有着相似之处，这个月消费下个月还，中间并不会产生利息，只是一个在手机软件里，另一个通过卡片来完成交易，如今花呗的影响力已经非常广，特别是对于年轻人来说，花呗使用起来更加方便，我国老百姓对信用卡的依赖其实并不高，很多人在办理信用卡之后，基本上就放着不动了。

在近几年，消费也成为了拉动我国经济重要的动力，在2019年消费占比GDP的贡献为57.8%根据央行发行的数据来看，信用卡在2020年第三季度发行量为7.66亿张，在2018则为6.86亿张，两年时间内增长了0.8亿张，现在人均持卡为0.5张左右。

相比较而言，人们消费理念虽然提升了，但是信用卡的增长并没有花呗等迅速，为了提升信用卡的使用率，最近央行也放出“大招”，对信用卡利率进行了调整。

在2020年12月底，央行发布的《信用卡透支利率改革通知》，从2021年一月开始，信用卡的透支利率将由持卡人和银行进行协商决定，并取消了信用卡利率上下限的设置，在此之前，信用卡的上限为日利率0.5%，下限为0.7倍即0.35%，整体的透支年化率在12.7%到18.2%之间。

如果能对信用卡利率进行协商，那么也就意味着可以脱离这个区间，也不排除银行为了吸引新的用户群体，给出更低的透支利率，而到时候信用卡可能会成为主流市场，不少人也要和花呗说再见了。

不过没有了区域的限制，对于现在信用卡利率如何调整，也让银行颇为头疼，一旦调高了就会出现客户流失的情况，而降低了就会减少盈利，所以不少银行还是选择“按兵不动”，或许只有等协商利率这个市场成熟了，才能发挥真正效果。

对于7亿持卡用户来说，这也算是好消息，首先信用卡的资金受到法律保护，更加安全，如果出现任何问题，银行都能第一时间防范，第二如果和银行协商降低了利率，那么每月所需要支付的费用就会减少，也能降低负债。

那么央行这次对信用卡利率进行调整通知，又释放出什么信号呢？从目前的信用消费前景来看，还存在较大的空间，虽然花呗、借呗等透支消费工具，有要取代信用卡的趋势，但是在监管上信用卡更加严格。

信用卡虽然能够提供透支消费，但是如果长期保持高负债状态，银行就会发出消息提醒，避免再无节制消费，但是在互联网平台，反而打着“这个月买下个月还”的旗号，大力宣传不少人消费过度，最后债务根本还不起，只好分期并支付大量利息。

央行在此次的发话中，还明确强调了一点，就是要求各大发卡机构需要及时通过官网等渠道，及时的披露信用卡的透支利率，做到实时更新，并且在用卡协议中还要显著提示，透支利率和结算方式，让利率更加的透明，只有当持卡人接受之后，才进行后续操作，对个人也起到了保护作用，在平时生活中，你是更喜欢使用花呗还是信用卡呢？