信用卡欠款无力还款，可以选择信用卡最低还款或账单分期的方式暂时降低还款压力又不至于逾期上征信。除了这两种银行提供的还款方式外，用信用卡代还软件还款的人也非常多。

卡姐选取了比较有代表性的省呗、还呗以及卡卡贷还款软件。对比各个还款软件的月利率以及是否有附加费用，来评估哪个还款软件更值得使用。

1、还款10000元，每期还款金额对比

省呗3期费率0.6102%，6期费率0.5363%，12期费率0.5024%。还呗的费率并没有在官方渠道上看到相关信息。

值得一提的是，卡卡贷的月利率并没有明确多少，只是标明了月利率在0.45%-0.85%这个区间。除了利率外，还收取服务费和手续费。服务费率在0.1%-0.8%这个区间，手续费率在2%-3%这个区间。考虑到每个申请人可能利率、手续费、服务费都不同，暂不对比卡卡贷的还款金额。

不过可以简单以卡卡贷app中关于费用细则的介绍举个例子，还款1000元，费用由服务费+手续费+月利率组成。如图：

以上3款代还信用卡产品，只有卡卡贷除月利率之外收取服务费和手续费，还呗和省呗没有其他附加费用。

2、跟信用卡分期费率对比

以招行信用卡3期费率0.9%为例，还款10000元，总手续费270元，每期本金+手续费收取3423.33元。6期手续费0.75%，还款10000元，总手续费225元，每期手续费+本金收取1741.66元。12期手续费0.66%，总手续费198元，每期本金+手续费899.33元。

跟信用卡分期手续费对比，无论是省呗还是还呗，3期、6期、12期的分期费用都比招行信用卡的分期费用低。

信用卡代还的费率，根据个人资质有所浮动。比如卡姐咨询还呗客服得知，还呗代还信用卡的利率折扣是指与信用卡最低还款利率（年化18.25%）对比的优惠折扣，最低5折，用户可在我-帮助中心-利息试算中进行试算，实际利息以审核通过后系统显示的结果为准。借款要绑定身份证以及填写相关信息，而银行分期相对比较方便，大家可以根据自己的需求选择还款方式。