对于消费狂人来说，几张信用卡在手并不是什么稀罕事，而常常会发生超额的账单让自己的月收入无法承受时，他们往往会选择使用信用卡分期付款来还款。而分期付款是信用卡功能当中非常重要的一项，不过依旧有很多人信用卡持有者表示从来不会分期付款，对此你是怎么看的呢？

信用卡分期付款业务分为有手续费和无手续费两种。不过，零手续费分期付款产品一般情况下都是落地即贬值的，如果是刚需，那没得说，采用这种办法购物可以盘活自己的资金。但是，假如你购买的产品使用率极低，而该产品在分期付款的时间段内还在不断的降价，那这种情况还是会很令人后悔吧。

对于有手续费的分期付款，手续费是按商品总金额固定比例来计算的，但在分期付款的过程中，持卡人实际占用的银行资金已在逐期减少。所以如果将手续费看成一个变相的贷款利率时就会发现这是一个不太划算的交易。

有人算了一笔账，假设消费者A购买产品B消费10000元，申请了10期的分期还款，据银行规定，每期要按消费总额的0.6%来缴纳分期付款的手续费。在第一个月，持卡人A占用银行资金为10000元，以后每月递减为9000，8000，7000……平均每月占用银行的资金为5500元（每月还款额相加后再除以10即得），则平均的贷款利率为600÷5500×100%=10.91%，对比手续费率的叠加0.6%×10=6%，接近相差了一倍。

由此可见，分期还款的实际成本是远高于表面数字的。至于分期付款该不该使用，显然没有一个准确答案，这需要根据个人所需，毕竟在急需有钱的时候，有些人连高利贷都会选择。