随着信用卡的普及，以及支付宝花呗、京东白条等产品的出现，很多人提前透支消费，之后再还款，却全然无视其背后风险，罚息基本都在18%以上。

　　全额罚息有多贵，试了的人才知道痛。日前，西安90后林女士表示。

　　不管是信用卡、花呗，还是白条，三款产品逾期还款，都要收取利息。

　　多数银行信用卡采取全额罚息的方式计收，也就是说一旦未能全额还款，已还款部分也不能享受免息期了，都要收利息，非常昂贵。

　　业内人士帮华商报记者举例算账，假设持卡人每月账单日为20日，到期还款日为每月8日。11月整体账单为10000元。12月8日，持卡人只还了最低还款额1000元，剩余金额12月18日还清。按照全额罚息的方式计算，利息是164元。

　　有分析师对记者分析说，这意味着，化成年息，基本都在18%以上。因此建议持卡人避开五大误区。

　　即：除了前述的逾期还款、最低还款额最容易造成承担全额罚息以外，还要注意避开超前消费、过度透支，经常办理分期，以及套现误区。

　　无论是信用卡，还是花呗、白条，总有人喜欢钻空子，通过违规的操作，比如虚假交易，将里面的透支额度套刷出来，也就是大家常听到的套现。

　　据称，套现的大致流程是，用户到套现商家的淘宝店购买一件虚拟商品，确认付款时用花呗支付，然后商家扣除一定比例的手续费后再把剩下的钱打到买家的支付宝中。这样操作，同样有高昂的手续费，据估算手续费在5%-15%之间。

　　花呗套现有极高的被骗风险，不少用户在找所谓中介套现的过程中遭遇骗局，使用花呗支付后，对方就消失，未能将约定款项返回给用户，导致用户损失。

　　套现看似是占了金融机构的便宜，也能让资金用起来更灵活，殊不知这里面不仅有很高的成本，而且风险也是极大的。比如说信用卡，市面上的金融机具一般手续费在0.65%以上，且套现出来的钱只能无息使用50天左右，之后又要滚动套现以拆东补西，偿还卡债。上述分析师认为。