信用污点不良记录黑名单如今已经成为很多人无法抹除的痛点，不管是自己疏忽大意还是主观恶意，一旦出现了预期，对于申请信用卡贷款甚至工作求学，都会有深远的影响，那如何快速消除信用卡不良征信记录呢?

首先，逾期欠款越早还越放心，一旦出现逾期我建议最好先把欠款一次性还清，那你的逾期记录时间就能越早刷新，目前央行规定个人征信记录追溯有效时间为五年，所以累积良好的信用记录至关重要。

年费逾期协商可减免。很多时候我们会办一些信用卡，但是不经常使用，没有达到银行给予的免年费条件，被银行收了年费，并且产生了逾期，像这种情况，你可以直接联系银行的信用卡客服中心，人工协商年费减免问题。一般情况下银行不会因为年费问题而打消你使用信用卡的积极性。

卡片被盗矩阵消除污点。假如说信用卡不幸被盗刷，说实话，这的确是一件非常麻烦的事情，挂失报案还要等银行进行确认说明，但有一点被盗刷的钱追不回来。

那持卡人到底是还还是不还呢?

当然要还，如果不能被确认是盗刷，那损失的钱就要自负，如果你不还的话，会被记录预警，个人征信就有了污点，只能等待银行最终确认被盗刷，然后拿着银行的证明，在申请撤销央行预期记录，不过建议做好长期等待的心理准备。

还款延时及时通知。如果说一不小心错过了最后还款期一两天，那这个好办，你可以直接和银行客服打电话，申请延时还款服务，现在除了工行以外，其它银行都会提供一至三天的延时还款服务，说实话这个服务还是很人性的，无意中增加了持卡人的免息期。

最后还要提醒持卡人，按照新版征信管理条例，个人逾期记录的有效期改为五年，有利于让一些此前没有重视信用记录的人。从现在开始积累良好信用，但这并不意味着信用积累不再重要。

刷卡消费后，如果实在没有钱还款，为避免出现信用卡逾期，可以选择最低还款额还款，这样虽然不能享受银行提供的免息期，需要交给银行每天万分之五的利息，但最起码不会产生逾期记录，不会影响到个人的征信。