现在很多年轻人，手上工资不多，但是特别喜欢买买买。最近双十一又要到来，很多朋友开启剁手模式。在支付的时候，由于手上钱不多，一时没有太多钱，银行及时送上了分期支付的服务，分期手续费还不高，一时很多人趋之若鹜。

但是，银行信用卡分期的手续费就是用来欺负数学不好的朋友的。

让小财给你算算，分期手续费究竟有多高！！

信用卡分期包括多种分期方式，如账单分期、消费分期、专项分期金等。账单分期，就是将当月信用卡账单，采取分多期偿还的方式；消费分期，相对比较容易理解，也是各家银行大力推动的业务，就是购买某个商品时候，比如苹果手机8000元，直接采用分期消费形式，第一期700元，分成12期，因为每期费用显得较低，因而受到年轻人的欢迎。专项分期金，有很多种说法，银行给一笔所谓额度，直接给你现金，采用分期的方式偿还。

以上各种分期方式，银行都会收取一定的手续费用，代替了直接收取利息。

比如：2019各大银行信用卡分期手续费汇总：

1、中行信用卡分期手续费：3期1.95%，6期3.6%，9期5.4%，12期7.5%，18期11.7%，24期15%（一次性收取）

2、农行信用卡分期手续费：每月0.6%(每个月收取)。

3、工行信用卡分期手续费：3期免手续费、6期1.8%，9期2.7%，12期3.6%，18期5.85%，24期15.6%.(一次性收取)

4、招行信用卡分期手续费：2期1.0%，3期0.9%，6期0.75%，10期：0.7%，12期0.66%，18期0.68%，24期0.68%(每个月收取)。

5、建行信用卡分期手续费：3期0.7%，6期和12期均为0.6%(每个月收取)。

我们举一个小小的案例，来说明手续费如何转换成年化利率。

案例：

办理建行信用卡分期手续费为例，12期0.6%的手续费。假设你有12000元要进行12期分期，该怎么支付呢？

每月还款1000元，每期的手续费72元，那么每期还款1072元，那么一年下来总还款额为12864元，名义上的年化利率才7.2%。相对来说看起来并不高。

相对于直接互联网借款的利率，年化超过10%以上的，已经非常优惠。

且慢，分期的实际年化利率并不是这样计算的。因为我们是每月都有还款的，也就是等额本息还款这种方式。偿还部分本金后，下个月欠的本金就会减少，但是银行收取的手续费还是按照12000元的借款总金额计算的。

比如最后一个月，你的本金是1000元，你的利息是72元，按照12000的0.6%来收取的，实际的年利率高的吓人咯。

用专门的信用卡分期利率计算，我们可以得到实际的年化利率为13.29%.

现在不少银行降低了每期手续费,但加收一笔一次性手续费。这其实就是古老的高利贷当中的"砍头息",一早就降低占用的本金金额,但利息却一分都不少的按"砍头"之前的本金计算。这类一次性手续费比分期手续费的年化利率更高，也更隐蔽。

目前很多银行的消费贷款的实际利率5-6%之间，远远比银行分期手续费低廉，建议大家可以考虑。

熙熙攘攘，皆为利往。

通过上面的计算我们可以看出，相比正常的消费贷款，银行分期的实际利率是非常高的，而且不是通过利息来收取，是通过手续费正当的收取。

通过银行信用卡分期，银行赚取手续费，正是激励客户给你打电话的原因。

实际上，银行信用卡的利润两个正是来自两方面，一个是商户刷卡费，另一方面就是消费者的利息、滞纳金和分期手续费。

所以各位读者，如果有人劝你分期，尽量还是算清楚，及时还款比较好。