消费信贷是新时代最受欢迎的消费模式之一，如今除了银行信用卡，各大平台都推出自己的消费信贷产品，像京东白条、蚂蚁花呗等，相信不少人都用过其中一种，那么对比信用卡、白条、花呗，哪一种更实惠和更方便呢？我们可以从几个方面进行分析。

一、申请门槛

对于蚂蚁花呗，几乎人人都能申请，把资料填全面了就可以了。而白条相较花呗严格一点，会综合用户的交易情况、购买数量、等级等来衡量客户的信用程度，总之，你注册时间长、买得多、累计金额大，就能轻松申请了。最后信用卡，大家应该都有感受，银行办理信用卡需要很多材料和证明，之后还要经过一系列的审核，最快也要一个多星期才能拿到卡，是三个里面要求和流程复杂程度最高的。

二、信用额度

信用卡额度跨度比较高，根据你的经济和收入来设定，高的几十万上百万都有，低的也有几千的额度，所以即使手续繁琐，很多人还是青睐信用卡。而花呗的最高额度只有三万，白条就更少了，超过一万的不多见。

三、免息期

信用卡各家银行的免息期不一样，有些最长可以有60天，而花呗最长是30天，不过淘宝有个国内最大限度自动确认收货期13天，还有延长收货的3天，所以可以达到54天。京东白条的免息期是40天。

四、分期费用

信用卡分期手续费是最高的，各银行有些许差别，总体在每月0.6%到1%，而且分期期数不同对费率也有影响。蚂蚁花呗方面还算适中，3、6、9、12个月对应的费率是2.5%、4.5%、6.5%、8.8%。白条费率就低多了，每月只有0.5%，有3、6、12、24个月四种。

五、使用灵活度

这一点信用卡有着绝对优势，线上线下，几乎没有不支持刷卡的，用途非常之广。而蚂蚁花呗多用于淘宝、天猫，以及一些线下商户，因为支付宝已经充分融入生活支付，所以使用灵活度还是很强的。至于京东白条，只能在京东商城自营店里使用，第三方卖家都不支持，灵活度就可想而知了。

通过以上几点分析，你可以更好的了解三种消费信贷产品的优势和弊端，根据自己的实际需求来选择使用。