使用签字方式消费 信用卡丢失惹麻烦

我最近一直没有使用信用卡，怎么可能拿信用卡在商场消费呢?

当被银行告知自己的信用卡被透支一万元时，王女士非常纳闷，她告诉记者，最近收到银行短信还款通知，上面显示自己曾在一家商场消费万元电器，这并不是诈骗短信，而是真实的事情。

据王女士回忆，她近期并未使用过该银行卡，何来这笔消费呢?发生这样的蹊跷事后，王女士调查后发现，原来这笔费用是他人盗刷她的信用卡导致的。

现在她致电本报法援热线咨询，究竟她该不该为这笔消费买单呢?银行、商家是否需要承担一部分的责任呢?

信用卡主：卡丢失后被透支万元

面对万元的透支费用，王女士很无奈，她说：我也就是普通白领，一万元相当于我两个多月的工资啊，更关键的是我自己根本没有消费，却要帮别人偿还银行一万元的账务，真是冤啊。她告诉记者，之前自己办理了一张某银行的信用卡，但一直很少使用，拿到卡后，我就一直没注意它(卡)放在哪边了。

直到前几天，王女士收到一条银行发来的短信，上面显示一张信用卡透支消费了一万，提醒她注意偿还日期。她当时就很纳闷了，不记得自己购买过大额商品啊，于是她第一反应就想赶紧找到这张卡，查询一下消费明细。可找来找去，这张卡好像失踪了似的。这时候的王女士才意识到，可能这张信用卡已经丢失了，至于什么时候丢失的，她也全然不知，正是由于不知道信用卡丢失了，一直没有挂失，这不，给他人钻了空子。

他人在不知道信用卡密码的情况下，怎么能够刷卡购物的呢?王女士回忆道：我没有给这张信用卡设置密码。没有密码的信用卡，如同未上锁的房门，很容易遭他人盗用。为何她当初不设置密码呢?此时的王女士后悔莫及，她表示自己当初稀里糊涂，一来为了使用方面，二来觉得不经常使用信用卡，就没有给其设置密码。

有过刷卡经验的读者都知道，信用卡在刷卡使用时，需要签字确认，并且所签姓名必须与卡主姓名相同。那么，拾卡者又是怎么知道持卡人姓名的呢?王女士认为正是自己在信用卡背面的签名泄露了导致的，所以拾卡者很容易就能知晓卡主人的姓名。根据商场提供的收据单，拾卡者是签写的我的名字。

王女士也曾报警，商场配合警方调取监控录像，但是由于画面清晰度不高，不能看出拾卡消费者清晰的面孔。因此，王女士认为，我是女士，可是据商场提供的监控录像可以看出持我卡消费的是男士，那么商场在收银时，看到信用卡信息和使用者不符合，为什么允许这场交易进行呢?她认为商场应该认真审核持卡消费者信息，因此自己信用卡被透支，商场也应该承担一部分的责任。

银行工作人员：信用卡消费有两种方式

据该银行工作人员介绍，银行信用卡持卡人可以使用签字或者密码加签名的两种方式消费。客户在银行办理信用卡业务时，银行工作人员会提醒客户办理密码消费，但办不办完全根据客户的意愿。

因此银行工作人员提醒广大消费者妥善保管好个人信用卡，最好开设密码，一旦发现信用卡丢失及时挂失，以免对个人财产造成损失。

律师观点

银行不担责 商家或担次责

江苏国成律师事务所郭海滨律师认为，银行不承担责任，商家不承担责任或承担次要责任。根据我国《民法通则》中的过错原则，持卡人王女士自己将信用卡丢失，并且没有及时挂失，信用卡也没有设置密码，才导致信用卡被透支，持卡人有很大的过错，理应承担主要责任。

商家只有对持卡消费者形式审查的义务，只需核对消费者姓名是否与持卡人姓名一致即可。因为王女士信用卡背面签有自己的姓名，如果拾卡消费者笔迹与王女士笔迹有明显的出入，商家发现此情况后但没有阻止交易的进行，那么商家就需要承担一定的次要责任。但若拾卡者蓄意模仿持卡人签名，并且笔迹与持卡人笔迹十分相似，只要商家进行了核对，尽到了形式审查义务，而商家是无法进行笔迹鉴定的，那商家就不需要承担任何责任。

郭海滨还指出，即便持卡人发现信用卡丢失并去银行办理挂失业务，挂失前所产生的损失也将由持卡人负责。