准备脱离“房奴”的你你真的明白提前还清房贷到底划算吗

据小编了解，买房贷款是现在年轻人买房最常见的方式。特别是在北上广深等特大城市，动辄几百万的房款，要一次性付清对于很多家庭来说是比较困难的。攒够了钱，准备脱离“房奴”的身份的你，在结清房贷前，你真的明白提前还清房贷到底划算吗？

今天我们来一起探讨一下这个问题：

一、现行住房按揭贷款的利率到底有多低：

1、住房公积金贷款：

住房公积金贷款是指各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向该职工发放的房屋抵押贷款（主要用于购房）。其利率可以说是在常见贷款中最低的，目前5年期以上公积金贷款年利率为3.25%。

2、商业住房按揭贷款：

指向申请人发放，用于购买商品住房并以所购房产向银行提供抵押担保的贷款。利率仅次于公积金按揭贷款，目前5年期以上贷款年利率为基准利率的8.5折至基准利率（即4.165%至4.9%）

那么不管哪种按揭贷款方式，总体而言利率较低是一个显而易见的特点。为了体现它的低，我们来做两个对比：

商业银行中常规的经营性及消费性贷款的执行年利率普遍在6%至8%。

常规的银行低风险理财产品的收益为3.8%至4.8%。

相比较而言，如果还了按揭再做贷款则无法享受较低利率。若将用于还贷款的资金购买银行理财基本可以不亏，若有更好的投资渠道则还能有赚。

二、针对于提前还贷，结合几种常见情况提点建议：

1、长期手头上有资金闲置，但没有合适的投资渠道。

在上面已经阐述，住房按揭贷款的利率目前相对较低的，如果实在没有合适的投资渠道是可以考虑购买银行的理财产品。因为住房贷款的期限普遍较长，如果结清了再贷的话可就不能够再享受这么优惠的利率了。

2、准备过户。

因为住房按揭贷款是以购买房产做抵押，如果房产准备过户，那么不管划不划算，肯定是需要先将贷款结清。